华夏银行创新小企业金融服务模式 首推“平台金融”

每经记者 张威 发自北京

随着利率市场化进一步加快，各大银行对中小企业贷款已经成为其开发信贷领域的一片新“蓝海”，同时也是各银行响应国家扶持小微企业发展的重要举措。

华夏银行着眼于平台经济发展趋势，立足于小企业融资,依托互联网技术，率先推出“平台金融”业务模式。数据显示，截至2013年9月末，公司平台客户已经达到194个，服务小微企业客户超过7000户。业务开展以来，累计交易超过17.5万笔，交易金额68亿元。

平台金融业务模式

据了解，“平台金融”模式以华夏银行自主研发的支付融资系统为平台，对接以中型客户为主的平台客户财务或销售管理系统、电子交易平台、物流信息平台，整合资金流、信息流和物流，将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，为平台客户以及上、下游和周边小企业客户提供在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管等全方位服务功能，实现小企业金融服务模式的全面创新。

“平台金融”业务模式融合大、中、小型企业个性化需求，主要优势体现在为小企业提供在线申请贷款、放款、还款等电子化操作流程，随借随还、额度循环使用，突破了“信息不对称”的局限性，缓解了小企业的“融资难、融资贵”困境；为平台客户提升财务管理水平、扩大生产销售网络，推动产业集群化、电商化发展；关注并精确识别经营信息流，可根据企业不同的经营特点和资金需求周期，提供与之相匹配的融资服务，保证金融资源有效支持实体经济发展等多方面。

华夏银行相关人士向《每日经济新闻》记者介绍，平台金融业务模式服务于平台经济业态，始终选择以开放、合作的姿态寻求服务对象，具有更为广泛的适用性和融合性。该项业务可广泛服务于核心企业平台、大宗商品交易平台、电商交易平台、市场商圈平台、园区合作平台、担保机构平台、小额贷款公司平台、商业保理机构平台、社会团体合作平台等九大平台领域。

数据显示，截至2013年9月末，平台客户达到194个，服务小微企业客户超过7000户，覆盖航空、通信、服装加工、旅游、三农、钢铁制造、邮政快递等二十余类主要行业。业务开展以来，累计交易超过17.5万笔，交易金额68亿元；累计放款超过1.7万笔，平均每笔放款金额25万元左右，每笔贷款的平均使用实际时间在52天，充分显示出“平台金融”所特有的“小、快、灵”优势。

开启旅游业“电商”时代

华夏银行“平台金融”业务模式对接国内首家旅游分销平台“八爪鱼游”，突破了旅游行业小企业资金瓶颈，加速旅游产业链的延伸和完善，为旅游行业由“门店—散客”式传统模式向“电商”模式的升级注入金融动力，将该平台在旅游业中发挥的作用体现得淋漓尽致。

2012年1月，华夏银行支付融资系统与八爪鱼旅游平台成功对接，通过整合八爪鱼旅游与上下游代理商、供应商交易中的信息流、客流和资金流，根据订单为供应商提供在线融资、结算等全方位金融服务。当旅游产品订单形成后，信息传送至华夏银行支付融资系统。若供应商自有资金不足，可在线自助申请融资，银行根据订单信息向其发放贷款。业务操作均在网上进行，节约时间、成本。截至2013年9月末，华夏银行平台金融业务模式已经为421家八爪鱼旅游供应商提供金融服务，贷款余额近3700万元。

打造强大的现金管理工具

除便捷的在线融资外，“平台金融”模式也为通信、租赁等资金流量庞大的行业提供了先进的资金管理工具。

在以代理商作为销售主渠道的通信行业，各大运营商普遍面临话费收集和管理难题，例如 “济南联通”下属数百家代理商代收客户话费后，将话费缴存至联通账户，定期向“济南联通”上交话费汇总清单和话费缴款回单。华夏银行支付融资系统与“济南联通”销售管理系统对接，在代理商收取话费时，系统根据其账户余额情况，自动发起“支付”，将对应该笔话费的资金划转到联通账户，然后代理商才能进行话费收取操作。

这一模式将代理商 “后付费”转变为“预付费”，话费由延迟到账转变为即时到账，减少了“济南联通”应收账款；“济南联通”财务人员可通过信息系统完成对账操作，提高了对账效率和准确率。先进的资金管理功能有效解决通信行业收费难、对账难，“济南联通”项目上线以来，已经服务于济南市区988家联通代理商，单日缴费业务量最高达到2.7万笔。