2015中国普惠金融发展论坛圆桌对话：借力互联网新业态打造普惠金融全覆盖

刚才介绍的几类产品，第一个是传统金融和互联网的融合。因为我们可以看到在我们金融工厂和包括我们的上市公司，原来是做小额贷款公司，还包括一些传统的金融服务方面，包括服务这一类的客户。现在我们更多的产品能够看到的，包括刚才介绍的车贷产品，实际上结合了原有的业务，更多是针对库存和物流控制的手段实现我们产品的风控。

刚才介绍的供应链融资，我们讲到的跨境融资，实际上也是贸易融资的一部分。更多是结合我们在传统金融方面内保外贷的模式，所以我们现在更多的是在融资方面结合互联网和发展趋势，更多的整合资源，把更多的金融产品和手段进行创新，进行更新的方案设计，并且落地服务于更多的小微客户，这是我认为在这方面更多深入的融合，很多时候带来的是颠覆性的效果。

再一个我认为是平台和平台之间的融合，很多都在结合相互的优势，实现更大规模，更快速的发展。作为我们互联网平台，互联网金融实际上提供的是金融服务。但是有很多触达用户的手段和方法，以及其他类型的互联网平台会给我们带来更好的效果和手段。现在我们在车贷方面，跟一些汽车经销商的信息平台做战略合作，很多客户的来源以及包括车辆产品的信息，以及整个流程化的管理，都是依托两个平台互相结合之后，不管在后台信息系统的打通还是在前台产品服务的打通实现深度的融合。

包括在房贷产品当中的产品，更多的是和房屋经济、信息中介平台进行的产品合作，并且整合的是银行类的一些金融产品的资源，能够实现首付贷的融资客户相对很低的成本，给到非常便捷的方式，这是平台之间的融合。

苏琴：有很多平台和业态的融合，民信现在面临两个努力的方向，一个是业务形态的融合和各个平台之间资源的融合，这也是我们现在正在探讨的。业务形态的融合像魏总说的我们是一个非常大的线下平台，如何把原来不能互联网化的金融产品，如何以互联网化的形式投放到市场，如何充分的利用线下的资源和线上便捷的服务，服务到普惠大众，这是我们在探讨的，也是的确有一些困难和难度的。

互联网下的一些金融之所以发展的比较快，是因为他主打的产品，像P2P平台，业务线条比较简单，产品比较简单。但是如果我们把传统的金融业务互联网化，其实这个的确是值得大家探讨的，也是我们现在没有办法解决的问题。

另外一个融合是我们打造的三个不同的平台，是在垂直的生态系统上能够把三个不同平台的客户资源和信息都做一个分享，做一个融合。实际上每个客户的需求在不同的阶段是动态的，有贷款需求的，也有理财客户的需求，不同产品定位的互联网平台，如何把所有的客户在三个平台之间灵活的融合和利用，也民信公司正在全力打造和推进的，也希望大家能够探讨的，也是我认为互联网化能不能在垂直平台上把不同资源做一定的整合和融合。

荣春献：听到魏总和苏总介绍，从前面两个机构的情况来讲，他们更多的是综合一点，中瑞财富这边从成立的第一天起到现在一年半时间，我们定位于垂直领域，做大宗商品贸易的金融。

我着重说一下资产端这一块，我们认为它是更核心的东西，我们一直在发掘资产端的资源。所谓的O2O，线上一端在资产发掘这一块可以界定，比如说有一些垂直电商网站可以合作。更多的还是要靠线下的团队，其实有几个作用。

第一个这个团队必须来自于真正实业的团队，他们对这个行业，对这个行业怎么去做贸易，贸易中有什么风险，每个环节的风险是怎么规避和控制的，非常非常的熟悉。这样有助于我们发现好的业务，同时在好的业务中能够把风险控制好。

同时，通过线下的发掘，我们能够真正的了解到业务当中还有哪些会产生风险的地方，为我们进一步改善风险控制的体系不断的升级迭代。我们认为这是线下的发掘和资产的发现，这是更重要的。其实现在很多平台都出现了这种情况，我们也注意到前面大家更注重线上，花很多资金去补贴，可以获得很多的投资用户。回过头来一看没有个好的资产投，这就很头疼了，要不然就是你去借别人的资产，确实很快，但是是有风险的，因为不了解别人的业务，无法真正的做到风险可控。

所以，我们的思路一开始所谓慢就是快，一年半的时间就做了三十个亿，真的不算快，但是我们希望做的更加全面一些。

张然：我们现在说的互联网金融只是区别于过去的传统金融，当我们考虑各自的优势和劣势以后，加以把优劣势作为互补，这个做到了比较好的深度融合也好，或者是强强联手的方式也好。所以，前面几位都说了很多，从我自己来讲第一个要考虑清楚这两点。

我觉得互联网给我们带来的是信息的快速和信息量的足够大，如何通过传统金融的保守分析以及对风险的敬畏之心从互联网中抓取一些东西。

第二点是因为传统金融没有互联网化的时候，我们会有很多信息的缺失，通过这些如何把它推上互联网，让我们的传统金融有一个变革。现在无论是O2O或者各种形式的展示，只是在互联网上展示的一种方式，以及利用互联网它现有的优势和独特的特点，把我的传统金融进行更多的更新和变革。

所以，我想说这个是大家的角度不同，需要大家去更深入考虑的一个前提，更好的去深入的挖掘。

谢谢！

主持人：四位用不同的角度讲了如何跟现有的业务进行互联网化，尤其张总讲的互联网与传统金融的优劣势的时候，是不是拘泥于互联网的载体。刚才魏总讲到和第三方的流量入口结合，做车的或者线下做房产的一些企业进行合作。

其实我们融合在一点，互联网不仅仅只是一个网站，一个合作的渠道和一个网点，特点应该是人人可参与，核心是要把每一个个体作为用户的参与主体为它提供金融服务，这是需要创新和服务的点。

互联网本身有它的连接性，实现人与人交互的方式改为互联网的方式，我们可以选择多元化的渠道进行融合。无论是传统的O2O场景应用，我们刚才讲的全覆盖，现在完成了线上线下的迁徙。很多应用都搬在线上，我们要融合起来，不仅仅是在产品端做一个创新，这两点是我们未来很重要的方向。

第一个是想要为每一个人提供金融服务，第二个是利用互联网的优势，充分的进行数据对接、物流对接、资金对接、人的对接等等。如果我们人人连接互联网实现了，我们在理财端和资产端有很多的创新，但是我们到底有没有做到普惠呢？是不是因为我们为了追求高利润和快速发展，最后使得我们的服务真正服务到了企业和个人呢？这是我们在新的发展背景下，新的话题。

我们要用怎样的手段？提供怎样的产品？服务那些真正的个体和个人呢？无论是消费还是信用，还是理财、贷款。其次是如何在业务体系里面实现的覆盖，不仅仅在供应链做到普惠，我有更多业务的拓展空间。现在我们到底有哪些普惠的金融产品？我们如何在未来发展中实现业务的边界不断扩展？