消费金融公司纷纷“触网”第二批试点胎动

每经记者 袁君 发自上海

继首批4家消费金融公司试点3年之后，第二批终于胎动。

4月21日，兴业银行宣布将和泉州市政府联合设立消费金融股份有限公司，注册资本为人民币3亿元，其中兴业银行出资占比66%。

另有消息称，广东省已获得消费金融公司3个试点名额。《每日经济新闻》记者向广州市金融办相关部门询问最新进展，对方称广州已有一个试点名额，但是消费金融公司涉及金融机构比较敏感，目前还不方便透露。

据了解，首批已经成立的4家消费金融公司目前均已实现盈利。“互联网业务是中银消费金融公司2014年的工作重点之一，积极探索线上商户的拓展，将消费贷产品嵌入互联网平台。”中银消费金融公司内部人士介绍，自2010年6月成立以来，公司累计发放贷款50亿元，目前贷款额约为40亿元，平均每笔3万元左右。

兴业控股成立消费金融公司

虽然还未获得银监会正式的批文，但兴业银行控股设立的消费金融公司已经基本落地。除兴业银行出资1.98亿元外，泉州市政府指定泉州市国有资产投资经营公司作为一般出资人，出资1.02亿元，占比34%。

去年11月22日，银监会发布修订完善的 《消费金融公司试点管理办法》（以下简称《办法》），增加了出资人的类型，突破性地允许民间资本介入，同时放开营业地域限制，增加了吸收股东存款业务等。

而此次兴业银行控股成立的消费金融公司还未有民间资本介入，营业地域仍是以泉州地区为主。兴业银行称，该消费金融公司将以收入较为稳定的、年轻的收入人群为目标客户，主要提供个人耐用品消费贷款和一般用途消费品贷款，用于满足城乡居民在家用电器、旅游、婚庆等方面的金融需求，单笔消费金融贷款金额最高为20万元。

此前，兴业银行已拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金等多家子公司。此次新控股设立一家消费金融公司，意味着该行综合金融再添“新丁”。

“和商业银行相比，专业消费金融公司的优势在于单笔授信额度小，审批速度比较快，不需要抵押担保，服务方式较为灵活。”某银行业分析师告诉 《每日经济新闻》记者，而相对于小贷公司、P2P等借贷公司而言，消费金融公司的借贷成本较低，而且依靠银行的专业背景，在控制信贷风险方面也比较有优势。

对于消费金融公司未来的发展前景，兴业银行副行长陈锦光十分看好，“以2013年推出的 ‘随兴游’个人旅游贷款为例，短短一年多发放的贷款金额就超过100亿元，客户数超过10万户，显示我国消费金融领域潜在需求巨大，从中长期来看已步入黄金增长期。”

广东省独占3个名额

上述设立于泉州的消费金融公司是自去年11月22日银监会宣布新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市参与消费金融公司试点工作之后，即将诞生的首家公司。

4月9日，广东银监局发布报告显示，广州已被列入银监会第二批消费金融公司试点城市，连同CEPA框架下港澳金融机构可在广东（含深圳）设立消费金融公司，广东共获得3个试点名额。

对此，《每日经济新闻》记者向广州市金融办相关部门询问最新进展，对方称广州已有一个试点名额，但是目前不方便透露。

上述银行业分析师表示，“应该说兴业银行控股设立的这家消费金融公司已无悬念，我个人估计应该还有其他几家和它一起，作为第二批试点的公司。因为经过了3年多的首批试点，消费金融公司的业务经营渐渐成熟，都已基本实现了盈利。”

此前已经成立的4家消费金融公司分别是：北京银行独立注资成立的北银消费金融公司、中国银行控股设立的中银消费金融公司、成都银行发起的锦程消费金融公司，以及全外资的捷信消费金融公司。

“银行系消费金融公司相对来说比较有优势，在银监会允许吸收股东存款之后，银行系消费金融公司优势将更加明显。”上述银行业分析师告诉记者。

互联网平台是重点

关于具体的运营情况，以中银消费金融公司为例，自2010年6月份成立以来，累计发放贷款50亿元，目前贷款额约为40亿元，其中现金类消费贷占比三分之二，主要是家居、装修、培训类贷款，其余则是商户类消费贷款，公司成立以来开展的业务平均每人3万元。中银消费金融信贷产品最短的1个月，最长60个月，平均期限为18个月。

自去年银监会放开营业地域限制以来，中银消费金融公司已分别在除上海以外的北京、杭州、南京和南昌设立了受理点。据悉，成都和重庆两地的受理点也即将设立。

“在互联网金融盛行的当下，建立消费金融公司的线上平台是最为关键的，网络才是突破营业地域的最佳渠道。相信接下来各家消费金融公司的业务重点应该是互联网平台的搭建与推广。”上述银行业分析师认为。

今年2月1日，北银消费金融公司网上贷款平台——“轻松e贷”上线。截至记者发稿，其官方网站上显示“轻松e贷”已成功申请贷款8045笔。

“预计5至10年内我国消费金融都不会像欧美那样呈现全面开花的态势，现阶段国内消费金融主要是瞄准一部分客户和消费场景来开拓业务。”中银消费金融公司内部人士说。