蚂蚁金服彭蕾眼中的techfin：用技术让金融变得更包容

　　蚂蚁金服董事长彭蕾4月22日出席了在波士顿举行的2017哈佛中国论坛，并在开幕式上发表了演讲。

哈佛中国论坛旨在为富有建设性的对话提供平台，深入探讨中国面临的挑战、问题和趋势，改变与会者对中国的传统印象，并鼓励他们为建设中国的美好未来出谋划策。彭蕾用演讲帮外界弄清了蚂蚁金服的techfin是什么，又如何将中国的普惠金融模式推向全球。

技术让金融更具包容性

蚂蚁金服的业务涉及支付、信用、银行、消费金融等领域，以至外界有人看不懂蚂蚁金服是什么，蚂蚁金服在做什么。在彭蕾看来，蚂蚁金服不是外面很火的fintech，而是techfin，并用几个业务的成长故事说明了在techfin路上做了什么。

作为蚂蚁金服最早的业务，支付宝借助金融云将每笔支付成本降到几分钱，商户的支付费率低到美国的五分之一。技术的力量正推动无现金社会的到来，给人们生活带来极大便利。

支付之外，蚂蚁金服运用大数据对那些因没有健全财务制度，无法提供担保抵押而无法从银行贷款的小微企业授信，实现3分钟提交申请，1秒钟贷款到账，过程中0人工干预。七年来这一业务已服务超过500万小微企业，以及150多万涉农经营者。

令人关注的还有芝麻信用，这是一个基于大数据，基于技术驱动，基于创新的信用体系，用户可以通过它免押金租房、借书、出行，推动了信用城市建设。

另一项被彭蕾说起的业务则是蚂蚁森林，它为用户在支付宝里建立碳账户，当用户选择手机支付等绿色生活方式并完成能量积累后，支付宝将帮助用户在真实环境中种下一棵树。它用技术的方式，让更多的人成为了绿色金融的参与者。

通过彭蕾的梳理和总结，看似庞杂的蚂蚁金服，实际上一直沿着techfin之路在做一件事：依靠技术的力量让金融变得更普惠、更平等、发展更可持续，使金融更具包容性。

输出中国模式共建全球普惠金融

金融服务不平等和饥饿、贫困等问题一样，属全球性社会问题。统计显示，在发展中国家，目前仍有20亿人没有银行账户，仅有10%的人持有信用卡，有贷款需求的人仅有21%通过正规金融渠道获得满足。

“蚂蚁金服的实践让我们看到，技术可以帮助金融显著提高效率、降低成本，更重要的是能够重构金融的触达方式。通过技术的开放共享，和合作伙伴一起，可以很好地为用户创造价值和体验。”彭蕾说。

在中国取得不错的成绩后，蚂蚁金服快速将techfin模式复制到其他国家，尤其是发展中国家。通过输出技术和模式，寻找本土化的合作伙伴，共同去建立一套普惠金融的全球生态。

在印度，蚂蚁金服输出技术和能力给Paytm，让对方的用户数从2014年的1700多万快速增长至2016年的1.5亿，成为全球第四大钱包。在泰国，蚂蚁金服对本土公司Ascend Money战略投资，输出技术和模式，期望在未来5年服务到一半以上网民。

统计显示，蚂蚁金服已经和合作伙伴一起在全球200多个国家和地区为用户提供普惠金融服务，具备18种货币结算能力。