股份行社区支行较多选址现“扎堆”现象

每经记者 袁君 发自上海

随着银监会的监管态度渐明，政策支持力度越来越大，社区银行有望在今年迎来实质性的快速发展。

今年6月，不少媒体报道，银监会发放了第一批社区银行的牌照，社区支行均分别由当地的银监局批复，而首批获牌照的社区银行集中在上海、深圳、天津等地。

近日，《每日经济新闻》记者对沪上的部分社区银行进行了实地走访发现，目前在上海地区，光大、兴业、民生等银行的社区支行已陆续开业。

社区银行以客户自助服务为主，不过相关运营成本不低，通过配备少量营销人员，进行主动营销、咨询与引导。“刚开业不久。我们也是等了差不多一年的时间才拿到牌照。”兴业银行社区支行内某理财经理告诉记者。

不过，在实地走访中，记者发现各家银行的社区支行在选址方面多有重合，光大、兴业、民生等银行社区支行的选址常常相邻。“我们尽量还是不会选址在大银行周围，但也要有一些银行的氛围。”某股份行零售部门人士告诉《每日经济新闻》记者。

五大行设网点热情不高

社区银行依托于支行，主要设立在社区、商务区、商圈等零售客户密集的区域及周边的金融服务网点。营业时间与传统支行错开，即使客户下班了，也可以享受同传统支行一样的服务。

实际调查走访中，《每日经济新闻》记者发现，国有五大行对在开设社区支行的热情相对股份行及地方性银行较低，目前还很少看见五大行在上海地区开设社区银行。

“社区银行现在还是股份行做的多一点，我们到目前为止还没开设社区银行，因为我们的网点还是比较多的，基本可以覆盖客户群。”某国有五大行内部人士告诉记者。

记者以客户身份体验了在沪的社区支行服务。当记者一走进上海地区一家兴业社区支行，发现与普通银行支行最大的不同就在于网点内的布局。由于社区支行不能做现金业务，网点内并未设立现金柜台。因此，网点内没有将工作人员和客户隔离开的玻璃幕墙，取而代之的是一对一的开放式办公桌椅，银行工作人员可以与客户进行面对面交流。

记者看到，这家网点面积不大，40~50平方米左右，有两套办公桌椅，即为社区支行内办理业务的柜面，还另设了一间VIP理财室。中间区域配置了一套家居式沙发，供客户等待、休憩。此外，网店内还设有一台自助发卡机及数台ATM机。

通过与该社区支行内工作人员的交谈，记者获悉，该支行于今年6月30日正式开业，配备有4名银行正式员工。该支行内某理财经理告诉《每日经济新闻》记者，考虑到社区上班族的工作时间，社区支行的日常营业时间为上午10：00时到下午7:00时。“我们支行除了和现金相关的业务不能做以外，其他包括开卡、购买理财产品、转账汇款、电子银行、小微贷款、便民缴费等个人业务都可以在社区支行内完成。”

由于不能做对公业务，因此，贷款业务只能是个人申请的小微贷款。不过，据该工作人员表示，目前社区支行内一般还是只提供贷款业务的咨询服务。

可视化远程柜台成本较高

与传统网点另一个明显不同是社区支行以客户自助服务为主。

在上述兴业社区支行网点，记者发现不少需要在银行现金柜台上完成的业务，通过自助发卡机即可完成。

“这和在传统支行柜面上开卡的效果是一样的，只是借助自助发卡机将更加快捷方便，很多业务都可以在这个机器上完成。如果客户想要存取现金，也可以在网点内的ATM机上完成，因此没有现金柜台影响并不大。”该支行某工作人员表示。

在该工作人员的协助下，记者利用自助发卡机当场开了一张储蓄卡。不过，在得到的客户凭条上，该项业务的服务机构并非该社区支行，而是其上属支行。

“我们社区支行是归上级支行管理的，一家上级支行会管理附近区域的几家社区支行。不少银行的社区支行都是采取这种方式。”沪上某股份行相关负责人告诉记者。

除了这种自助发卡机，多家银行正逐步投入一种可视化远程柜台（VTM）设备。通过VTM上的视频会议系统，用户能够和银行客服人员进行对话沟通。银行客服人员也能借此对用户的身份进行判定，并为用户提供贴身一对一的可视化服务。因此，与上述自助发卡机不同的是，利用VTM可以不需要在现场银行工作人员的陪同下，直接使用VTM设备完成约90%的金融业务。

光大银行上海分行的博山名门社区支行就已投入使用了VTM机，记者注意到，该VTM机为上下双屏设计，上屏可实现客户与客服坐席进行高清视频通话，下屏为多点触控客户操作屏。

在这台机器上，客户们可以在线办理银行卡、进行账户余额查询、修改交易密码，实现多家银行卡的转账汇款（单日限额5万元）、信用卡还款，并进行理财风险评估、在线进行理财购买等服务。

不过，据业内人士介绍，使用VTM设备的成本非常高。“光是一台VTM机器的价钱就要十几万元，还要重新开发系统，配备专职员工进行互动服务，从设备的采购到系统改造再到后台维护，综合成本很高。”

沪上非社区银行主战场

走出上述兴业银行社区支行，记者发现旁边便开设着另一家24小时自助银行，不过该网点并未开门营业，据周边居民表示，该网点曾营业过一段时间，后来突然关闭了。

记者从光大银行上海市分行获悉，该行是沪上首家获得上海银监局批复建设社区支行的银行，光大银行上海市分行相关部门负责人告诉《每日经济新闻》记者，该行2013年与2014年总共获批社区银行建设额度32家，目前开业的已有18家，下半年计划开业12家，前期建设与人员招聘已基本完成。

记者亦从浦发银行获悉，今年该行在上海地区获批34家社区银行牌照，目前已有15家正式开业，预计到年底将开30家左右。该行在全国共获得300多张社区银行牌照。

不过，总体来看，上海地区并非是社区银行的主战场。不少银行业内人士都向记者表示，上海地区由于各家银行进入得比较早，时间较长，网点分布已较为完善，未来空间不是很大。

兴业银行银行卡和渠道部总经理朱建平告诉记者，该行的社区支行目前主要在中西部地区，二线城市、省会城市都有，广州、天津进展快一些。社区支行的选址非常重要，这不仅关系到业务未来发展空间，成本问题也不容忽视。

记者在兴业银行看到一份社区银行的选址标准，标准指出社区银行服务定位于社区居民、中高端写字楼商务人士、白领阶层、各专业市场个体经营户、小微企业等，因此，选址主要方向为居民社区、中高端商务写字楼和专业的商业市场。