保险科技是转型期核心竞争力 尚处摸索期仍受资本青睐

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每经记者 涂颖浩 每经实习编辑 陈适

11月21日，在中国保险行业协会和复星集团联合主办的2017全球保险科技创新峰会上，保监会原副主席周延礼表示：“保险科技是保险业转型发展的核心竞争力。当前，经济发展进入新常态，保险业高投入、高速度的粗放式增长已经难以为继，保险科技将成为今后保险业转型发展的核心竞争力。”

会上，由中保协汇集行业之力编著的《2017中国互联网保险行业发展报告》（以下简称《报告》）正式发布，这已是该年度报告连续第四年进行发布。

《每日经济新闻》记者注意到，上述报告中称“相对国外，中国的保险科技应用尚在摸索阶段，但多种创新模式已经兴起，目前可见四种主要模式，展现出中国市场环境及科技发展的独特性：BAT等互联网巨头初涉保险布局、传统险企积极谋求升级转型、互联网新型企业下的数字保险模式初现、创新科技公司涌现。数据显示，截至2017年5月，中国有100多家保险科技企业。

“数字化+保险”成为新驱动力

随着金融科技在各个细分行业的创新应用不断涌现，保险科技应运而生。传统保险企业、技术公司以及新型初创保险机构等各类参与者积极通过技术应用推进保险产品和业务模式的创新，以及现有价值链各个环节的优化转型。

对于传统的保险公司在保险科技趋势下谋求升级转型，周延礼认为，发展保险科技已成为保险业数字化转型的重要途径，同时也在战略规划、企业文化、资源匹配以及组织形式等方面对保险业提出了新的要求。

在周延礼看来，保险科技是拓展保障功能的根本驱动力。“通过大数据、云计算、人工智能等技术，加快推进农业保险、责任保险、健康养老保险巨灾保险等产品创新、服务提升和成本管控，服务国家治理体系和治理能力现代化。通过保险科技，增强风险管理能力，助力保险走出去和服务“一带一路”建设。依托保险科技，加快开发小额、低价、简洁、个性化的保险产品和服务，发展普惠金融。”

上述《报告》显示，中国的保险科技应用尚在摸索阶段，但多种创新模式已经兴起。如BAT等互联网巨头纷纷尝试结合自身的用户流量数据优势，通过与保险公司合作作为销售端口、参与设立保险公司等方式参与保险布局。如英国寿险巨头AVIVA与腾讯发起数字化保险公司、阿里巴巴与中国太平发起阿里健康、百度与安联设立百安保险、与太保发起互联网车险公司。

数据显示，截至2017年5月，中国有100多家保险科技企业。然而，目前这些保险科技企业主要集中于技术门槛和附加值相对较低的营销和销售环节，定价、保单管理等对数据分析及应用能力要求较高的保险科技应用有待进一步深化。许多保险科技企业主营产品是保险推广和选购平台。约有13%的保险科技创新关注于产品设计环节，而理赔及定价、保单管理环节的保险科技创新相对较少，占比分别为10%和6%。

险企投资互联网公司寻求互补

近年来，越来越多的资本参与到保险科技领域发展之中，包括成立创投基金进行直接投资。如：人保集团旗下的人保远望基金、平安集团旗下的平安创新投资基金、国寿大健康基金等，其中平安创投最为活跃。

复星集团执行董事、高级副总裁康岚表示，“当前参与到保险科技领域的玩家众多。除了典型的创投基金外，越来越多的已有的保险企业、再保险公司以及一些大型的产业基金，都进来在做相应的投资、建实验室、自建初创型的企业。”

上述《报告》指出，保险企业对互联网公司的投资主要还是与其主业的相关性领域。以太平洋保险为例，对凹凸租车、博车网和E养车都有着明显的车相关属性，与太保的车险业务形成了良好的互补和资源共享。

会上，复星国际董事长郭广昌在阐述保险科技领域的布局时称，复星通过“投、建、融”打造的保险科技C2M（消费者到生产者）创新能力，并透露复星近一年来在保险科技领域的布局包括全球互联网保险英国车联网大数据公司The Floow，美国理赔自动化的Snapsheet，美国专注将保险销售和生活场景紧密结合的企业SURE，智能硬件与减灾防损相关的Roost，及国内的大特保、一天车险等。

中保协会长朱进元也在会上指出：“保险科技的大发展大繁荣可以预期，但同时也需要考虑几个问题，包括成本收益问题、竞争合作问题、路径选择问题、战略调整问题、监管跟进问题和风险防范问题。”