杨再平：新设民营银行 重点在于突破制度上的路径依赖

每经记者 朱丹丹 发自北京

今日（6月22日），中国银行业协会专职副会长杨再平在“2014首届民营银行论坛”上发言指出，我们不是没有民营银行，可能问题在于没有真正意义上的民营银行。他认为，新设民营银行的真谛在于摆脱制度上的路径依赖，不仅增量部分要摆脱路径依赖，而且存量部分也要促使摆脱路径依赖。

“从中国金融市场主体的格局来看，民营银行对现在金融市场主体尚没有构成威胁，所以还没有人过多去重视它。但随着小银行的发展，包括民营银行在内的一大批小银行的发展会改变市场份额，形成一种竞争，这对破解大而不能倒的道德风险也许是一种选择。”中国人民银行原副行长马德伦也指出。

此外，多位参会人士认为，建立存款保险制度是常规发展民营银行的重要前提和条件，随着它的推出、实行和完善，将会从根本上保障存款人的利益。

没有真正意义上的民营银行

进入2014年，首批民营银行试点方案的公布标志着我国金融改革迈出了坚实的一步。但建立民营银行并非如想像般一帆风顺，而是面临诸多困难和挑战。

“（中国）不是没有民营银行，可能问题在于没有真正的民营银行，没有真正意义上的民营银行。而新设民营银行的真谛在于摆脱制度上的路径依赖，不仅增量部分我们要摆脱路径依赖，而且存量部分也要促使摆脱路径依赖。如果存量部分不改革，只有增量改革，那也摆脱不了路径依赖。还是要把增量和存量结合起来，重点应该放在突破对旧体制的路径依赖。”杨再平指出。

民营银行怎么才能摆脱旧的路径依赖呢？杨再平进一步指出，首先就是要真正做到民有民治，治理结构只有所有者来决定，即真正的民间资本来决定它的治理结构。那就意味着董事长、行长以及其他的制度安排是按照公司法，真正按照银行业的公司治理来做；其次，民有民营，真正的民营就是要按照商业路径，向谁贷款，包括用什么样的战略贷款，应该是自主决策、商业决策；第三，自担风险，审慎原则，做银行一定要审慎原则；最后，就是要做到优胜劣汰。

马德伦也指出，随着小银行的发展，包括民营银行在内的一大批小银行的发展会改变市场份额，形成一种竞争。这对破解大而不能倒的道德风险也许是一种选择。民营银行也面临诸多挑战，如筹资成本高、单体业务规模小，运营成本高、款和其他的金融产品的价格不具备竞争优势等等。

北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐在上述论坛上亦指出，对于民营银行的风险防范与管理，应建立完善的法人治理结构；建设素质很高的经营团队；形成完善的内控机制；建立以诚信为核心的企业文化；不能为银行股东谋求额外利益；加强对民营银行的外部监管。

存款保险制度刻不容缓

“民营银行产品和服务创新应当差异化、品牌化和特色化，不要同质化。大银行有自己的服务对象，民营中小银行有自己的服务对象，有自己的市场定位，所以要根据自己的客户，根据自己的服务对象进行创新，避免同质化和恶性竞争，差异化创新是非常重要的。如果说民营银行自己定位不明确，可能就出大问题。”北京大学金融与证券研究中心主任曹凤歧指出。

曹凤歧还提到，中小民营银行应当利用互联网金融的优势进行金融创新。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚也指出，针对民营银行，从微观层面，参照现有标准强化监管，加强对股东资质要求，加强关联交易和自担风险的要求；从宏观层面，严格准入，存款保险制度和银行破产处置条例降低单个银行经营失败可能产生的系统性问题。总之，民营银行的发展路径将是存量改造与增量试点并举。

对于存款保险制度，中国人民银行金融稳定局局长宣昌能指出，两个月以前，在东部发达省份有一家农商行实现挤兑，从这个案例来看存款保险制度还是刻不容缓。建立存款保险制度，是常规发展民营银行的重要前提和条件，是发展民营银行、小银行的重要前提。