建行创新小微金融产品 解小企业燃眉之急

每经记者 袁君 发自北京

近年来，中国建设银行一直致力于小企业金融服务模式的创新，探索出了多条切实解决小企业融资难的路径，真正将支持小微企业发展、服务实体经济落到实处。

《每日经济新闻》记者从建行了解到，黑龙江作为产粮大省，粮食贸易活跃，其中参与交易的不乏小微企业。建行黑龙江分行结合当地小微企业实际情况，为交易中心小企业会员量身打造“粮贸通”，在该交易中心竞价购买粮食的小企业，都可申请办理该业务，及时满足企业的周转需求。

为小微企业量体裁衣

结合当地小企业的经营环境，灵活制定创新金融服务方案，是建行为加快供应链小微企业资金周转做出的努力。

湖北省中百集团主要从事百货销售业务，拥有近3000家供应商，主要是小微企业。这些供应商在资金周转上存在不同程度的流动性不足，由于缺乏足够的抵押物，很难获得银行传统信贷的支持。一些大好商机因资金不足白白错过，有的企业甚至不得不依靠成本高昂的民间借贷资金维持运转。

建行湖北分行根据小微企业在中百集团的销售业绩等各类数据，设计了专门的融资服务产品 “中百易贷”，为小微企业发放信用贷款。

据《每日经济新闻》记者了解，办理上述“中百易贷”业务，最快仅需要一星期的时间。目前已有59家中百的小微供应商获得贷款1.2亿元。

由于贷款抵押的资产较少、抗风险能力弱等自身实际状况，涉农小企业的融资一直是老大难问题。然而，建行近年来把涉农领域作为优先支持的重点领域，不断加大涉农贷款投放。

黑龙江省建三江农垦荣氏粮油工贸有限公司，是一家加工生产食用植物油的企业，在哈尔滨粮贸中心竞拍了大豆6200吨，交易价格2480万元。在交易结账日前由于流动资金不能及时到账，随即申请 “粮贸通”业务。建行为其开辟贷款申报“绿色通道”，在一天的时间内完成全部审批流程，为企业免除了近190万元的违约金损失。

除了三农领域，建行也同样重视服务科技型小企业，针对科技型小企业的发展特点，建行为其量身打造了“专利权质押贷款”这一产品，用创新的服务助力具有发展前景的创新型科技产业的成长发展。

丰富小贷产品线

没有抵押，没有担保，就凭一定的账户结算量就从银行申请到信用贷款——这对小微企业来说曾是“奢望”，如今在建行已成现实。

据《每日经济新闻》记者了解到，“善融贷”是建行专门为小微企业开发的一款信用类贷款产品，不需抵质押和担保，也不用对小微企业进行评级授信，而采用评分卡方式对企业及企业主账户行为、经营状况和还款能力等方面进行综合评价，并据此为小微企业提供相应额度贷款，业务办理简便快捷，充分满足小微企业 “短、急、快”的融资需求。

北京星辰万有公司是一家生产经营医疗器械的高科技企业，该公司科研实力雄厚，拥有10多项发明专利，但去年由于资金短缺，企业的研发和经营陷入极其困难的局面。

“如果不能早日研发出这些产品，好的产品就失去了上市的最佳时机，国家的扶持经费也会打水漂，发明专利的申请也会受到影响。想向银行申请贷款，但我们缺少可以抵押的资产。”该公司负责人苏先生一筹莫展。

建行北京分行的客户经理了解到该企业在建行开有结算账户，日均存款在3万元以上，符合“善融贷”业务办理条件。建行北京分行立即为其发放了“善融贷”，解决了公司的燃眉之急。

小微企业融资难，长期以来一直是企业主们最头痛的事，根源之一就是小微企业难以提供银行认可的担保。若求助担保公司，一是担保费用不菲，二是担保公司往往也要求企业提供反担保物，同样难住了小企业。

对此，山东中探机械有限公司董事长邵丙宏深有体会。中探机械是一家专门生产地质勘探用泥浆泵的企业，企业发展势头良好，然而扩大生意的同时就意味需要流动资金。在找不到担保企业、抵押物不够的情况下，建设银行小企业贷款产品“助保贷”让中探机械只缴纳了24万元的保证金，就拿到了600万元贷款，省下了一笔不菲的贷款成本。

据 《每日经济新闻》记者了解，“助保贷”这款产品是由政府出资成立风险补偿金池为小企业提供担保的，企业使用少量抵押甚至无抵押就能从建行获得低成本资金。