云南沿边金改政策落地 将“借脑”上海自贸区经验

每经记者 江然 发自成都

作为面向东南亚、南亚的重要桥头堡，云南迈开了金改步伐。

在2013年12月中国人民银行等11部委办联合印发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》（以下简称《总体方案》）后，云南省率先发力沿边金改。

昨日 （1月13日），《每日经济新闻》记者从云南省金融办获取的《关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》（以下简称《实施意见》）显示，“推动跨境人民币业务创新”在云南人民币跨境结算的基础上，被继续深化为六个方面，将更加有利于人民币国际化。

“如何调动集聚上海资源，将沪滇资源对接、将上海自贸区有益的成功经验传给云南，成为接下来双方共同探索的方向。”上海金融学院科研处处长张学森告诉《每日经济新闻》记者，云南省金融办已经与上海金融学院达成合作，云南沿边金改还将借鉴上海自贸区的经验。

“《总体方案》和《实施意见》基本确定了云南金融的特点，即跨境金融、沿边金融、人民币业务。”云南财经大学教授、昆明泛亚金融合作战略研究院执行院长胡列曲向记者表示，“《实施意见》的创新意义很大，且风险可控，其交易规模不大，不会发生系统性金融风险，对企业和人民币来讲都是机遇。”

口岸城市将设边贸银行/

2013年11月21日印发的 《总体方案》对云南金融改革提出了包括推动跨境人民币业务创新、完善金融组织体系、培育发展多层次资本市场、推进保险市场发展等在内的十大主要任务。

针对 “跨境人民币业务创新”，《实施意见》将其细分至六个方面，其中包括扩大人民币跨境结算、创新试验区境内外账户管理、扩大人民币跨境使用、建立和拓展人民币回流机制等，以及放宽个人携带人民币现钞出入境额度，争取提升至20万元。

此外，《实施意见》还提出积极争取在边境口岸城市直接设立边贸银行，争取国家在云南设立沿边开发性银行，推动关于周边国家和地区互联互通基础设施建设等。

胡列曲认为，《实施意见》提出的试验区境内外账户管理是该文件“非常重要的创新”，中国改革开放程度越来越高，金融体系建设不断完善，人民币离岸业务需求不断发展，这是此处创新的必要性所在。

此外，胡列曲还认为，云南的沿边金改具备可行性，当地金融体量规模不大，可以依托自身区位优势进行试点。“哪怕有问题，也不会伤筋动骨。”

云南省金融办主任刘光溪上月在接受云南媒体采访时表示，该方案有3个新的突破，“第一，跨境人民币业务创新，扩大到了投资和信贷，并准备探索开展个人人民币结算试点，有利于人民币国际化；第二，拓展人民币回流机制，带来了人民币双向流动；第三，金融开放‘引进来’和‘走出去’，有利于贸易、技术的发展和信息的交流与交换。”

在多位学者看来，云南拥有4060公里的国境线，其边境贸易有着深厚的基础，在人民币跨境结算等方面也走在前列，长久以来的边贸等经验成为其作为金融改革 “试验田”的有力基础。

此外，《实施意见》还支持云南省金融机构到东盟、南亚设分支，并具体指明，支持富滇银行、诚泰保险公司及云南省证券公司等地方法人金融机构率先到东盟、南亚国家设立机构“走出去”发展。

实际上，富滇银行控股51%的老中合资银行将于本月18日正式开业，这家第一个”走出去”的城市商业银行，让沿边金融得到了一定释放。半个月前，富滇银行才开通了泰铢现钞兑换业务，首次实现云南省可直接从泰国直接跨境调运泰铢现钞供应整个中国市场。

“云南对周边国家非储备货币基本都做到了挂牌交易，如越南盾、泰铢、老挝基普、缅币，很多也是全国首创。”胡列曲认为，“为非储备货币建设外汇交易市场、对企业双边投融资和贸易提供全方位金融服务，云南是有一定基础的。”

着眼泛亚经贸合作/

云南沿边金改中，最受益政策红利的就是昆明市。《实施意见》也明确指出，深化金融改革、扩大沿边开放的最终目的，是加快云南省作为重要桥头堡以及昆明区域性国际金融中心的建设。

