消费金融寻求产业突破 专家看好“二胎”经济

每经记者 万敏

随着消费金融公司准入放开，全国各地试点成立消费金融公司十数家，但与发达国家相比，专业的消费金融公司在业务规模与创新上仍面临许多不足，随着我国经济结构调整转型，未来的居民消费市场无疑潜力巨大，但从何处着手突破仍然考验行业智慧。

2016年3月8日，中国邮政储蓄银行、中邮消费金融有限公司（以下简称中邮消费金融）与多家家庭消费行业龙头商企在北京成立“邮你有家”消费产业联盟。

当天，中邮消费金融还发布了全国首款针对“有孩家庭”的消费金融产品——“二胎贷”。中邮消费金融公司执行董事兼总经理王蓉晖表示，“二孩政策”对于家庭消费产业是重大利好，邮储银行与中邮消费金融公司履行“服务社区”与“普惠金融”的社会责任，将借助“全面二孩”政策的契机，通过“互联网+产融结合”创新模式，挖掘万亿级的新家庭消费市场。

“按照我们的预计，中国2035年就进入超老龄化社会，”中国人民银行金融研究所所长姚余栋在当天表示，他认为应当在放开二胎的同时就出台鼓励生育的相关措施，对于个人所得税改革方案，姚余栋也认为，在综合计增中要把二孩的政策充分考虑进去，所得税抵扣，同时“现在要防止房价，特别是一线房价的最后的疯狂，如果房子租金或者是房价都很高的话，一定会影响生育意愿，而且最后的疯狂一定会传导到中心城市去，要及早阻止房地产泡沫，也是从生育的角度考虑的，从降低成本上来说。”

在当前国家“三期叠加”与经济动能切换的背景下，消费金融市场潜力巨大。2015 年末全国金融机构各项人民币贷款余额为93.95万亿元。居民消费性贷款余额为18.96 万亿元，占比20.18%。全年居民消费性贷款增加3.59万亿元，同比增长23.3%，增速比上年末高4.9个百分点，呈现快速增长趋势。未来几年消费金融将保持20%左右的复合增长率。

中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛则表示，从银行的分类占比来看，去除房贷之后，真正的消费类的占比仍然是非常有限的，这与我们国家经济发展结构和金融结构相关，但是反过来说这给我们提出了未来向发达经济体对标的时候，带来的消费潜力是巨大的。

中邮消费金融公司成立于2015年11月，总部设在广州，由中国邮政储蓄银行股份有限公司控股设立，其他股东还包括星展银行股份有限公司、渤海国际信托股份有限公司、拉卡拉网络技术有限公司、广州市广百股份有限公司、广东海印集团股份有限公司和广东三正集团有限公司。