银行拥抱生物识别技术 远程开户难题仍待解

每经记者 邓莉苹 发自深圳

随着阿里、腾讯前后表示将推“刷脸”支付，生物识别技术在金融领域的应用得到前所未有的关注，商业银行也在慢慢探索和尝试在这方面的运用。

近日，民生银行宣布推出了指纹支付，攀枝花市商业银行也在日前宣布退出了掌静脉存取款业务。而在此前，央行就曾经下发意见稿允许商业银行探索远程开户等问题。

华南地区一银行互联网金融部门人士对《每日经济新闻》记者表示，目前，各家银行对生物识别技术的运用兴趣都特别大，希望通过这些技术解决银行网点和人力等方面的问题，但是目前想要进行大规模推广和运用的并不多，更多的做为辅助手段和功能。

银行逐渐试水

日前，攀枝花商业银行发布消息称，在全国首推掌静脉存取款业务。据悉， 签约了“掌静脉”识别业务的客户，在攀枝花商业银行的ATM设备上选择“掌静脉”，输入预存手机号，再扫描手掌静脉，输入密码，客户即可办理存款、取款、转账、查询等业务。整个过程可以实现无卡化办理。

根据介绍，这项技术是攀枝花商业银行与富士通公司联合打造，运用血色素吸光特性取得掌静脉近红外线影像，只有活体才能识别。据悉，银行客户到银行柜面注册本人手掌静脉数据，设定手机号码、与银行卡绑定，即可在安装有手掌静脉识别模块的ATM设备上实现无卡取款。

民生银行日前也推出了手机银行指纹支付服务。据悉，如果民生手机银行个人版或小微版客户，如果使用苹果5S及以上手机或其他苹果移动终端且开通Touch ID功能，即可在手机银行“个人设置”中选择“指纹支付设置”验证个人指纹和输入交易密码开通指纹支付服务。

根据民生银行的极少，目前这一支付方式可以支持缴费、话费充值、二维码扫码支付、火车票和飞机票以及景点门票和电影票购买、特惠商户订单支付等。

而民生银行还表示，还在持续创新手机银行功能、改善客户体验、提升安全保障。目前已对声波、蓝牙、虹膜、人脸识别等新技术积极开展应用准备工作。

关注度高

前述华南地区银行人士认为，目前，生物识别技术在银行方面的运用关注度非常高，银行也在积极探索这方面的运用。尤其是最近关注度高的“刷脸”开户等的问题，这可以解决银行网点建设的费用和成本问题，所以大家对这上面的投入和关注都比较高。

事实上，随着互联网技术的逐渐发展，业内对借助生物识别技术来解决解决一些金融方面注入身份识别、确认或者支付的呼声越来越高。近期大家关注比较多的利用人脸识别技术是否可以解决银行远程开户的问题。

目前，业界对生物识别技术的优势考虑主要是在便捷性和安全性方面具有优势。比如攀枝花商业银行可以做到无卡取款，而且利用掌纹识别更具有安全性等问题。

民生银行相关人士表示，生物识别技术可有效避免传统短信验证手段潜在风险。传统短信验证必须经过银行发送通信商、通信商发送客户两个环节，随着手机木马，伪基站等黑客活动日渐增多，短信验证码被拦截的可能性大幅增加。生物识别技术的身份认证具有不可替代性，比如民生手机银行指纹支付采用本地验证方法，有效避免了被网络攻击的风险。

推广难题

虽然关注度很高，但是目前来看，生物识别技术在金融领域的运用暂时还难以大规模的推广使用。

前述华南地区银行人士表示，通过掌静脉的支付的方式是比较安全可靠的，但是问题就是这个设备的成本比较高。小型银行还好，如果网点很多的银行，这个成本就非常高，更加不可能每人配备一台，这就导致它更多的是在一定范围内使用，很难大规模推广使用。而且在前期办理的时候，客户还是需要到银行去办理。他认为，指纹、虹膜等技术都面临类似的问题。同时，这些技术的使用目前还是更多的是在本地使用，还没有解决远程支付的使用。

而近期备受关注的利用人脸识别技术是否可以解决远程开户和面签等的问题。据悉，央行已经在年前发布过关于远程开户的征求意见稿，主要是准许商业银行探索远程开户的路径，但是要求银行要自证安全。

前述银行人士认为，相对来说，人脸识别方面，利用摄像头扫描就相对容易，只需要配备一个手机就可以解决，可以大面积推广使用。但是目前也不能证明这个技术就能100%保证安全，而且监管机构也没有给出一个具体的标准如何去做。未来的使用可能更多的还是规定这种技术支持一定的业务范围，更加复杂或者额度更大的业务办理还是去柜台。