个人征信牌照发放在即 纯互联网大数据模式现争议

◎每经记者 万敏

昨日（7月9日），4家有望第一批获得个人征信牌照的征信公司高层齐聚北京，就相关热点话题展开讨论。

在当天举行的“2015银行业发展论坛”上，包括中诚信征信股份有限公司董事长毛振华、考拉征信公司总裁李广雨、中智诚征信有限公司CEO李萱、北京华道征信有限公司常务副总裁童邗川等人均表示，个人征信牌照的考核准备工作已经完成并送央行验收，虽然准备工作并不轻松，且对个人征信行业发展抱有充分的信心。《每日经济新闻》记者在论坛现场了解到，李萱在演讲中直言，征信从来都是大数据，不存在小数据这个概念，而国内所说的大数据征信是互联网大数据征信，两个概念完全不同。

业内:大数据征信是伪命题

目前，已有多家有望拿牌的征信公司推出个人征信产品。

不过，李萱昨日在论坛上表示，“现在为止，我可以负责任地告诉大家，没有任何一个机构，包括国内和国外的，能用纯互联网大数据的数据，做出个人征信的评分。”

李萱表示，做个人征信必须具备处理大数据的能力，必须具备存储大数据的能力，必须具备安全地存储大数据的能力，这是从来就有的，所以大数据征信是个伪命题，而国内所说的大数据征信是互联网大数据征信，这是一个完全不同的概念。

李萱强调，“互联网金融，尤其是P2P网贷，其坏账往往都是欺诈坏账，而不是信用坏账，欺诈和信用是两个非常不同的问题。从某种意义来讲，如果不做反欺诈，是没办法做信用评估的，必须先做反欺诈，把这些欺诈者过滤出去，才可以用各种各样的评分做信用的评估。”

今年1月5日，央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》（以下简称《通知》），要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。

一家机构人士近日向《每日经济新闻》记者透露，这周央行要做最后一轮验收，另外，月底前有望发放牌照。

据了解，央行验收的内容包括系统安全、数据库安全、网络安全、内控制度、业务规范、业务合规性等方面，这也是央行征信管理部门对机构的重点监管范围，同时还会委托其他第三方机构进行评测。

李广雨则表示，随着互联网金融的发展，也进一步催生了征信行业的发展，而在整个互联网产业的发展链条中，如何控制风险，如何对客户进行识别，是非常重要的问题。在此过程中，征信将是互联网金融非常重要的基础设施建设之一。

对于考拉征信一旦获得牌照之后的具体做法，李广雨表示，应该与央行的征信系统有一定区别，包括数据资源会有所不同。

征信项目是中长跑

对于仅有8家机构作为首批个人征信牌照的“候选”，此前也曾引发“垄断”的质疑。不过，《每日经济新闻》在上述论坛现场注意到，此次与会嘉宾均认为，涉及到个人信息的采集和保护问题，合规和安全性是个人征信业务的重点，也因此需要格外严格的监管。

对此，童邗川对央行此次验收过程的形容是，“我们8家翻过来烤，烤焦了再过来烤，就是合规”。

童邗川进一步分析说，征信不是一个短跑项目，可能是中长跑，甚至是马拉松项目。“我讲过我们要多交流，抱团取暖，我们几家都形成了这样的共识。意思就是说不要有太浮躁的想法，不是博短线，一百米谁跑多少秒，更不要博眼球，这件事不是那么容易干的。”

谈及牌照问题，毛振华表示出很大的信心。此外，毛振华也认为，在拿牌照的准备过程中，“最重要的是企业内部合规的审查，因为个人征信是受法律监管的行业，很重要的一条是建立自己的合规体系，即怎样确保信息收集，加工、整理到销售，这个完整的产业链条中能遵循有关的法规，尊重整个市场的规则，这是我们工作的一个重点。”