朱鹏：比如现在的人群的生活规律，如果一个年轻人一天睡7个小时，花8小时上班，3小时用于交通，3小时用于吃饭和做杂事，剩下时间多少？有的人是用4到5个小时全泡在网上，这一辈子跟你线下网点都不会产生直接关系，这个人群是我们所有传统金融机构都没有触及的人群。从某个层面来讲，直销银行应该是打造解决这一群人和银行之间发生关联的链接。在这个领域里边我们的竞争对手是谁？根本就不是工农中建，也不是各大银行，是今天的互联网。直销银行难在哪里？我们有足够好的金融的属性和金融的控制，但是我们也具备足够高的边界营销成本，就像我们兴业的陈总所说的余额宝。互联网公司做金融产品的时候胜在于边界成本足够低，但我们边际成本却足够高，高到我们无法想象，线上获客还不如线下获客成本低，这就是难处。还有一个难处，现在直销银行是试水阶段，所有金融机构在成本高的情况下，我认为金融机构有一大优势叫什么？就是生命力强，我有时间耗得起，互联网三年一个迭代周期，但是有一个大问题，就是现在的政策，让所有的直销银行没有办法火力全开。就像我经常说的一句话，打游戏叫血厚，但是火力全开就很难办。现在手机银行，11家银行如果10家银行银行卡可以绑定，那是不是说明一个问题？现阶段直销银行对各家银行来讲最大的使命就是先把牌照拿到。因为没有实际价值，工农中建都没有在这十家银行里边。我们今天总行的人也专门过来了，最想跟大家分享的就是民生银行很受不了，直销银行直接分家了，够彻底吧这个问题，但是我们现在很担心呀，我们一般兄弟去了直销银行以后没有业务做，这不好玩。所以说很希望我们姚总和协会能够通过协会的途径，能够跟人民银行反映和沟通这个东西。我觉得分辨各行一二三类标识的问题必须要解决，如果解决不了，这个东西就不好做。谢谢。