实际上，云南省作为我国面向东南亚、南亚的窗口，将昆明建设成区域性国际金融中心的构思由来已久。2011年5月，《国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》提出把昆明建成面向东南亚、南亚的区域性金融中心。

“从桥头堡战略高度看，云南金融更多是朝大物流、大贸易的方向发展，沿边金融区改革试验也是为这个桥头堡战略提供金融支持。”上海金融学院科研处处长张学森告诉《每日经济新闻》记者，“其最终目标还是把云南建设成面向南亚、东南亚的桥头堡。”

据公开资料显示，2012年，云南跨境人民币结算达到461亿元。2013年1~10月，云南跨境人民币结算金额453亿元，同比增长了30%，接近2012年全年总和。自2010年7月全面开展试点以来，累计结算近1200亿元，为促进跨境贸易投资便利化和昆明区域性国际金融中心建设奠定了良好基础。

而昆明市作为云南省会，是云南面向东南亚的重点发展地区，其金融配置水平在整个省份也最具代表性。昆明市也获央行批准成为全国首个跨境结算中心。无论是“金改试验田”还是区域性金融中心的构建，都难以一蹴而就。昆明也应借鉴国内外金融中心的经验教训，摸着石头过河，少走弯路。

在建设过程中，云南也遇到一些障碍。有观点认为，因为发展起点低、基础设施建设滞后等原因，云南沿边开放难以从邻国走向印度洋等更大领域，云南“引进来”和“走出去”也缺少产业支撑，沿边开放的持续推进受制于产业发展水平。

“要让贸易、物流更顺畅，需要金融支撑。但综合看来，云南的金融基础相对比较薄弱。”张学森也直言。

胡列曲则认为，“离岸金融”或是昆明区域性国际金融中心发展的一个方向。照此定位，昆明区域性国际金融中心的建设才能尽快实现。

“昆明区域国际金融中心的定位应该是服务东南亚、南亚的经贸合作，建立以人民币为标价的区域性资本市场、区域性外汇市场、区域性大宗商品交易市场，”胡列曲认为，“昆明区域国际金融中心可以发挥重要作用，而不一定拘泥于服务GDP，更多是泛亚地区经贸合作。”在他看来，金融除了服务于实体经济，做到产融结合，也要符合本身的市场特点。

“借脑”上海自贸区/

2013年末，云南省金融办与上海金融学院签订了 《云南省人民政府金融办公室、上海金融学院关于深化金融产学研合作的协议书》，并就双方合作平台机制、近期开展的研究课题项目和金融干部培训等事宜达成了意向。

云南省金融办主任刘光溪也公开表示，滇桂沿边金改区虽然是集中于金融改革，但是和上海自贸区的核心内容是相同的。

“我们在贸易投资便利化方面要学习上海自贸区正在进行的制度创新，同时兼顾云南属于欠发达地区的政策优惠和倾斜。”刘光溪在日前接受采访时指出，滇桂金改区和上海自贸区在现代金融服务的制度创新、跨境融资的便利化等方面没有根本区别。

在他看来，上海自贸区和滇桂沿边金改区两者区位优势不同，发挥的功能作用和目标指向不同。上海自贸区是中国第二次“入世”，是为了进一步深化和挖掘中国沿海对外开放的潜力和质量。

“上海自贸区的金融属于全能、综合型，云南则是结合桥头堡战略和区域性国际金融中心的构建，两者有一定共性，也极具个性。”张学森对记者表示，如何调动集聚上海资源、对接沪滇资源、将上海自贸区有益的成功经验传给云南，成为接下来双方共同探索的方向。

在刘光溪看来，云南边境贸易已有多年探索，在边贸人民币结算方面也有着深厚基础，“我们要在各种探索和优势的基础上进行沿边自贸区的开发建设，云南很可能成为今后30年中国引领沿边对外开放的陆上‘珠三角’。”

“随着时间推移，云南沿边金融改革试验区的战略意义，只会越来越重要。人民币国际化往其他方向发展，会有很多障碍，如欧美国家的不配合、甚至抵制。向东南亚、南亚发展则有一定优势，其战略意义将日益重要。”张学森表示。