APP成银行“新门户”社交功能尚显简单

每经记者 袁君 发自上海

在移动金融时代，APP客户端俨然成为商业银行的“新门户”。除将传统PC网银端的服务转移到移动手机端外，现在的商业银行APP正在聚拢并整合越来越多的功能。如工商银行手机银行APP就提供了买电影票、订飞机票、手机充值、医院挂号查询、商户优惠活动等生活社交服务。

不过，在专业人士看来，有专业的金融服务以及吸引眼球的社交功能还不够。艾瑞咨询高级分析师王维东告诉 《每日经济新闻》记者，发展移动金融的核心意义在于提供更为便捷的服务，但目前大多数的银行APP客户端还停留在对电子银行业务的简单复制上。

多家银行推手机专享理财品

手机银行客户端已成为大多数商业银行的标配，不同于过去的银行APP仅提供查询、转账等网银端功能，现在的手机银行APP提供的金融服务更加丰富而便捷。

在传统项目——转账方面，输入收款人手机号就可以进行本行转账、跨行汇款以及活期和定期互转。为了推广手机银行APP，目前不少银行的行内转账和跨行转账都免手续费。如兴业银行规定，目前通过手机银行APP进行行内或跨行转账都可免手续费，其中异地普通跨行转账优惠减免时间至2015年12月31日。此外，除账户查询、转账汇款等传统网银端项目之外，银行们也在把越来越多的金融服务搬到手机银行APP，贵金属业务、基金代销、理财产品，甚至是融资贷款，都可在手机银行APP上进行。

在投资理财方面，不少银行还设计了手机专享理财产品，而且其收益会略高于线下购买的普通理财产品。如建行发售的一款名为“乾元－共享型”系列的短期手机银行专享理财产品，发行期间客户可24小时通过手机银行进行认购。

为了拓宽客户群，直销银行一时成为不少银行吸揽客户的利器。目前，已有民生银行、兴业银行、上海银行、河北银行等股份行和城商行正式推出面向本行及他行客户的直销银行手机APP。

就目前的情况而言，大多数直销银行APP上线的主要是以货币基金、存款等产品为主。比较不同的是兴业银行推出的直销银行，该直销银行嵌入在该行手机银行APP内，除了提供定期存款、基金代销、货币基金“兴业宝”三款产品，还可直接购买其他理财产品。并且，他行客户在兴业银行直销银行上无需注册和登录，便可直接购买理财产品。

不过，记者注意到，按照相关规定，客户“首次购买银行理财产品需要面签”，这或许会对银行理财产品在手机APP端的推广形成一定制约。

银行不再局限于传统业务

移动互联网正迅速改变传统金融服务的方式。在手机银行APP中，除了银行最在行的专业金融服务，“还有一块就是做手机社交功能，包括手机充值、特惠商户，网点预约等等。有些银行还会推出很多优惠促销的活动，目的就在于吸引客户去使用APP，扩大流量，同时也增强客户粘性。”上述电子银行部人士表示。

此外，随着3G、4G技术的发展和智能手机的普及，手机银行的服务范围、业务功能和发展定位都发生了很大的变化，不再只是局限于提供传统意义上的银行业务。

实际上，商业银行的APP客户端正在将传统银行业务、移动支付、电子商务、生活服务等各个方面的内容囊括其中。如工商银行手机银行APP就提供买电影票、订飞机票、手机充值、医院挂号查询、商户优惠活动等生活社交服务。

不过，在专业人士看来，有专业的金融服务以及吸引人的社交功能还不够。艾瑞咨询高级分析师王维东告诉《每日经济新闻》记者，发展移动金融的核心意义在于提供更为便捷的服务，但目前大多数的银行APP客户端还停留在对电子银行业务的简单复制上。

《每日经济新闻》记者注意到，银行APP们正在朝着这个方向努力，以部分银行APP中的手机排号功能为例，客户可通过手机在线申请排号，并实时了解银行排队的情况，准确掌握时间以提高效率。

对此，王维东亦表示，“类似这样将的线上和线下服务结合的方式就很好地显示了移动金融的价值。”