华瑞银行：设立科创金服中心探索投贷联动模式

◎每经记者 张威

在试营业3个月后，上海华瑞银行于5月23日正式对外营业，作为首家坐落在上海自贸区的民营银行，华瑞银行希望通过利用自贸区的先行先试区位优势，探索创新服务中小企业的经营模式以及银行自身的发展模式。《每日经济新闻》记者近日从华瑞银行了解到，该行已经获得数十家银行超过100亿元的同业授信，其中包括和其他银行合作代开信用证、跨境保函等业务占用的额度。同时，该行已为自贸区内的企业办理了首笔保函项下的“内保外贷”业务，并已在年初启动了“FT自贸区分账核算系统”的研发工作。

据华瑞银行高管介绍，该行还专门设立了“科创金融服务中心”，探索投贷联动模式，首笔5000万元科创型企业融资已于5月5日落地。

取经美国硅谷银行

华瑞银行行长朱韬表示，如何按照现在经营风险、经营信用的特殊要求把公司治理好，并探索差异化的，有特色的经营模式，是华瑞银行正在研究的。

华瑞银行董事长凌涛表示，如果连最基础的存、贷、汇业务都不会做，人家就认为你不是一家银行，所以华瑞银行必须要做这些业务。目前，几家民营银行的优势不同，网商银行有淘宝，微众银行有腾讯，华瑞银行因此要用心探索。

凌涛表示，“相比一些规模较大的银行，华瑞是敢于探索的”，因为监管部门正在推动商业银行投贷联动机制研究。

有的资产规模达1万亿元的银行，IT部门提出了产品，到最后产品推出至少一年以上。凌涛告诉记者，目前，上海正在建设具有国际影响力的科技创新中心，美国硅谷银行的投贷联动肯定是华瑞学习、取经的样本，但是在上海复制硅谷肯定没有那么容易。从法制境、监管环境、信任环境上，我们与成熟市场还有不小的差距，所以，要探索一条投贷联动之路，还必须兼顾中国现实的生态环境。

据《每日经济新闻》记者了解，目前华瑞银行专门设立了“科创金融服务中心”，探索投贷联动模式。

对于处于探索阶段的投贷联动模式，华瑞银行主发起人股东、均瑶集团董事长王均金表示，“投贷联动并不复杂，对于我们来说，就是创新模式来组合服务中小微企业。”

凌涛解释说：“华瑞银行刚刚起步，对我们来说就需要探索，投贷联动是可以探索的模式，我们与硅谷银行方面进行过交流，硅谷银行的投贷联动模式在美国是非常成功的，其ROE指标远超过美国各大银行。我想是否能利用自贸区先行先试的优势进行探索，毕竟现在有关监管政策不够明确，需要探索。”

探索“固定+浮动利率”

除了探索投贷联动模式外，凌涛介绍称，华瑞银行还在探索固定+浮动利率，“就是给企业设定一个利率，然后通过企业未来的成长，来确定浮动的那部分利率。”

据介绍，在营销模式上，华瑞银行营销完全按市场化原则，实行内部PK、外部竞争。未来，将推出移动端的客服平台，华瑞银行的客户可以使用QQ号、微信号作为自己的账号。

在风险控制方面，朱韬表示，在第一次董事会上，就上交了87项各类基础风险管理指标，借鉴了同业的嵌入式、风险审批等方式，嵌入到公司业务线上。到4月末，筹建组共10个人左右，未来华瑞银行的科技研发人员比例将达到三分之一，营销服务三分之一，中后台三分之一。“未来，华瑞银行采取线下服务向线上导流，线上为线下（提供）支撑。”王均金表示，股东不做经营，而是做战略，对华瑞银行百年银行的目标充满信心。“如果在日后的发展过程中需要资本补充，股东必定（跟）进。”

对此，凌涛透露，按照目前的市场定位，华瑞银行做两三年肯定需要补充资本，“如果未来对民营银行资本金的要求更严格，我们也没有意见。开业初期，银行在做利润和做模式之间肯定存在冲突，目前我们已经请麦肯锡来做发展战略，但就个人看来，战略不是写出来的，是干出来并且总结出来的。”