全国首例注销支付牌照 浙江易士违规挪用客户备付金

每经记者 万敏

8月28日，《每日经济新闻》记者从央行获悉，2015年8月24日，人民银行依法注销浙江易士企业管理服务有限公司《支付业务许可证》。

据了解，此为全国首例《支付业务许可证》注销事件。

浙江易士企业管理服务有限公司（以下简称易士公司）于2011年12月获得《支付业务许可证》，获准在浙江省内开展预付卡发行和受理业务。经人民银行执法检查确认，易士公司存在以下严重违规问题：一是通过直接挪用、向客户赊销预付卡、虚构后台交易等方式，大量违规挪用客户备付金，造成资金链断裂，预付卡无法使用，持卡人权益严重受损。二是伪造、变造支付业务、财务报表和资料，欺骗、掩饰资金流向。三是超范围违规发行网络支付产品。根据《中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》，人民银行依法注销该公司《支付业务许可证》。

央行有关部门负责人称，保障客户备付金安全是人民银行对支付机构实施监管的重中之重，不得挪用客户备付金是各类非银行支付机构经营的一条红线。对于擅自挪用客户备付金、肆意损害消费者权益和破坏支付市场秩序、存在重大支付风险隐患或严重违法违规行为的机构，人民银行将“零容忍”，对相关单位和责任人依法处理，绝不姑息。

据央行有关负责人透露，易士公司持卡人债权收购工作已于2015年7月2日启动。人民银行、地方政府和相关部门高度重视易士公司挪用客户备付金风险事件，事发后立即采取措施，维护消费者权益：一是督促易士公司从各种渠道筹措资金，尽快弥补资金缺口，保证预付卡正常使用；二是制定处置措施和应急预案，核查易士公司资产负债状况，妥善处理持卡人投诉，及时回应社会关切；三是公安部门对易士公司及相关责任人立案侦查；四是人民银行多次组织召开备付金监管工作会议，通报事件情况，系统排查风险，强化风险认识，对人民银行分支机构、备付金存管银行和支付机构提出工作要求。同时，在全国部署开展了预付卡机构客户备付金专项治理和风险排查，加大惩戒和处罚力度，增强支付机构的底线意识和备付金存管银行的责任意识。

央行有关负责人强调，预付卡发行本身是企业行为，是企业代客户保管预付资金，是一种零售支付工具。消费者购买易士卡，是在认可易士公司商业信用以及其代为保管资金能力的前提下，向其转移了一定的预付价值。这与银行存款有本质区别，不受存款保险制度的保护，易士公司应当向消费者进行相关风险提示，这也是人民银行对易士公司的要求。发生资金损失时，要按照相关法律法规及合同约定确定赔付责任。

附：央行答记者问

2015年8月24日，人民银行依法注销浙江易士企业管理服务有限公司《支付业务许可证》。对此，人民银行有关部门负责人回答了记者提问。

1.为什么要注销浙江易士企业管理服务有限公司《支付业务许可证》?

浙江易士企业管理服务有限公司(以下简称易士公司)于2011年12月获得《支付业务许可证》，获准在浙江省内开展预付卡发行和受理业务。

经人民银行执法检查确认，易士公司存在以下严重违规问题：一是通过直接挪用、向客户赊销预付卡、虚构后台交易等方式，大量违规挪用客户备付金，造成资金链断裂，预付卡无法使用，持卡人权益严重受损。二是伪造、变造支付业务、财务报表和资料，欺骗、掩饰资金流向。三是超范围违规发行网络支付产品。根据《中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》，人民银行依法注销该公司《支付业务许可证》。

2.发现易士公司挪用客户备付金后，有关部门采取了哪些措施，注销其许可证后如何保障消费者权益?

人民银行、地方政府和相关部门高度重视易士公司挪用客户备付金风险事件，事发后立即采取措施，维护消费者权益：一是督促易士公司从各种渠道筹措资金，尽快弥补资金缺口，保证预付卡正常使用;二是制定处置措施和应急预案，核查易士公司资产负债状况，妥善处理持卡人投诉，及时回应社会关切;三是公安部门对易士公司及相关责任人立案侦查;四是人民银行多次组织召开备付金监管工作会议，通报事件情况，系统排查风险，强化风险认识，对人民银行分支机构、备付金存管银行和支付机构提出工作要求。同时，在全国部署开展了预付卡机构客户备付金专项治理和风险排查，加大惩戒和处罚力度，增强支付机构的底线意识和备付金存管银行的责任意识。

为保障消费者权益和社会稳定，有序推进易士公司《支付业务许可证》注销工作，人民银行配合地方政府做了大量准备工作，制定了详细的方案。协调相关机构按照商业化原则收购持卡人债权。对于拖欠商户款，先通过司法途径确认债权金额，再由相关机构按市场化原则与商户协商办理债权收购。对于持卡人和商户之外的其他债权人，通过诉讼等司法途径处理。易士公司持卡人债权收购工作已于2015年7月2日启动，目前进展顺利。对相关商户的债权收购工作也已启动。

3.存放在易士公司预付卡里的钱和银行存款有何区别?相应的赔付责任应由谁来承担?

易士公司本质上是一家商业企业，与商业银行不同。预付卡发行本身是企业行为，是企业代客户保管预付资金，是一种零售支付工具。消费者购买易士卡，是在认可易士公司商业信用以及其代为保管资金能力的前提下，向其转移了一定的预付价值。这与银行存款有本质区别，不受存款保险制度的保护，易士公司应当向消费者进行相关风险提示，这也是人民银行对易士公司的要求。发生资金损失时，要按照相关法律法规及合同约定确定赔付责任。

4.据了解，此为全国首例《支付业务许可证》注销事件，是否意味着人民银行对支付机构的监管政策发生了变化?下一步工作计划如何?

一直以来，人民银行都按照“鼓励创新与规范发展并重”的思路开展支付机构监管工作。我们支持、鼓励支付机构充分发挥优势，规范开展创新，服务社会、民生。同时，支付机构经营必须坚持依法合规，不能触碰监管红线。保障客户备付金安全是人民银行对支付机构实施监管的重中之重，不得挪用客户备付金是各类非银行支付机构经营的一条红线。对于擅自挪用客户备付金、肆意损害消费者权益和破坏支付市场秩序、存在重大支付风险隐患或严重违法违规行为的机构，人民银行将“零容忍”，对相关单位和责任人依法处理，绝不姑息。

下一步，人民银行将进一步健全机制，完善监管办法，改善监管手段，提升支付机构监管的有效性，防范支付风险，保障消费者合法权益。