民生银行成都分行：着力提升小微金融服务质效

　　早在2008年，民生银行总行在考察完成都荷花池商圈后，于次年正式进军小微金融市场，引领了国内小微金融服务风向标。8年来，民生银行成都分行紧跟总行小微金融战略步伐，持续优化小微金融服务模式，不断提升小微金融服务质效，助力广大小微企业成长。

截至目前，民生银行成都分行设立了多个小微专营机构，分布在小微企业主聚集的各大商圈、市场、园区，累计为30万余户小微企业提供了金融服务，为超过2万户小微客户提供了信贷资金支持, 累计授信近800亿元。民生银行小微金融品牌“商贷通”逐渐在当地深入人心，“有了商贷通、生意更轻松”为越来越多的小微企业所认可。

“云账户”破解开户难题

成都分行顺应“互联网+”发展趋势，推出了“云账户”服务。云账户是民生银行针对小微创业企业专属开发的一款集开户、签约、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合服务产品，其开户环节创新采用客户“线上申请、线下交付”模式。

据介绍，小微企业只需关注微信公众号“民生小微之家”或通过民生银行官网，就能申请云账户。申请时，小微企业主只需用10多分钟时间上传开户预审材料，银行后台在线初审客户资料后，就会通知客户就近办理开户。

同时，企业主也不必再填写繁琐的开户资料，只需简单提交预审核的材料原件，经网点柜台现场受理确认，就可轻松开户，全程仅需30分钟，比普通开户节省了约6成时间。

自2016年2月推出“云账户”服务以来，民生银行成都分行已累计为小微企业开立云账户超5万户。今年以来，成都分行对公结算账户开户数持续上升，新增对公基本结算账户总量居当地银行同业第二、股份制商业银行同业第一。

推出“二维码收银台”

“出门不带现金，带手机就足够”，已成为大多数年轻人的生活习惯。移动支付的快速发展，既给消费者带来了便捷的购物体验，也为商家省去了数钱的烦恼，但同时也伴生了对账麻烦、到账迟缓等新问题。

面对小微企业主收单结算的客观需求，成都分行创新推出了移动支付产品——“二维码收银台”。

据介绍，民生银行二维码支付聚合了微信、支付宝、QQ钱包等支付通道，还支持顾客绑定信用卡付款，且商户交易手续费也低于市场平均水平。

在扫码支付成功后，账款将直接进入商户的民生银行账户，商户还会收到短信提示，避免了错收漏收。同时，该产品还支持在线退款操作、交易查询、对账单下载及多二维码管理等功能。

何先生是一家便利店的老板，目前在成都已有10家门店，随着门店的快速扩容，旗下员工数量也不断增加，何先生感受到了对资金和人员的管理压力。

“二维码收银台”解决了何先生的烦恼。这款产品不仅支持便捷、安全收款，还可以设置店员收款码，方便店员收款、考核店员销售业绩，而所有款项直接进入何先生的账户，有效帮助了他这样的小微企业主实现多店有效管理，节约经营成本，提升运营效率。

完善授信产品体系

8年以来，民生银行成都分行以小微金融标准化、模块化、规模化为目标，积极运用移动互联技术，相继推出了“微贷”“网乐贷”“云抵押”“优房闪贷”等线上操作、便捷高效的贷款产品，持续提升小微金融授信产品体系。

为了满足小微企业“短、频、快”的资金需求，民生银行成都分行还特别制定“循环贷款”的授信方式，小微企业主可在授信额度和期限内，随时随地自主灵活提款，不限次数和额度，也可根据企业的经营状况，“随心还款”，既满足及时用款需要，又避免了资金的长时间占用，从而降低了资金成本。

在不断研究小微企业主融资需求过程中，民生银行成都分行逐一剖析小微企业“贷前”“贷中”“贷后”等各环节，发现很大部分小微企业主面临到期续贷难题。

张老板是成都某大型超市的食品供应商，为提升供货品种，在民生银行成都分行办理了抵押贷款，贷款即将到期，但超市回款周期长，一时很难拿出资金偿还。

鉴于企业的实际负担，民生银行成都分行推出“免还续贷”，对符合条件的小微企业实行“转期续贷”。针对张老板这类企业的经营情况和贷款意愿，成都分行为其提供“转期续贷”，无需自筹资金归还贷款，避免了他为按期偿还贷款而被迫借高利贷。

全方位综合服务

在小微企业中，家族经营类企业占比较高，大多数企业主本人即为整个家庭的经济支柱。为规避意外风险对小微企业主家庭及企业带来的冲击，从2015年起，民生银行成都分行就联合多家保险公司针对小微企业主量身定造了“意外险”“定寿险”“综合险”等保险服务，推出了系列“小微企业福利保障”计划，通过风险规划，保障小微企业的持续经营及企业主的家庭生活。截至目前，已有3万余户小微企业享受到这一系列保障服务。

此外，民生银行成都分行还利用渠道优势，先后组织开展了“一带一路上的小微美食”“奔跑吧，小微！”“小微特惠任您行”等系列主题活动，通过征集各商圈、各行业的小微商户，打造线上“美食地图”、开展“特惠商户进社区”，帮助小微商户提升知名度与影响力。

如今，越来越多的小微企业主享受到民生银行成都分行的优质服务，并且赞不绝口。正如小微企业主李老板所说，“民生银行成都分行，惠民生，系小微，真是实在！”