二套房首付如果提到七成 谁将是少数的赢家

（本文原载于微信公众号“邦地产”real-estate-circle）

不出意外的话，上海将在明日宣布，第二套房贷的首付将从现在的四成提高到七成。由于上海的房贷政策将恢复认房又认贷政策，只要在上海拥有一套房子，就被视为二套房。

这对上海的房地产市场将是一次重大的打击。邦地产之前曾就二套房首付提高至七成所带来的影响，进行过沙盘演习，发现上海的中高端楼盘将因此成交量跌去一半。

在市场严峻环境下，开发商也许将被迫，同意购房者使用首付贷，来应对二套房贷政策的巨大冲击。

可是，当邦爷环顾市场上的首付贷产品时，却发现链家、搜房等的首付贷已经被全面叫停。有的企业甚至拒绝承认，自己推出过首付贷。原因是今年两会期间，监管层对首付贷的态度。

央行副行长潘功胜表示，房地产开发企业和中介机构自办的金融业务没有取得相应资质，是违法从事金融业务。所提供的首付贷产品不仅加大了居民购房的杠杆，削弱了宏观调控政策的有效性，增加了金融风险，同时也增加了房地产市场的风险。

央行“掌门人”周小川带领三位副行长在十二届全国人大四次会议记者会上明确指出，买房人的首付不能是借的。周小川对首付贷的坚决态度表明，接下来将开始一场围剿首付贷的专项整治活动。

周小川质疑，首先，这些平台是否拥有资质做这项贷款值得商榷；其次，买房人的首付不能是借的；第三，其资金来源是哪里。

然而，在首付贷叫停后，来自金融体系的首付贷，却并没有受到影响。《新民晚报》的报道称，截至3月21日平安好房首付贷款的产品“好房贷”仍在正常申请中。平安好房贷可以帮助购房者轻松筹集首付，服务范围包括且不限于首付分期贷款、按揭贷款、过桥贷款、赎楼贷款等。该公司有关人员表示，好房贷产品不仅仅只针对首付贷款用户，因此不是完全的首付贷产品。

报道也披露，购房者通过信用贷款、信用卡等方式获得首付款资金的可能。同样，有“场外配资”嫌疑，但因为资金来源于金融机构却不受影响。

为什么同样是首付贷，中介和开发商的，就人人喊打；来自金融机构的，却依然可以运营？

查阅2016年1月广东省两会期间的报道也许可以间接猜想其中原因。

来自平安银行的广东省人大代表林娜当时提议，“地方金融办应明令禁止P2P网贷机构开发‘首付贷’产品。”她也是第一批明确提出，“首付贷”类产品违背央行和银监会对于房地产信贷相关政策精神的金融业从业者。

在中介和开发商的首付贷产品相继叫停后，来自金融企业代表当初的提案动机，很是值得玩味。

也许事件真相，并不是公众所想像的那样。

不可否认的是，中介和开发商办首付贷，确实存在诸多的风险。不过，邦爷还是期待，央行对来自金融体系的首付贷和来自房地产行业的首付贷一视同仁，让两者共同取得相关业务资质和牌照，并纳入到监管体系后能有一场公平较量。

▲本文为评论，不涉及邦地产本身立场

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编辑：王婷婷 审核：杨羚强 终审：蔡战波