北京银行牵手小米 传统银行加速布局互联网金融

每经记者 张威 朱丹丹 发自北京

在互联网金融大热的背景下，传统银行今年也开始加快在该领域的布局。除发售类余额宝产品，银行也希望通过产品创新在互联网金融领域分一杯羹。

昨日 （2月19日），北京银行（601169，SH）与小米公司签署移动互联网金融全面合作协议。双方将在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等多个方向探讨合作。受此消息影响，昨日午后北京银行股价直拉涨停，报收7.95元。

根据北京银行发布的公告，该行与小米将携手探索基于小米公司互联网平台的综合金融服务，合作范围包括基于近距离无线通讯技术（NFC）功能的移动支付结算业务、理财和保险等标准化产品的销售、货币基金的销售平台以及标准化个贷产品在手机/互联网终端申请。

北京银行相关人士告诉《每日经济新闻》记者，“此次签约基本上是一个合作意向，现在互联网金融比较火，小米对移动互联网领域有很多创新和举措，双方合作主要是将金融和移动互联网结合起来。”

先在贷款领域试水/

近年来，互联网金融发展迅猛，特别是2013年，各类互联网创新产品层出不穷，给金融业带来了新的机遇和挑战。

据了解，北京银行选择小米公司作为合作对象主要看中其移动互联网行业中的优势。资料显示，小米2013年完成新一轮融资后，估值达到100亿美元，成为中国第四大互联网公司，并将在移动支付、互联网金融上进行新的探索。

上述北京银行人士告诉记者，“北京银行与小米签约后，最初合作是贷款领域，正在和小米研究、开发，希望通过小米手机终端实现直接贷款申请。”

对于货币基金的销售，上述北京银行人士表示：“是否有类余额宝的产品还没有进一步明确。此前北京银行与移动就NFC支付进行了合作，小米手机有NFC功能，希望通过与小米合作，实现手机NFC功能与银行卡进行对接。”

小米内部工作人员向《每日经济新闻》记者表示，北京银行选择与小米合作大概有两方面原因：一是小米手机用户的活跃度很高，根据国内安卓手机活跃指数可以看出，小米用户的活跃度仅次于三星，现在许多人通过手机上网支付、购物，小米在这方面有优势；二是公众对小米的关注度较高。

北京银行方面也表示，希望与小米携手，充分运用移动互联网渠道，拓展零售金融业务，通过线上、线下相结合，提供金融服务。

从小米角度而言，选择与北京银行合作也具有一定基础。去年，小米旗下MIUI团队负责人洪锋就表示，小米内部已经开始和银行合作，进行基于信用卡和手机支付的虚拟货币业务流通测试，并且将会同时关注移动远程支付和移动近场支付两种模式，这意味着小米正在逐步打造属于自己的支付体系。

同时，据北京市企业信用信息网显示，“北京小米支付技术有限公司”于2013年12月26日成立，公司法人代表是雷军，这相当于直接宣布了其进军移动支付市场。

针对此次合作，北京银行董事长闫冰竹表示，下一步双方将秉承以提升客户服务体验为中心的理念，深入挖掘传统银行金融产品与互联网的结合点，打造综合化的客户互联网金融服务平台。

不过，易宝支付首席执行官唐彬指出，虽然二者可起到优势互补的作用，但也有可能取得“鸡同鸭讲”的不良效果，毕竟二者在思维模式和管理机制方面差别比较大。

合作效果有待观察/

一方面是2014年1月存款大幅减少9402亿元，另一方面是余额宝总规模突破4000亿元，面对互联网金融带来的挑战，工商银行、平安银行、广发银行等多家银行均推出了银行版的“余额宝”理财产品。

某证券公司银行业研究员向《每日经济新闻》记者表示，虽然，各大银行都推出了一些新产品，但是这些产品根本不能说明银行创新的精神，而反映的是银行被动应对、被动的创新。

“北京银行与小米的合作效果还很难评判，合作总比没有合作要好一些。现在还没有看到银行突破腾讯、阿里等互联网企业的原有模式，合作效果需要进一步观察。”上述银行业研究员说。

积木盒子CEO董骏在接受 《每日经济新闻》记者采访时表示，“互联网金融的发展对传统银行的影响巨大，传统银行也在加快创新及提供差异化服务，北京银行与小米的合作也证实了这一点。随着互联网技术的发展、交易形态的变化以及大量用户数据将会给金融业带来前所未有的经营方式变革。只有那些愿意打破传统规章、拥抱变化、融合互联网发展的银行才能应对这些挑战。”

瑞银证券最新报告也指出，互联网金融对中国银行业短期最大的影响，或体现为第三方在线支付平台对现有盈利模式的冲击，以及货币市场基金带来的净息差收窄压力。传统银行在互联网金融影响下，或加快创新及提供差异化服务的进程。大数据会带来前所未有的经营方式变革。商业银行成功的关键包括平台、数据及风险管理。

不过，上述银行业研究员表示，有些互联网理财最后仍是将资金拆借给银行，最后还是只有银行能够将资金配置给实体。不应该把银行和互联网对立，很多银行和互联网公司是合作关系，特别是一些成功的互联网金融业务，并不是说真正意义上攫取银行的利益，而是在传统银行业市场化程度不足的现状下看到了机会。