美银“两房”欺诈案败诉 奥巴马政府赢得关键一役

每经记者 孙宇婷

距离2008年的金融危机已过去5年有逾，但其带来的后遗症仍在深刻地影响着资本市场。那些在危机中扮演着推手角色的金融机构，也难以躲过来自奥巴马政府的“秋后算账”。

北京时间10月24日消息，美国银行（BankofAmericanCorp.，以下简称美银）在违法出售抵押贷款支持证券（MBS）的民事欺诈案中败诉，这项判决对原告美国政府意义重大，是第一例因追责金融危机期间大型银行不道德行为而进入审判的案件。

“快速泳道”备受抨击/

历经1年的立案调查，法院判决仅数小时就有了结果——由于向房利美和房地美（以下简称“两房”）欺诈性出售MBS，美银必须对此负责。

《每日经济新闻》记者注意到，美银旗下的房贷机构——美国国家金融服务公司 （CountrywideFinancialCorp.，以下简称CFC）成为众矢之的。

CFC曾是美国最大的房地产抵押贷款公司，其主业近6成是房地产按揭贷款。随着次贷危机加剧，其商业活动亦受重创。2008年7月，该公司被美银收购，两个月后，美国政府接管了几近破产的“两房”。

据悉，2007年，CFC通过一个名为“快速泳道”（Hustle）的计划向“两房”出售MBS，旨在加速住房抵押贷款的处理速度，并由当时贷款部门管理人丽贝卡·麦罗恩（RebeccaMairone）负责。而麦罗恩也是此案中唯一被美国政府起诉的个人。

在金融危机高峰期，吞下CFC的美银又将“快速泳道”住房贷款计划出售给了当时已国有化的“两房”。

美银CFC前高管爱德华·奥唐纳（EdwardO'Donnel）成为此次诉讼案的关键人物。他向曼哈顿陪审团透露，美银内部有一项允许贷款不通过质量检查的计划，并称美银以此向两房出售有缺陷的贷款。

对于审判结果，美银发言人劳伦斯·格雷森 （LawrenceGrayson）表示：“陪审团的这一判决与CFC的一项计划有关，该计划持续了几个月时间，在美国银行收购该公司以前就已经结束。我们将对自己的选择进行评估，以便提出上诉。”

目前，缠身于各种MBS官司，美银正被至少3个州（加州、新泽西州和佐治亚州）的检察官办公室以及美国司法部调查。

最高赔偿达8.48亿美元/

周一曾有消息称，美银已经和负责管控“两房”的美国联邦住房金融局达成一致，同意支付60亿美元和解金。

这一次，面对强硬的联邦政府，美银又要准备多少罚金呢？

尽管赔偿金额等细节还未最终确定，但发起此案的美国曼哈顿检察官办公室曾表示，他们要求对美银处以最高8.482亿美元的罚款，这一数额恰好与“两房”在“快速泳道”计划下所受损失吻合。

《每日经济新闻》记者翻阅历史资料发现，去年10月发起诉讼时，联邦政府要求的赔偿金额为10亿美元。

事实上，自美国政府对金融危机期间的欺诈案发起诉讼以来，这是第一例进入审判的案件，与此同时，至少有9家银行因MBS销售问题而面临美国司法部调查。

只不过，这些银行选择与政府和解，而非让案件进入审判。德意志银行（DeutscheBank）已经为此类民事诉讼案件支付了2.02亿美元，而花旗（Citigroup）则支付了1.58亿美元。

从加利福尼亚州到马塞诸塞州，美国许多州的司法部门都在展开调查，其调查对象包括曾承销和销售住房抵押贷款支持证券的大型银行，比如瑞信（CreditSuisse）、高盛、摩根士丹利、苏格兰皇家银行、瑞银及富国银行。