汇付天下总裁周晔：互联网金融核心仍是支付

汇付天下总裁周晔：传统金融难以覆盖长尾的个人客户小微企业

互联网金融代表了未来的先进生产力 核心仍是支付

每经记者 蒋佩芳 发自上海

互联网金融是最近最热火的话题，科技巨头、支付企业、金融机构纷纷涉足，地方政府积极出台政策力挺。

在传统金融发达的背景下，为什么要有互联网金融，为什么各类公司，包括第三方支付公司纷纷进入互联网金融？知名第三方支付企业汇付天下总裁周晔上周日在上海交通大学上海高级金融学院高端金融论坛上称，传统金融难以覆盖长尾的个人客户小微企业，而互联网金融的核心仍然是支付。

周晔表示，“互联网金融代表了未来的先进生产力，代表了某种历史的趋势，它更有效率，能够服务到很多原来传统金融机构化外之地。”

在周晔看来，支付宝财付通等传统C客户型支付企业对于账户的突破，汇付天下等金融支付企业对于航空客票、保理、网上基金等垂直型行业应用的突破，监管部门对于牌照管理的突破，都是互联网金融孕育过程中的重要奠基石。

2013年以来各种“宝宝”大战更是金融和互联网不断交融的最好例证，及为何一个存在了十多年的金融产品“货币基金”借着互联网的形态一下子普及起来？周晔对此认为，根本原因第一是互联网介入金融使用户群变了，进入了更普遍的阶层；第二是有了互联网之后渠道完全变了，直销和商业银行代销被互联网渠道所取代，成本急剧降低。

谈及互联网金融的发展和未来，周晔认为核心仍然是支付。“因为支付在过去十年中产生了一个完全在金融或者银行体系之外的客户群。并且这个庞大的账户群是拥有资金的。”

周晔表示，这是国内的证券业务形态和国外的支付公司都难以企及的，有了这样一个特别的形态之后，很多新兴的金融业态才能够成为可能。“支付不仅提供资金的充值、提款通道，并且提供了整个账户的托管，可以说支付使得互联网金融成为可能。”

值得注意的是，互联网金融发展信用和风控将成焦点。

“互联网金融确确实实在经受考验，信用评估和风险控制将成为接下来的焦点。”周晔表示，从国务院107号文开始，一系列的文件从不同的监管机构发出：1月央行要求规范银行卡管理的5号文，3月央行叫停二维码支付及虚拟信用卡，其后的79号文叫停收单业务，近期的银监会和央行联合发出的10号文……都足以让业界意识到这一点。

直面目前互联网金融的问题所在，周晔坦言，“互联网出身的企业对金融的理解和经验不足，可能很多信用的模型包括风控的模型还有待于检验，另外身份的识别尚未有法律规范，互联网和传统的征信系统之间并没有对接，还有很多偶发性的风险都会导致流动性等风险的出现。”

但周晔也指出，传统金融难以覆盖长尾的个人客户、小微企业，以及产业链末端的企业和个人，而在这方面，互联网却有着为普惠金融服务的天然优势。“理财、信贷标准的产品已经顺利和互联网对接了，我们也看到最近有很多尝试，把非标的金融产品放到互联网上进行销售，提供服务。”