国泰产险车险业务首次退位第一大险种 全面转型互联网保险

自2016年7月蚂蚁金服入主之后，国泰产险开启了向科技保险的转型之路。《每日经济新闻》记者注意到，2017年度是国泰产险转型后的首个会计财年，年报显示，传统财险公司倚重的车险业务同比下降33%至3.16亿元。从保费占比来看，车险业务首次退位第一大险种，责任保险以7.9亿元的保费收入取而代之。

国泰产险总经理龙泉在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“自从蚂蚁金服控股后，公司调整了车险发展战略的定位。得益于近年来科技保险的高景气度，公司在账户安全险等责任保险业务上快速发展。”

据悉，国泰产险2017到2018年开发新保险条款达到50多个，其中，互联网保险产品数量占比约52%。龙泉指出：“目前阶段，利润和保险规模不是国泰产险的核心发展目标。将已经成型或不断发展的科技手段运用到业务发展上，为用户提供普惠的保险保障服务（如责任险），满足传统保险业没有服务到的保险需求，则是未来很长一段时间的发展目标。”

车险业务不再是第一大险种

《每日经济新闻》记者注意到，根据保险业务收入按险种划分明细，国泰产险2017年车险业务同比下降33.47%，从2016年的4.75亿元下降至3.16亿元。从公司保费排名前五的险种来看，车险已经退位传统财险的第一大险种。同时下降的还有另一大传统财险业务——企业财产险，同比下降33.6%至3400万元。

目前，国泰产险在北京、上海、广州等11个省市建立了分支机构。坐拥线下资源优势的国泰产险为何要收缩车险业务？龙泉告诉《每日经济新闻》记者：自从蚂蚁金服成功控股后，公司调整了车险发展战略的定位。在机构定位方面，采取了差异化机构车险发展的策略，依据各机构当地市场的条件，差异化分类管理。在创新技术方面，公司依托蚂蚁金服的科技技术，在销售、承保、理赔多方面不断创新技术手段，重点推出了个代展业工具APP、定价车险分、理赔定损宝、理赔反欺诈评分等技术产品，通过创新技术产品，提升定价能力，提升客户体验及理赔处理效率。

因车险业务对保费规模的拉动效应，近年来，互联网保险公司积极入局车险市场。截至目前，四家互联网保险公司中，众安保险、泰康在线、安心财险都已经拥有车险牌照。

2015年，众安保险就推出了保骉车险，保费数据一路飙升，2015~2017年，众安保险与平安产险就汽车共同保险合作协议收取的保费总额分别为1.7万元、350万元以及8400万元。2018年初，众安保险公告宣布修改与平安产险的保费及索赔付款比例，自30%及70%修改为50%及50%。

2016年9月，安心财险成为众安保险之后第二家获得车险经营资质的互联网保险公司。公司随后正式上线了车险产品，在北京、广东（含深圳）等地试点推广。2016年10月，安心财险与第三方互联网保险平台车车车险联合设计运营“按天买车险”，不过，这一车险创新产品没有获得批复。

2016年12月，泰康在线车险业务获批，公司2017年2月正式进军车险市场，探索车险业务系借助泰康人寿线下营销员资源。《每日经济新闻》记者了解到，另一家互联网保险公司易安财险也有望获得一张车险牌照。

将继续发力互联网保险产品

得益于互联网保险的全面爆发，2017年，国泰产险车险等传统险业务下滑的同时，以责任险为代表的保险业务大幅增长。公司实现保险业务收入13亿元，同比增长一倍。

年报显示，国泰产品的责任保险同比增长7.4倍，保险业务收入达到7.9亿元。龙泉表示：“（责任保险大增）主要是账户安全险等产品发力。如此快速的发展，得益于近年来科技保险的高景气度，国泰产险通过科技赋能保险，逐步彰显科技能力。”他还透露，蚂蚁金服注入科技因子后，国泰产险2016年上线的主险产品有9款，2017年上线主险产品有38款。此外，2017到2018年开发新保险条款达到了50多个，互联网保险产品数量占比约52%。

除责任险外，国泰产险保证保险业务同比增长4.7倍至0.97亿元。值得一提的是，2017年公司保证保险业务承保盈利0.59亿元，承保利润“由负转正”。据了解，这主要是受益于与蚂蚁金服的深入合作，以及不断进行大数据分析和差异化定价的探索。

此外，国泰产险2017年还新增了意外伤害保险和健康险业务，保险业务收入分别为2826万元、1718万元，其中，意外伤害保险进入公司前五大险种。

盈利数据显示，国泰产险2017年净亏损为0.92亿元，较2016年1.62亿元的亏损大幅收窄。从财务指标来看，营业支出与营收同步增长，其中，赔付支出8.72亿元，同比增长106%；业务及管理费4.23亿元，同比增长58.4%。

对于公司赔付支出的增长，龙泉认为：“对于保险产品而言，没有赔付的产品就代表着对客户没有价值，未来，更要创新回归‘保险姓保’。少点概念、噱头，多点切实有保障的产品，不断扩大责任保险等产品的规模，覆盖更广用户群，为客户带来有价值的普惠产品。”