存保制度料今年推出 民营银行“不设限”透露加速信号

每经记者 张威 发自北京

2015年仍将是金融改革继续深化的一年。

3月5日提请十二届全国人大三次会议审议的政府工作报告指出，要围绕服务实体经济推进金融改革，推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。报告还提到，推出存款保险制度。

交行首席经济学家连平对《每日经济新闻》记者表示，保险制度推出与民营银行关系密切，保险制度对整个金融市场能够稳定比较好的稳定作用。民营银行刚刚建立，实力以及经营管理能力都有限，在目前银行业竞争比较激烈的情况下，如果经营不善是有一定风险的。在存款保险制度落地之前，民营银行应该不会大批量产生。

成熟一家 批准一家

继2013年7月国务院提出“尝试发起设立自担风险的民营银行”后，十八届三中全会提出“在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”。

民营银行的发展壮大已经成为趋势。2014年3月12日，首批民营银行试点名单公布，第一批5家民营银行落地天津、上海、浙江和广东等地区。

今年1月18日，前海微众银行启动试营业，不久，上海华瑞银行日前也拿到了上海银监局的开业批复，成为第二家获得开业批复的首批试点民营银行。

作为首家获批开业的互联网银行微众银行备受关注，此前据《每日经济新闻》采访了解，由于微众银行的资本金只有30亿元，作为商业银行肯定是需要吸收存款和开拓客户。微众银行的盈利模式不可能完全依赖于利差，而是寄希望于中间业务。

连平表示，民营银行不设限表明一种积极支持民营资本进入银行业的态度，但是事实上，成熟一家批一家，还是比较有序的，因为没有说加大力度推进或者批量进行，所以，应该说还是希望有序发展，总的表明积极支持和欢迎民营资本进入银行业的态度。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚向《每日经济新闻》记者表示，民营银行不设限额是民营银行试点改革加速的信号，之前只批了五家，市场会认为是新兴事物、会有额度管理、试点限制比较大，现在成熟一家批准一家，这个说法从国务院态度上来讲，在这块机构的数量上，只要条件符合要求，在相关监管措施下面就会推进，至少从空间上来讲这个表述比过去的表述有一个比较大的发展空间。

“当然，成熟一家批一家，什么叫什么成熟，就要看相关的制度建设到位以及试点情况。未来推进的进程、相关的法律法规以及试点的效果，决定未来的发展空间。从表述上，预示有一个比较大的发展空间。”曾刚说。

存保制度是批量推进基础

存款保险制度作为银行业大规模放开的制度基础之一，曾多年被写进政府工作报告，李克强总理在做今年政府工作报告时提到，推出存款保险制度。

那么，是否意味着今年推出存款保险制度已经成为不争的事实呢？

2014年11月30日，国务院法制办、央行发布《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），正式对存款保险制度向社会进行为期30天的征求意见，这让酝酿已经超过20年的制度终于迈出了实质性的一步。

随着两会召开，业内对存款保险制度呼之欲出的声音更为强烈。

据新华社消息，全国政协委员、中国人民银行副行长潘功胜日前透露，国务院常务会议审议通过了《存款保险制度实施方案》《存款保险条例(征求意见稿)》，向社会公开征求意见工作已经圆满完成，制度出台前的各项准备工作已经就绪。“大家提了一些意见，均比较认可。目前存款保险制度出台实施的准备工作已经比较充分。”

潘功胜5日在接受媒体采访时也表示，存款保险制度应该会于今年实施。

曾刚表示，存款保险制度的推出与民营银行推进有相关性，但更多还是独立的，存款保险制度已经在议程之中，去年就出台征求意见稿，说明相关的工作比较成熟，今年会选择推出时间，存保制度出台有利于帮助民营银行解决道德风险问题，担心国家隐性担保有道德风险，存保制度既保证小银行风险可控，同时避免隐性担保可能出现道德风险问题。但是，存款保险制度针对的整个银行体系，不只是针对民营银行，存保制度是一个更基础的制度，在利率市场化过程中，可以提供整个银行体系稳定，金融安全的重要组成部分。

连平认为，保险制度推出与民营银行关系密切，保险制度对整个金融市场能够稳定比较好的稳定作用，民营银行刚刚建立，实力以及经营管理能力都有限，在目前银行业竞争比较激烈的情况下，如果经营不善是有一定风险的，在这之前存款保险制度落地之前总的情况比较好，我个人认为，在存款保险制度落地之前，民营银行应该不会大批量产生。现在民营银行推出只有五家，比较谨慎，谈不上批量。现在存款保险制度逐步向前推进，今年落地的可能性很大，后面民营银行逐步批量推出就有很好的基础。