互金协会发布催收自律公约 三个月后将检测落实情况

每经记者 边万莉

日前，中国互联网金融协会发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（以下简称《公约》）有望终结催收乱象。

《公约》要求，从业机构应建立催收业务系统，催收记录相关数据要保存5年以上，应指定一名高管负责管理催收，还要在官网上披露催收方式等。另外，对不当催收、信息保护、外包管理等问题划定了底线。

中国人民银行金融市场司副司长邹澜表示，《公约》填补了规范互联网金融债务催收行为的制度空白，是及时且必要的，将对互联网金融风险专项整治工作形成有力支撑，有利于行业长远发展，有利于保护消费者合法权益。

建立催收投诉处理机制

为规范互联网金融逾期债务催收行为，保护债权人、债务人、相关当事人及互联网金融从业机构（以下简称从业机构）合法权益，促进互联网金融行业健康发展，中国互联网金融协会制定并发布了《公约》。《公约》确立了遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律的基本原则，并对从业机构的内控管理、行为规范、公约执行及违约处理等方面做出了具体规范，明确了债务催收行为的正负面清单。

值得一提的是，《公约》明确指出，“对于以利息、违约金和各种费用形式对债务人收取的综合资金成本超出国家相关法律规定的，不得对超出部分进行催收。”紫马财行CEO唐学庆表示，这意味着实行高息模式的平台在催收时将受到影响，试图以高利息来覆盖高坏账的做法也将难以行通。

《公约》还要求从业机构应建立催收业务系统，记录所开展的催收活动，并保存相关数据5年以上；不得非法泄露个人信息，不得采用非法手段或通过非法途径获取个人信息。另外，从业机构应提前告知债务人可能采取的债务催收方式及投诉渠道，在官方网站披露催收方式，并建立有效的债务催收投诉处理机制。

北京市互金协会党委书记许泽玮向《每日经济新闻》记者表示，确立明确的催收机制，一方面能够使催收业务信息透明，创造良好的诚信环境，让业务收款环节有理可依、有据可查，将使催收业务正规化、透明化。同时，披露催收方式等机制也让借款方明确违约行为不可取，在很大程度上是对当事各方的合法权益的保护。

划定不当催收底线

对于催收的行为规范，《公约》给出了详细的说明。如，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人；不得频繁致电骚扰债务人及其他人员；不得诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法途径筹集资金偿还逾期债务；现场催收应全程录音或录像。

为防范多头借贷、过度借贷等行为，《公约》要求从业机构向国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台报送债务逾期、违约及催收相关信息；并主动配合各相关部门建立失信债务人信息公开、联合惩戒等制度，使得失信者一处失信、处处受限。

许泽玮表示，催收并不是避免逾期的最佳手段，平台应该更加注重对借款人的资质审核，建立全面的征信系统，对借款人的借款记录试行共享监管机制，将有不良记录的借款人试行借款限额或禁止借款，防止多头借贷现象出现。

《每日经济新闻》记者注意到，不少互金机构采用外包形式来做催收业务。对此，互金协会表示，当因外包管理不力，造成损害债权人、债务人及相关当事人合法权益的，从业机构应承担相应责任。

互金协会透露，《公约》发布3个月后，协会将采取自查和抽查并举的方式检查《公约》落实情况。如发现从业机构存在违法、违规以及违反本《公约》的行为，协会将视情节轻重将违法违规线索分别移交至司法机关、金融监管部门、通信管理部门、市场管理部门进行查处。下一步，还将配套推出互联网金融债务催收相关标准，在更多维度对债务催收实操进行细化指导。