首批巨灾险试点花落云南、深圳相关方案正在制定

每经记者 黄俊玲 发自北京

千呼万唤的巨灾保险终于面临突破！9月18日，在亚非保险再保险联合会的巨灾保险分论坛上，保监会财险部副主任董波透露，中国政府非常重视巨灾保险，前期进行了很多研究，前段时间同意云南和深圳作为两个试点地区开展巨灾保险，云南是以地震为主，主要是为居民住房进行保障。而深圳主要是台风和洪水等巨大灾害，通过综合巨灾方式为当地居民的人身财产提供保障，两种巨灾模式的方案正在制定过程中。

巨灾险破冰之旅开启

9月17日至19日，由中国再保险集团举办的第23届亚非保险再保险联合会在北京举行，在9月18日的“适合公众的巨灾保障的创新需求论坛”上，保监会财险部副主任董波透露，前段时间已经同意云南和深圳作为两个试点地区开展巨灾保险，相关方案正在制定过程中。

据此前有媒体报道，二季度，由深圳保监局牵头，组织有关专业机构，对深圳居民的巨灾保险保障需求进行了问卷调查，调研问题涉及居民购买保险情况、巨灾认知程度、巨灾保障需求、保费支出额及购买渠道等21类。通过数据分析，深圳居民对地震、台风和暴雨风险表现出较高的保障需求。同时在8月份还有媒体报道，深圳保监局已在全国率先制定了深圳巨灾保险制度的具体方案，拟正式提交市政府审议。

谈到巨灾保险机制建设，中国再保险集团董事长李培育9月17日接受《每日经济新闻》记者采访时举例称，农业保险大灾风险分散机制主要分为四个层次，即保险、再保险、准备金、最后是政府兜底，他认为将来巨灾保险的建立也同样是这个四个层次。

对于两地的试点情况，董波表示，云南是以地震为主，主要是为居民住房进行保障。而深圳主要是台风和洪水等巨大灾害，通过综合巨灾方式为当地居民的人身财产提供保障。两种巨灾模式的方案正在制定过程中。

李培育透露，现在保监会已经开始启动巨灾风险机制的试点，这将意味着巨灾风险分散机制建设在加快。

中国财产再保险公司总经理和春雷表示，在政府相关部委的努力下，就如何建立中国的农业保险大灾风险分散机制，已经进行过深入的研究和沟通，现在初步的方案已经在设定和拟定的过程中。关于地震的巨灾保险，首先通过地方先试点的方式来推动整个体系的建设。他认为，中国的巨灾保险之路已经开始了破冰之旅。

业界：要有顶层设计

虽然中国的巨灾保险已经开启了破冰之旅，但巨灾保险在中国的发展仍然面临很多问题。

据统计，近10年来，洪水和地震等巨灾造成的直接经济损失年均在3900亿元人民币左右，受灾每年大概在1300万人。平安保险集团首席保险业务执行官李源祥指出，中国自然灾害很多，主要包括水灾、地震、干旱、台风等。

和春雷透露，从目前统计的数字来看，中国保险赔款在巨灾损失补偿中的占比不到3%或者只有3%左右，和国际社会30%~40%的比例相差甚远，这说明中国巨灾保障的补偿作用不够明显。

此外，和春雷还认为，巨灾保险还存在三个方面的问题，一是保障的覆盖面相对比较低，中国保险行业对公民的巨灾需求保障相对比较滞后；二是通过保险方式解决公众巨灾保障体系还没有建立起来；三是中国居民保险意识、特别是巨灾保险意识亟待提高。

为此，和春雷建议，一是国家层面要有个顶层设计，特别是在巨灾立法、政策支持和政府职能协同等方面应该有一个制度安排；二是建议通过专项制度设计，调动保险行业参与的积极性；三是金融工具应用的制度环境亟须完善，利用资本市场分散金融风险的创新还有很长的路需要走。

在产品研发方面，和春雷认为，产品设计中应该坚持保障合理、覆盖面广和成本不高的原则；与普通商业保险相比，巨灾险重点是提高保障的覆盖面和公众的承受能力，地震、洪水、台风和自然灾害作为保障的重点应优先考虑。同时要因地制宜，结合不同地方的巨灾风险特点，设计出差异化的巨灾保障产品。