APP注重“小而美”银行低调布局二维码

每经记者 袁君 发自上海

当大而全的手机银行APP不断加载创新衍生出来的服务时，亦有不少银行开始专注于去做一些“小而美”的应用。某股份行电子银行部人士对《每日经济新闻》记者表示，现在的一个趋势是，大家开始追求一些小而美的应用。

“手机银行的功能多了，对它的技术和安全要求也比较高。现在我们将手机银行功能进行了拆分，就像民生银行的直销银行APP，就三个功能。”上述股份行电子银行部人士表示。

另外一个设计理念的变化是，O2O的移动属性也在越来越多地得到应用。例如，在年初央行紧急“暂停”二维码支付之后，银行们在二维码支付上的布局就仍在低调进行。

“小而美”APP提供更专业服务

近日，建设银行上海分行推出主打服务的个人金融服务体验平台——“建行财管家APP2.0”，在众多功能大而全的手机银行APP中，其功能和定位显得与众不同。这是一款仅为客户提供售前预告、售后服务、传递金融知识和资讯服务的应用软件。值得注意的是，该款APP是由建行上海分行的个人金融部设计并负责运营，目前只在上海地区推广使用。

对于为何推出这样一款受众“狭窄”的手机APP，建行上海市分行个人金融部副总经理汪海告诉 《每日经济新闻》记者，“现在的网上银行、手机银行，看似花样繁多，但它们解决的大都是交易问题，主要是节省费率，降低交易成本。如果说交易功能是全国统一的，那么信息服务功能则带有很强的地域属性。”

某股份行电子银行部人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，现在的一个趋势是，大家开始追求一些小而美的应用。“手机银行的功能多了，对它的技术和安全要求也比较高。现在我们将手机银行功能进行了拆分，就像民生银行的直销银行APP，就三个功能。”

“小而美”的银行APP不仅能为客户带来更加美好的用户体验，也在显得更加专业化、有针对性。民生银行今年初推出的直销银行APP，到目前也仅推出“如意宝”“随心存”“轻松汇”三款以货币基金、定存以及汇款转账为特色的产品。兴业银行同业部门设计运营的“钱大掌柜”也仅专注于投资理财方面的业务，如售卖理财产品、货币基金等。

低调布局二维码

另外一个设计理念的变化是，O2O的移动属性也在越来越多地得到应用。

今年年初，以支付宝、腾讯为首的第三方支付刮起一阵二维码支付旋风，虽然央行紧急“暂停”了该业务，但这并没有阻止各家银行在二维码支付上的低调布局。

“年初一段时间二维码支付很火，很多银行希望把二维码支付嵌到APP内，虽然后来央行叫停，但不少银行也都有在尝试。”上述某股份行电子银行部人士告诉 《每日经济新闻》记者，目前不少大行和股份行的手机银行APP里已经嵌入了二维码支付功能。

最早涉足这项业务的是中信银行，2013年4月，其二维码支付业务第一期项目正式上线，与NFC支付、全网收单等一同被整合进了名为“异度支付”的产品里。此外，该行今年还开发了二维码购买理财产品的新交易方式。

记者注意到，工行、建行、浦发、民生等银行也在手机银行APP中添加了二维码支付功能。如工商银行的二维码扫描甚至被列入了工行新版手机银行的主菜单，用户可以扫描指定商户生成的二维码商品信息，同时也可将网上生成的工行订单生成二维码，并用手机扫描后通过手机银行进行资金支付。而通过建行手机银行APP，客户也可以直接使用手机拍二维码的方法购买该行理财产品。

与此前被央行叫停的二维码支付业务不同，这类银行系二维码支付的特点是，每家银行的二维码支付功能都是针对指定业务、指定商户的支付结算，不仅对交易范围和交易对象有明确限制，甚至是必须通过该银行提供的二维码终端。

“我们判断，之前第三方支付的二维码支付的确是有风险的，因为没有加密的机制，现在POS机或者拉卡拉也好，都有银联认证的安全机制在里面。但是二维码绝对是空对空的，被盗刷的可能性是很大的。”而对于目前不少银行已经陆续开展的二维码支付业务，上述电子银行部人士表示，目前这种方式基本能够保证用户支付安全，只不过条件限制比较多，初期推广起来不会太容易。

对于新兴的事物，银行也一直都在尝试并作出改变，但是互联网公司对新事物的反应与创造力显然更加优异，因此与之相比，银行的尝试往往显得微乎其微。在业内人士看来，究其原因还是在于互联网公司和银行体系的特点不同。

“银行不管是做什么APP，实际上都是银行的一个窗口，想要不同内容放上去，就需要很多后台部门相互沟通。而互联网公司是轻资产类型，它要做一个APP可以把各个部门的精英集中起来，做一个项目团队，两三个月就可以把事情做成。”上述电子银行部人士坦言。