杭州首付贷业务纷纷下架 业内称银行放贷越来越谨慎

◎每经记者 沈溦

日前，有消息称，深圳金融办开始对深圳地区的P2P、小贷公司等涉及众筹买房、“首付贷”或其他高杠杆房贷情况进行摸底排查，同时，北京市金融工作局近期也在摸底涉嫌高杠杆房贷情况。

民营经济发达的浙江，目前是否也存在高杠杆配资购房的现象，房产中介旗下的房产金融产品是否一样野蛮生长？3月9日，《每日经济新闻》记者通过多方采访发现，目前杭州市大部分中介机构“首付贷”配资业务均已下架，杭州市房管局方面亦对此表示，杭州房地产市场并未出现大涨现象，此外，金融管控并非房管局的管辖范围。

房产中介停止首付贷

虽然监管部门尚未有明确反应，但在杭州市场，受一线城市对“楼市配资”严格监管影响，曾经作为促进楼市重要杠杆的首付贷现象似乎也基本绝迹。

曾经喊出“首付也能贷款”口号的房多多相关负责人在听到记者问起楼市配资相关业务时，立刻表示目前他们二手房业务并没有首付贷这类产品。

记者拨打杭州本地房产中介豪世华邦总部公开电话，对方也称，目前没有听说有在办理相关业务。

当记者以购房者身份咨询几家房地产中介公司销售顾问时，得到的信息却变得有些不同。某房地产中介置业顾问表示，“目前公司旗下可以帮助顾客与银行合作申请贷款，不过需要顾客的房产或者其他资产进行抵押，贷款利率比普通利率稍高。”

而杭州我爱我家置业顾问就直接表示，目前公司没有解决首付垫资的业务。

几天前，记者收到杭州某房产中介销售顾问发送的推送信息，称其旗下有正规注册备案的金融公司，主要针对的是在中介门店成交的金融贷款业务。3月9日，记者再次咨询此类金融产品时，得到的答复是：类似“首付贷”的这类产品已经下架，不再提供此类服务。

同日，记者试图联系杭州市金融办相关部门，询问是否对市内楼市配资现象进行摸底排查，不过该部门公开电话未能接通。

浙江首付垫资现象少见

“首付贷由来已久，在楼市低迷时，首付贷等金融服务是开发商促销的手段。一些开发商为了尽快回笼资金，有时会推出‘零首付’活动，实际上就是联合金融机构为购房者提供首付贷，期限从1年到3年不等，开发商还会补贴购房者首付贷的部分利息。”

杭州双赢机构总经理章惠芳对记者表示，据观察，目前杭州市场首套房的首付贷现象伴随着楼市的好转基本已经没有，但可能有一些房产中介公司会通过与银行合作的形式，通过抵押短期贷款的形式进行首付垫资，不过章惠芳认为，在银行严格风险把控的前提下，此类首付贷现象应当处于可控范畴。

在另一个楼市热门城市浙江温州，当地金融办相关负责人向记者表示，目前温州还不存在首付垫资。

至于原因，上述负责人认为，其一，温州目前的房价与京沪相比，上涨预期不在。即使房价上涨，也无法驱使他们去零首付；其二，目前温州投资者趋于理性；其三就是银行，经过此前金融风波，温州市各级银行放贷风险把控谨慎。

线上首付垫资风险大

记者注意到，除了线下中介公司的首付贷以外，更大量的房贷垫资现象存在于互联网金融领域。网贷之家数据库统计显示，2015年正常运营的有房贷产品的P2P网贷平台至少有664家，分布在29个省市区，主要集中分布在广东、北京、上海、浙江和山东，这五省市合计平台数样本占比为62.8%。

据悉，互联网金融领域房贷业务起始于2014年，央行房贷新政二套房三成首付发布刚过，银行房贷新政细则还没完全出台，互联网金融平台就开始抢抓这个机遇，纷纷推出房产首付贷款产品。

相关评论指出，由于这些平台的贷款资金多来自于P2P产品，一旦出现贷款人断供情况，投资者可能遭遇坏账风险。不仅如此，“首付分期”的方法降低了购房人的违约成本，会让银行原来设计的风控防火墙失效，而互联网金融平台并没有银行的风控能力，将导致首付资金难以追回，会进一步放大房地产市场风险。

中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉则表示，P2P平台高杠杆房产首付模式下，容易吸引大量非刚需用户买房，一旦发生还款风险，将导致次贷危机产生。在此模式下，也难以避免以互联网金融方式炒房的现象。2001年中国人民银行关于规范住房金融业务的通知规定，严禁发放零首付的个人贷款，后来此项规定虽被废止，但是此类金融活动仍面临法律风险。