内地访客去年购买244亿港元保单 对港贡献首超20%

虽然2014年已经成为了匆匆那年的光影尘埃，但是这一年还是给历史留下了值得书写的些许记录。

比如，对于香港保险市场来说，内地访客新购买保单的保费占香港个人新业务保费的比例，首次超过20%。而这一比例首次超过10%的情况，仅发生在不久前的2012年。

两年的时间，内地访客对港个人新单保费的贡献就由10%提升了10个百分点，达到20%。两年间，内地访客新单保费由99亿港元，一举增长1.46倍，达到2014年的244亿港元。

曾有香港立法会保险界议员说，内地顾客是香港保险销售增长的主要推动力。对于内地访客越发流行到香港地区买张保单的现象，本报曾在2013年“五一”长假之后进行过深入报道和剖析，即两地法治环境的差异、内地保险制度的“缺失”以及保险产业链条的缺失，被认为是内地保险市场与相对成熟的香港保险市场之间的差异。

似乎，内地访客去香港购买保险的一个最务实的考虑是保费“便宜”。对此，内地险企似乎有话说。

增长近百亿港元

3月13日，我国香港保险业监理处公布的数据显示，香港保险业在2014年的毛保费总额为3297亿港元，与2013年比较，上升了13.4%。而根据中国保监会公布的数据，2014年，内地保险业原保险保费收入20234.81亿元，同比增长17.49%。

在一并公布的所有数据中，内地访客对港保险业务的占比数据极为扎眼，仍在不断提升。

此前，内地居民赴香港买保险的热潮就受到业内关注。

香港保险业监理处数据显示，2014年，香港地区保险业向内地访客所发出的保单中，新保单的保费为244亿港元，占2014年香港个人业务的总新保单保费(1136亿港元)的21.4%。

这一占比数据相较2013年，提升了5.3个百分点。此前香港监理处公布的数据显示，2013年，内地访客在香港地区的新保单保费仅为139亿港元，占香港个人业务的总新保单保费(923亿港元)的16.1%。

2014年内地访客新保单保费从2013年的139亿港元增长到244亿港元，意味着，一年间，内地访客购买香港保单规模增长了近百亿港元。

《证券日报》记者对香港保险业历史数据所做的统计显示，香港保险业监理处于2005年首次发布内地访客在港购买保单数据，其时，在2005年的后三个季度，内地访客的新业务保费占香港个人业务新业务总保费的比例仅为5%，这一比例维持在5%-6%区间直到2009年才被打破。

此后，即自2009年开始，内地访客对港保险业务的“贡献”不断提升。

2012年，内地访客对港保险业务贡献由2011年的9%突破10%，一举达到12.8%，并在随后继续保持高速增长。

香港个人新保单中内地访客保单占比，2013年，第一季度为12.5%，上半年为13.1%，前三季度占比14.9%，2013年全年占比16.1%。2014年，第一季度占比18.2%，上半年占比18.4%，前三季度占比首次突破20%，达到20.3%；全年占比21.4%。

从保费的绝对增长规模上看，内地访客2009年在港新保单保费仅为30亿港元，2010年为44亿港元，2011年为63亿港元，2012年为99亿港元，2013年149亿港元，2014年为244亿港元；也就是说，2010年同比增长14亿港元；2011年同比增长19亿港元；2012年同比增长36亿港元；2013年同比增长50亿港元；2014年同比增长95亿港元。

保障全面免责少

本报此前曾报道，内地访客去香港购买保险的一个重要考虑是保费“便宜”，这事实上也为内地保险从业人员所认可，如一家保险经纪公司负责人对记者表示，“单纯从产品上看，香港很多保险公司的产品确实比内地便宜，并且其保障全面，免责条款少。”

不过，一家寿险公司的总裁也认为内地险企有自己的“苦衷”。该总裁在接受《证券日报》记者采访时直言，“大家老在说香港的健康险保费比我们便宜，怎么不说人家生活质量比我们高？不说发病率比我们低？我们在喝什么水？呼吸什么空气？”

他坦言，健康险业务做得不好，险企们的压力也很大。比如他所在险企一年的健康险保险可能才几亿元，已经有理赔过500万元的案例出现，“保险期限才一年，我看得都害怕。”

而除了保费便宜之外，似乎香港保险市场还于客户有更多吸引力。

一位在内地、香港两地保险市场浸润30多年的保险“老兵”、某险企高管在接受《证券日报》记者采访时表示，内地保险业与香港两地保险市场对比看，从监管到行业主体、再到从业人员、乃至民众，甚至媒体关注点等很多方面都存在不同。

他说的一个最明显的感受是，国内保险业的寿险销售误导、车险理赔难现象，在香港是几乎不存在的。香港人在买保单的时候知道买什么，而内地客户往往不知道。在香港人中很少有对销售误导或保单理赔投诉的，如果投诉可能是他觉得人员的服务态度不好，而如果理赔有问题，就直接“法院见”了。

香港保险业监理处曾在回复本报记者采访时表示：“非本港人士在香港投保时必须知道，如果日后需办理理赔、或不满意保险公司的赔偿而要进行法律诉讼时，可能需亲临香港办理。一些申诉、聆讯、审理或裁决亦可能要求当事人亲临香港法院提出诉讼才能受理。”

按照我国相关法规，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险符合法律规定，但仅限在香港签署保单内地访客欲购买，因此，欲购买香港保险公司保单的内地居民，需亲自赴香港签署保险合同；否则，保单可能无效。

据了解，截至2014年年底，香港共有158家获授权保险公司，其中95家经营一般业务，44家经营长期业务，其余19家则经营综合业务。