农行39亿票据案四责任人终身禁业 票交所上线遏制中介乱象

时隔近两年，曾轰动一时的银行间市场票据“黑天鹅”——农行39亿票据案监管处罚落锤。罚款近2000万，4名责任人被给予行政处罚禁止终身从事银行业工作。

近日，北京银监局官网公布了对农业银行北京分行39亿票据案的处罚决定书。京银监罚决字〔2017〕1号、京银监罚决字〔2017〕19号显示，中国农业银行北京市分行同业票据业务严重违反审慎经营规则，北京银监局决定对中国农业银行北京市分行给予罚款合计1950万元的行政处罚；对姚尚延、张鸣、王冰、刘咏梅分别给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚；对其他几名责任人也给予了罚款或禁止从事相关工作的行政处罚。

据了解，这是今年以来地方银监局针对银行分行开出的最重的罚单之一。此外，今年7月，北京银监局对民生银行北京分行进行合计850万元的处罚，也是因为民生银行北京分行违规虚增存款14笔，违规办理同业票据业务，严重违反审慎经营规则。

今年前9个月，银监会全系统共作出行政处罚决定2436件，处罚银行业金融机构1386家，对机构罚款合计5.55亿元，没收违法所得0.7亿元，罚没金额合计超过2016年的2倍。处罚责任人员1020名，罚款金额合计2068万元，取消122人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格，禁止47人一定期限直至终身从事银行业工作。

票据变“报纸”案情还原

2016年对于票据行业注定是不寻常的一年，年初接连爆发的票据大案引来了监管重拳，票交所在年底落地，中国票据市场迎来改革元年。

1月23日，农业银行北京分行39亿票据案拉开了票据市场乱象的导火索。根据媒体报道，票据包内出现部分票据被报纸替代的怪事，而且票据进出未建立台账。目前公安机关已立案侦查。此后农业银行公告称，该行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件。经核查，涉及风险金额为39.15亿元。

中国地方金融研究院研究员莫开伟分析称，该案件背后，农行北京分行可能与某银行进行一笔银行承兑汇票转贴现业务，在回购到期前，承兑汇票本应存放在农行北京分行的保险柜里，不得转出。但实际情况是，承兑汇票在回购到期前就被某重庆票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，但资金并未回到农行北京分行账上，而是非法进入了股市，农行北京分行保险柜中原来封包入库保存的票据则被换成报纸。直到股市暴跌，资金断链，无法填补窟窿，才终于“纸包不住火”。

商业银行票据业务人士指出，其实，票据业务风险从2015年1月开始便偶露端倪，正常的票据交易融通资金，赚取利差，本来是风险极低的银行间业务，但因“中介”为了套取银行资金，采取内外勾结、“一票多卖”的手段，最终出现重大案件。

他指出，各路“中介”尽出奇招，利用空壳公司开出商业承兑汇票，经过农信社、村镇银行或某些商业银行背书后，从银行间套出资金，金额达百亿级。

事后证明，农行39亿票据案只是冰山一角，案发短短一周时间后，1月29日，中信银行兰州分行再次曝出9.69亿票据风险事件。随后，天津银行上海分行(涉案金额7.86亿)，龙江银行(涉案金额6亿)，宁波银行（涉案金额32亿）、广发银行（涉案金额10亿）、工商银行（涉案13亿电子票据）等风险事件先后爆发。

从已有的公开数据看，发生在银行间转贴现市场的纸质票据是票据业务风险重灾区。上述6起票据大案累计风险金额高达108.7亿元。

乱象初步得到遏制

针对2016年初接连发生的票据大案，2016年5月开始，监管密集出重拳整治。央行、银监会联合发出《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》(下称“126号文”)。126号文规定，“受理转贴现业务时，拟贴入银行必须确认交易对手已记载背书，禁止无背书买卖票据。”业内人士指出，这意味着将此前票据大案中过桥行的混乱做法全部杜绝。此外，126号文还要求加强交易对手资质管理，银行应对买入返售(卖出回购)的交易对手由法人总部进行集中统一的名单制管理，定期评估交易对手信用风险。

为了从根源上杜绝票据市场乱象，2016年年底，人民银行颁布《票据交易管理办法》(下称《办法》)，对票据市场参与者，票据市场基础设施（票交所）、票据信息登记与电子化、票据登记与托管、票据交易以及票据交易结算与到期处理进行了规定，旨在规范票据市场交易行为，防范交易风险，促进票据市场健康发展。

两日后，2016年12月8日，由人民银行牵头筹建的上海票据交易所(下称“票交所”)正式上线。

如何杜绝票据大案发生，充分释放票据价值、统一市场，是摆在票交所面前的一场“攻守”之役。攻，则意味着需要进一步完善票据功能，专家预计，未来票交所将要面对的是一个交易规模达百万亿级别的票据市场。防，则需要构筑大案防火墙。票交所上线后，在银行间市场从事票据转贴现时，票据中介乱象将得到有效遏制。“票据中介没有接入票交所，自然无法做‘期限错配’。”上海某票据中介内部人士对第一财经记者表示。

在监管重拳围剿以及票交所源头治理下，2017年已经鲜有票据大案爆出。另一方面，如今票交所上线已经快满一年。接入成员不断增多，业务快速发展。

记者从票交所内部人士处获悉，2017年前6个月，电子和纸质商业汇票共达成承兑业务402.66万笔，金额6.4万亿；办理贴现业务68.61万笔，金额3.35万亿；办理转贴现业务210.64万笔，金额22.89万亿；办理质押式回购业务20.27万笔，金额3.53万亿。

业内人士看来，2017年将是后交易所时代票据市场的一个转折期。“非银行金融机构将逐步参与到这一市场，场内交易与场外交易并存、银行机构与非银行金融机构同时参与；与此同时，票据市场将以电票为主，纸票仍然有一点生存空间。”招商银行总行票据部负责人李明昌表示，票交所的股东结构多元化、未来参与主体多元化以及交易的电子化决定了这一过渡期到2018年将基本完成。

来源：第一财经APP 记者：宋易康