周浩：拍拍贷的贷款靠信用数据处理

云计算，因为有了云计算，非常棒的方式，使我们可以对大量数据快速、安全的进行处理，这是做互联网金融非常重要的基础，我们相信随着技术水平的发展，我们能获取的数量级是几何递增的，能通过云计算的方式高效、并发的处理大量数据对我们非常重要。移动，移动让我们更多的通过LBS等等东西了解这个人，了解我们的用户，其实我们在传统的做风险的时候，为什么需要跟这个人做面对面的访问？道理一样，我对你了解有多少决定我对你风险的判断，只不过我们今天用的是技术，我们通过移动手段对应你可能出现的位置，你过去经常出现的位置和你的行为做一一对标，之后我们可以看到可能你是什么样的行为轨迹的人，在这之前不行，通过移动APP的接口，我们在你授权情况下对你的记录做分析，根据你的通信记录的变化我能很快的根据我已建的数据模型去了解你是什么样的人或者你最近发生什么样的变化，这事情对我们来说很重要。在PC端通过IP也可以做很多东西，所以这是我们的一些互联网的技术或者移动互联网技术帮助了我们。在做产品设计的时候，我们知道小额分散一向是解决风险非常重要的原则，对于做互联网金融来说，我们在产品端充分发挥了这一点，比方说从产品上设计就不能单笔过高或者单笔赚的比例过高，这样的设置非常方便的把所有不标准的人群做一些标准的处理。

还有一块大家平时讲的比较少，在互联网时代，我们知道互联网时代有很多营销，很多用户是网络时代获取的，拍拍贷目前是全流程都在互联网上业务运行的互联网金融公司，我们用户都是网上过来，网上过来的时候其实很有意思，每个人过来，在什么行为下、什么广告行为下过来，其实带了很多数据过来。我在前端获取了用户的数据和后端这些用户最终贷款的情况、贷后的管理，数据对接之后我能发现很多、很多的有意思的东西，有些渠道过来的用户总是有问题，对某些广告感兴趣的用户总是有问题，这一系列的数据，前后端的数据，我们把它建模对接起来，放在系统里面对接起来之后，我们非常好的管控我们未来找哪些用户，在传统金融的时候，可能它比较困难，传统金融可能有几类人群，有什么标准，比如信用卡，大家都很清楚。在互联网金融时代有大量维护，只要广告渠道能按照我的技术部署就可以获取，前端把大量风险屏蔽。因为互联网技术、工具，我们可以做好风险及时的预测，对人群的管理是非常重要的。