我们主要分了四个板块：一是支付业务，2004年成立支付宝，到今天已经10年了；二是微贷业务，网络小贷；三是理财业务，我们从去年6月份开始做余额宝，然后到今年4月份上线招财宝；四是在线保险业务。我们的愿景是基于平等、分享、开放、互动的互联网精神，用创新的思想和技术为社会建设自由的、安全的、流动的金融数据网络和系统，致力于实现让信用等于财富。贷款利率包含三方面成本：资金成本、放贷交易成本、信用风险成本。目前作为融资方，我们并不能很准确地知道银行或者放贷机构给的信用风险成本定价多少，如果信用风险在市场上没有定价就不会得到市场主体的重视，所以我们希望通过互联网金融把整个融资的链条解析出来，透明出来，把每项成本都能够反映出来，让信用风险有一个客观上的市场定价，让所有的市场主体都能够很清楚地了解到信用状况在市场上的定价水平，从而重视自己的信用，通过提升自己的信用水平来降低社会融资的成本，从而促进整个社会信用收费的建立。
举个例子，我们现在很多金融机构尤其是像银行业，它可能是类似于传统的商业零售里面的经销商，或者做市商，一手负债、一手资产。负债会形成资金池，通过这个资金池去投放，资金池相当于库存，这中间会有大量的库存管理，比如你吸纳的资金不可能100%做贷款的投放，那么中间就会形成库存的浪费，资金池的效率比较低。它中间会存在大量的期限错配，碎片化资金进来，负债相对比较短期，目前这种模式下，这个流动性风险是无法根本避免的。在全球所有的国家都是通过央行提供流动性救助，把央行作为最后的贷款人提供流动性救助来避免出现这些风险。通过C2B反向定制的方式，让社会上碎片化的资金直接满足碎片化的融资需求，做到期限的一一匹配，那么中间就把这个库存完全消除了，而且也把流动性风险给消灭了。这样通过互联网和大数据来完成高效的撮合和匹配，有机会改变现在银行业普遍存在流动性风险的可能。我们看到互联网领域里面已经有些成功的实践，比如现在做的很火的小米手机，它就是典型的C2B反向定制过程，先会生产工程机出来，然后把所有的性能、外观都非常准确地展示给他的客户，然后会发起活动。他收到大量订单之后，再以订单去指导生产、组织生产，这中间不会产生任何生产的浪费，以销定产，这样就能够消除我们传统的净销存模式带来的弊端。
后面我会具体讲到怎么在金融领域做一些尝试和实践，支付宝业务目前有3亿的实名认证用户。这是支付宝的第一个客户，他当时做第一笔交易是用银行的转账模式完成的，先通过汇款方式把一笔钱汇到支付宝的客户备用金账户上，通过我们手工入账来完成交易，现在我们的交易都是自动化处理，这10年发生了飞速的改变。整个电子支付对网络零售业的发展是至关重要的，传统领域电子支付只是锦上添花。我们去参观或者酒店消费，他告诉你POS机坏了，你还是得消费，不能因为POS机坏了就不消费，可能通过别的方式，比如淘宝、天猫说支付宝系统坏了，不能支付了，那估计99%以上的交易都不能完成。电子支付对于电子商务而言是必不可少的环节，但电子商务对传统的零售面对面交易的时候仅仅是锦上添花的环节。电子支付对于网络零售业蓬勃发展的促进是非常重要的，是必不可少的，在涉及内需上面的一些作用。很多人说电子商务、网络零售只是简单的把线下的零售环节搬到线上，并没有带来新增的消费，并没有促进这个消费，但是根据麦肯锡2013年的报告，我们可以看到电子商务网络消费对拉动消费、拉动内需起到巨大的作用，其中39%是新增的，对于三四线城市这个比例更高，57%都是带来新增的消费。
其实大家比较一下传统零售和网络零售，你进行网络消费，这两者的交易成本是完全不一样的。如果是网络零售，你拿着手机随时随地点一下，东西第二天就送到你的办公室，送到你家里。传统的零售可能要坐公交车、打车，去很远的地方，然后经过很长时间的挑选，所付出的时间成本、交通成本是远远超过网络消费的。当你的交易成本和传统交易成本相比，能够极大下降的时候，毫无疑问，它对整个交易的促进帮助非常大，尤其三四线城市，整个商品流通可能相对一二线城市比较落后，很多新的产品或者新的服务，在三四线城市根本没办法去选择，通过电子商务这种手段，不管是在北上广深的一线城市还是三四线甚至农村地区，这些网民、这些电子商务的用户，他所获得的商品品质和选择是完全一样的，唯一的差异是物流配送成本和物流配送时间略有差异，他所获得的服务和价格是完全一样的。所以在这个方面，真正把整个中国变成统一的市场，那么传统的零售实际上是条块分割的，每个地方都有区域代理，然后有特殊的地方的销售价格。
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