微众银行：用区块链构建分布式商业

5月17日，中国北京国际科技产业博览会（简称“科博会”），顺利召开，作为重要活动之一的“中国金融论坛”邀请到金融监管部委及北京市领导、和国内外金融企业高管共同探讨金融科技服务实体经济的核心发展论题。微众银行科技创新产品部副总经理范瑞彬受邀出席，并分享作为分布式商业的倡导者—微众银行在区块链领域的探索成果。

分布式商业兴起，分布式技术逐渐成熟

新一代分布式商业模式的兴起与涌现是社会结构、商业模式、技术架构演进的综合体现，具备多方参与、专业分工、对等合作、规则透明、价值共享、智能协同等特征。如今，典型的分布式商业案例已经在衣食住行领域出现，在金融行业，如银团贷款、跨境支付等场景中也较为常见。

随着分布式商业需求的旺盛，分布式技术也逐渐成熟。一方面，以分布式架构为基础的云计算技术已经应用广泛，为海量用户提供具备云端化、移动化、场景化等特点的产品与服务。另一方面，分布式账本/区块链技术也走上历史舞台，并按共识机制及治理方式的不同，划分为公有链、联盟链、私有链等。金融行业更加注重监管合规，通常选用了联盟链的技术路线。

金融行业应用区块链的难点与实现路径

对金融行业而言，联盟链技术在系统性能、安全、数据隐私保护、治理、跨链互操作等方面的技术仍存在较多不完善之处，难以满足日益发展的应用需求。尤其金融联盟链系统应如何满足监管规定，是系统设计中需要重点考虑的问题。

从应用的实现路径来看，预计存证、清算、结算将会是三大类逐渐落地的应用。存证方面，机构间可构建透明对等的联盟链网络，避免数据被篡改和被伪造，还能实现全业务流程的可追溯可审计。清算方面，可基于透明互信的账本、通过智能合约功能实时自动生成对账文件，从而缩短对账时间，降低运营成本和提升效率。结算方面，在未来引进央行法定数字货币后，各类基于联盟链的业务都有望实现支付即结算功能，大大提升结算效率并降低运营成本。

微众银行的区块链技术探索成果

微众银行作为国内首家开业的民营银行、互联网银行，在创立之初就已构建了自主研发的分布式银行核心架构以处理海量客户和高并发交易。因此，微众银行也是自2015年开始，较早投入资源发展区块链和分布式账本技术的企业。

技术研发：推出两大开源底层平台

目前，微众银行已研发了两大开源底层平台。其一是联合万向控股、矩阵元推出BCOS，该平台在2017年7月完全开源，并被工信部标准院牵头成立的分布式应用账本开源社区纳为三大项目之一。随后，微众银行又联合金链盟开源工作组的多家机构共同研发并完全开源了BCOS的金融分支版本——FISCO BCOS，进一步促进国内金融区块链生态圈的形成。

以FISCO BCOS平台为例，其融合了金融行业的实践与思考。在性能上，优化了网络通信模型，采用拜占庭容错共识机制，结合多链架构和跨链交互方案，可解决并发访问和热点帐户的性能痛点，从而满足金融级高频交易场景需求。在安全性上，通过节点准入控制、可靠的密钥管理、灵活的权限控制，在应用、存储、网络、主机层实现全面的安全保障。在可用性方面，FISCO BCOS设计为7×24小时运行，达到金融级高可用性。在监管支持方面，可支持监管和审计机构作为观察节点加入联盟链，获取实时数据进行监管审计。此外，还提供各种开发接口，方便开发者编写和调用智能合约。

链接同业：牵头成立金融区块链合作联盟（深圳）

2016年5月，微众银行联合深圳市金融科技协会、深证通等企业，牵头成立了金融区块链合作联盟（深圳）（简称：金链盟），目前金链盟成员单位已过百家，涵盖多类行业，遍布24个城市。金链盟成员们从成立之初就积极参与建设金融区块链生态圈，在云服务、信用、场外股权市场、票据等数十个领域展开研究，推动产业创新发展。

场景探索：在金融生产环境中检验可用性

在场景探索方面，微众银行已在金融生产环境中上线了2个场景——基于区块链的机构间对账平台和仲裁链。

机构间对账平台由微众银行与合作行运用联盟链技术构建，通过建立起透明互信的信任机制，优化对账流程，降低人力和时间成本，提升了对账的时效性与准确度。通过该平台，交易数据只需秒级即可完成同步，并实现T+0日准实时对账。自2016年8月底上线，上海华瑞银行、长沙银行、洛阳银行等相继加入使用，平台至今始终保持零故障，记录的真实交易笔数已达千万量级。

仲裁链由微众银行联合广州仲裁委、杭州亦笔科技三方共同研发。2018年2月，广州仲裁委基于仲裁链出具了业内首个裁决书，这标志着区块链应用在司法领域的真正落地并完成价值验证。借助区块链技术，仲裁链将实时保全的数据通过智能合约形成证据链，满足证据真实性、合法性、关联性的要求，实现证据及审判的标准化，从而将传统数个月的仲裁流程缩短到7天左右，司法成本也降低至传统模式的10%。

此外，微众银行还在、防伪追溯、身份认证等场景展开积极探索。

多元合作：产学研深度融合，输出行业标准

微众银行注重产、学、研相结合，现已与西安电子科技大学、中科院计算所等在区块链的架构、性能、安全、共识算法、跨链通信等方向展开研究合作，还拟将硬件计算加速、高通量虚拟机等前沿技术应用到更多金融场景中，共同打造新一代高通量区块链计算引擎。

在政府合作方面，微众银行积极对接国标委、工信部标准院、ISO/TC307、IEEE等标准组织，深度参与了多个区块链相关的国际、国家、行业与团体标准的制定；也与央行、互联网金融协会、支付清算协会、金信委等组织的区块链研究工作组深度合作，开展相关课题的研究。

展望未来，微众银行将一如既往地致力于区块链底层技术研发，依托技术实力支撑，深度聚焦场景落地，与合作伙伴共同建立科技与金融深度合作的长效机制，共同打造金融创新的区块链共赢生态，构建一个深度互信的多方合作共同体，进一步推动分布式商业生态系统的形成。