银行卡价格体系重塑迫在眉睫 业内建言“一分离两统一”

每经记者 史青伟 发自上海

今日，中国人民银行支付结算司副司长樊爽文在上海交通大学主办的“价格体系重塑：中国银行卡产业发展论坛”上表示，应该取消商户分类定价差别，并如果存在商户分类，就可能存在套码现象，不如统一定价，从源头上解决。

”商户分类定价与国外信用卡定价有关，商户行业风险不同，因此实习不同价格。不过，弊端表现在银行卡受理市场产生很多问题，核心就是因为价问题产生套码现象。”樊爽文称。

他还表示，借记卡和贷记卡应分开定价，实现借贷分离是共识。随着2003年以后信用卡蓬勃发展，但是相对应定价机制和定价体系标准没发生变化。现在信用卡4.22亿张，接近10%。未尝授信额度2万亿，信用卡的风险程度，实行不同的价格体系更符合现状。

中国银行卡价格体系重塑迫在眉睫，上海交通大学产业发展与技术创新研究院院长陈宏民表示，长期以来我国银行卡产业存在一些问题，比如按商户分类的差别定价模式操作上日益困难，给违规者带来巨大的利益空间；借贷统一定价忽视卡种成本差异，给信用卡市场发展造成负面影响；线上下下监管模式迥异，也带来套取价码的行为。

“这些问题也会造成交易信息的完整性和真实性被破坏，交易的可追溯性下降，银联和银行的风控能力下降。”陈宏民表示。

除了借贷分离和商户统一定价之外，线上线下不同的定价也成为业内关注的焦点。陈宏民建议应从线上线下隔离的管理模式逐渐转向线上线下统一的管理模式。

“线上交易具有成本低，潜在价值大，线上和线下间的隔离因为二维码支付和团购等模式存在难以完全区分开来，线上线下业务模式融合，但监管统一是大势所趋。”陈宏民称。

中国银联业务部总经理黄建军告诉《每日经济新闻》记者，目前线下收单纳入清算体系中，线上较为混乱，线上线下统一是大趋势。国外线上交易转接清算比较清晰，严格遵守卡组织交易规则，目前实行的卡组织模式不仅起到转接清算的作用，还能具有授权发卡和授权转接的作用。

建设银行信用卡中心副总经理黄勇也表示，将线上线下价格并轨，将线上定价纳入政府定价体系并与线下价格统一，消除套利空间。

对于线上线下统一定价，樊爽文表示，随着电子支付和移动支付发展，商业银行越来越依赖银行卡价格体系，这部分由政府定价，网上支付则由市场定价，当价差足够大，又会产生足够的套价空间，需要行业解决。

这也业内呼吁的价格体系改革实际上可以概括为“一分离，两统一”的方向，至于以政府定价为主还是市场定价为主，还是采取混合定价，也是业内需要进一步探讨的问题。