新常态 新业态——中国小微金融新趋势

银监会监管二部小企业金融服务办公室处长张媛媛：

鼓励多元化渠道 拓宽小微企业资金来源

今年以来银监会陆续出台多个文件，重点在几个方面有较大的突破。第一个是我们继续强化了两个不低于的目标，大家都知道我们两个不低于目标就是小微企业贷款的增速不低于全部贷款的平均增速，增量不低于去年的同期水平。这两个指标现在是我们比较重要的监管引导性指标，能保证我们金融机构在贷款投放上不断地持续向小微企业进行倾斜。

这个工作对银行来说难度是比较大的，但是由于我们银行的信贷支持还是我们小企业在金融活跃方面的一个主力军，对于信贷支持的引导还是非常坚定的。

第二个银监会持续推进完善银行对金融机构的网点建设，鼓励大型银行加强小微专营建设，引导中小银行设立特色支行和专业支行，引导村镇银行加强对涉农小微企业的金融服务。

第三个是激励措施，银行业金融机构小微金融贷款不良率高出年度指标2%以内都不能成为定标因素。这个是差异化的监管政策，我们通过差异化的监管政策鼓励银行向小微企业倾斜。

第四是合理确定小微企业流动资金贷款期限，满足借款人生产经营的正常需求，避免贷款期限和正常需求不匹配。

第五是我们鼓励银行和金融机构利用科学贷款便利借款人的业务品种，做一个灵活的还款方式减轻小微企业还款压力。

第六是创新流动资金的创新模式，对于到期的小微企业主动申请，银行机构可以按照新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。

第七是进一步调整存贷比的口径。

第八是强化融资性担保机构的增性作用，督促融资性担保机构创新产品，切实降低融资成本。

第二个方面我讲一下银行业金融机构这几年取得的成效，在银监会按照推动下经过我们社会各界的共同努力，小微企业金融服务这些年取得了良好的工作成绩。第一个是我们的信贷投放持续的增加，我们已经连续五年实现了两个不低于的贷款持续增长的目标，截止到去年底。今年上半年我们也完成了这个指标，这就意味着我们银行业金融机构不断地将贷款投放向小微企业进行倾斜。

第二个是贷款客户总体状况非常平稳，上半年我们小微企业贷款户数超过1000万户，当年累计发放贷款户400万，户均额度280万左右。

第三个是银行信贷资金来源逐步拓宽，我们通过发行小微专项金融债支持小微企业，进行专户管理，募集资金全部发放小微贷款，不纳入存贷比的考核。

第四个是体系逐步得到完善，专业支行达到四千余家，新型农村机构一千一百家，形成了多层次的小微金融体系。银行的综合能力不断提升，进行信贷、产业链融资的模式创新以及综合金融服务。特别是近两年利用互联网来进行小微综合性服务的创新都在不断地被开发出来，为满足小微企业贷款融资需求提供多样的服务。

小微企业银行服务收费得到持续规范，2013年下半年银监会对小微企业收费政策进行了专项检查，提高了透明度。

大家都知道小微企业融资难这个问题其实可以说是一个世界性的难题，不光是我们国家有这个问题，其实在很多国家，可以说在全世界范围内都是普遍性的难题。

我们要解决这个难题或者说缓解这个难题，需要我们社会各界共同的来努力。凭银行和金融机构单纯的信贷支持是远远不够的，我们希望从以下几个方面来推进小微金融发展和小微企业的发展。

我们鼓励多元化的融资渠道来拓宽小微企业的融资方式和融资渠道以及资金的来源，我们特别希望推进直接融资市场建设，进一步优化中小企业板、创业板市场的制度安排。适度放宽一些对中小企业、创新型企业和成长型企业的准入标准，扩大中小企业私募债试点，包括刚才马处提到的一些股权性的多种融资方式。

另外，我们保险行业也在迅速的发展，对小微的金融服务支持也是有待挖掘的。其实保险行业对降低融资成本有天然的优势，也需要我们进一步整合各方面的金融资源。

第二个是支持小微企业发展，我们要和各地政府联动做这项工作，包括建立共同的风险分担、补偿机制。包括设立担保公司，当然马处刚才说的很对，我们顶层设计很重要。同时，我认为我们地方政府可以发挥作用的空间非常大。一方面我们需要这种更优惠的财税政策的支持，同时在我们建立风险分担机制上，包括建立担保公司方面，地方政府我们希望你们有进一步的推进。主要是建立这种政策性的融资担保体系，推动政策性担保机构履行他们的社会责任，提供担保机构试点，这是我们下一步觉得应该有一个突破性进展的工作。

推进信息平台的建设也是一个信息共享的工作，做好各类信息平台的统筹整合。横向抓紧跨平台和主管部门的企业信息，纵向希望加强对各地信息平台的土地规划，研究出台标准化的建设指引，争取实现全国范围内的小微企业信息无缝对接和共享。

作为监管部门，我们非常希望各个金融机构能积极的履行我们的社会责任，扶持我们小微企业的发展。大家知道小微企业发展关系到我们国计民生，关系到缩小贫富差距和就业等等社会问题。