中信银行300亿金融债获批 将全部用于发放小微贷款

每经记者 张威 发自北京

中信银行的小微业务推进再获助力。该行10月23日公告称，收到中国人民银行相关行政许可书，同意该行在全国银行间债券市场公开发行金额不超过300亿元人民币的金融债券。

今年8月银监会已批准中信银行的发债申请，此次央行批准后即可进入金融债发行阶段。中信银行表示，按有关规定发行金融债券所募集资金全部用于发放小微企业贷款，“本行将按照 《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》等相关规定，做好本次债券发行管理及信息披露工作”。

据《每日经济新闻》记者了解，截至2013年6月末，中信银行小微企业及个人经营性贷款余额为3300.22亿元，较年初增长19.68%，高于全行各项贷款平均增速9.74个百分点。

发力小微金融

2013年初，中信银行确定了“大力发展中小企业金融、网络银行等新兴业务”的转型战略，此后中信银行在小微金融领域不断发力。截至2013年6月末，中信银行小微企业及个人经营性贷款余额为3300.22亿元，较年初增长19.68%，高于全行各项贷款平均增速9.74个百分点;小微企业及个人经营性贷款增量为571.54亿元，比2012年同期多增258.96亿元。

国庆前夕，中信银行推出了多个小微金融产品。分别是主要针对小微企业主、最高借款额为1000万的“信捷贷”系列；以政府、园区、供应链核心企业等第三方合作机构或多个借款人自身提供资金形成的种子基金为主要担保方式的“种子贷”系列;还有针对批发、零售商贸市场内的个体工商户及企业主，以商户经营情况或经营所用的商铺租售价值为授信依据的“商户贷”系列;以及以POS机刷卡流量为授信依据的“POS贷”系列。

除了产品上的创新，中信银行还将小企业金融业务由公司金融板块调整至零售金融板块。对此，中信银行负责零售业务的副行长孙德顺表示，小微金融业务具有鲜明的个人业务特征，主要的产品和服务更多的将面向企业主个人及其家庭展开。如果按照传统的大中型企业业务流程，小微企业业务需要耗费大量人力、物力和精力，因此通过类似于零售信贷业务的批量化处理方式，设置明确的准入条件，才能进行大规模的业务处理，提高小微企业贷款获得率。

此外，通过加快推进网点销售化转型、旗舰店建设等工作，小微金融产品将与保险、基金、证券等金融产品一同进入网点销售，可以丰富银行金融服务的手段，提升银行对零售客户的综合服务能力。

打造专业小微团队

“中信银行小微金融服务不求包打天下，而只是在重点领域强化自身的专业服务能力，打造自己的专业小微团队”，中信银行副行长孙德顺表示，“将以此次300亿金融债获批为契机，未来的产品与服务重点围绕定位小微化、组织零售化、产品特色化、风控集约化、定价差异化、创新多元化等六个方面继续推进。”

据了解，发行专项用于发放小微企业贷款的金融债，其对应的单户500万元(含)以下小微企业贷款，将不计入存贷比考核，从而增加银行为小微企业服务的积极性。银行发行意愿较高，从而提升了为小微企业服务积极性。中信银行小企业金融部相关负责人表示：“发行专项金融债有利于解决中小银行小微企业贷款资金来源不足的问题，缓解银行存贷比压力，同时有助于补充中长期负债来源。”数据显示，截至今年6月末，银监会已批复40家银行共4240亿元小微企业专项金融债的发债申请。

据《每日经济新闻》记者了解，为了顺应互联网金融浪潮，中信银行小微金融也尝试在多个领域进行改变。

支付结算服务方面，该行通过开发NFC移动支付、二维码支付等支付结算类产品，强化了该行的支付平台地位，增加客户的黏合度，拉近银行与小微客户之间存、贷、汇等业务关系；融资服务方面，一是采用与银联商务、腾讯集团、苏宁云商等有影响力的平台客户合作的方式，获取第一手客户交易信息，通过征信手段的创新，满足客户短、频、快的融资需求。二是以金融商城为手段，通过客户交易数据的积累与挖掘，提高获取客户的能力。

中信银行小企业金融部相关负责人介绍，在未来小微金融业务的发展过程中，将把业务重点集中在互联网渠道服务的建设、创新机制的建立等方面，从外部、内部两个渠道推进互联网金融的发展，创建包含银行、消费者、市场中介者、供应商等多种角色构成的小微金融互联网生态链。