交强险盈亏车型有别：营业客车6年半亏132亿 私家车赚57亿

每经记者 黄俊玲 发自北京

近期正式对外公布的2012年交强险成绩单再次引发社会强烈关注。

原本定位为“不盈不亏”的交强险究竟亏在哪里？《每日经济新闻》记者通过对40多家经营交强险业务公司的分业务经营情况汇总统计后发现，并非所有车型的交强险业务都是“赔钱货”，相反某些车型还比较赚钱。在9大车型分类中，私家车（家庭自用车）对交强险利润贡献最大，6年半累计盈利57.12亿元，成为利润贡献最大的车型；营业客车则累计亏损132.48亿元，成为交强险第一大亏损源。

不同车型的交强险亏损有别，不同地区的交强险经营情况也差异巨大，仅以人保、平安、太平洋三大险企在北京、上海、浙江等六省市的调查为例，三大险企在北京、深圳和广东这三个地区是盈利的，对其交强险的利润贡献为62.33亿元；而上海、江苏和浙江（不含宁波）这三个地区亏损了96.45亿元。

为此，中国保险行业协会建议，完善我国交强险费率调整机制，充分考虑各地的差异，对交强险实行分省定价，逐步实现总体盈亏平稳。

私家车主贡献利润57.12亿元/

最新的交强险报告显示，2012年交强险经营亏损54亿元，其中承保亏损83亿元，投资收益29亿元。从2006年7月1日起交强险正式开始经营至2012年底，交强险在抵扣投资收益后，6年半累计亏损达240多亿元。

在交强险实施之初，监管部门对其的定位是“不盈不亏”。交强险究竟亏在哪里？根据各家公司发布的交强险报告，对交强险业务按车辆用途进行了分类，分为家庭自用车、营业客车、非营业客车、营业货车、非营业货车、特种车、摩托车、拖拉机 （也有公司将农用车归为拖拉机）、挂车九大类。2012年共有42家保险公司经营交强险业务，有41家险企都公布了各种车型的经营情况（长江财险并未公布其各类车型具体的经营数据，故不纳入统计）。

《每日经济新闻》记者在汇总上述41家公司的数据后发现，虽然行业整体出现巨额亏损，但具体到车型上看，不同车型对交强险的贡献明显不同。其中，盈利的车型仅有三类，分别是家庭自用车、非营业客车和摩托车，其余六种车型均“不挣钱”。

统计显示，交强险实施6年半以来私家车（家庭自用车）累计贡献利润57.12亿元，成为利润贡献最大的车型。具体在保险公司方面，人保财险家庭自用车的交强险业务6年半以来贡献利润32.95亿元，其次是太保财险家用车贡献利润20.06亿元，平安财险家用车贡献利润15.03亿元。此外在家用车交强险业务方面，大地保险表现也不错，贡献利润8.09亿元，永安财险2.28亿元。部分保险公司的家庭自用车交强险业务表现不理想，如安诚财险截至2012年底累计亏损2.28亿元，渤海财险累计亏损2.32亿元，大众保险亏损2.82亿元。

《每日经济新闻》记者统计发现，赚钱的还有非营业客车，累计盈利23.7亿元；摩托车累计盈利20.01亿元。

营业客车成为最大亏损源/

相比赚钱的私家车交强险业务，在这九大车型中，营业客车则是彻底的“赔钱货”，6年半来累计亏损高达132.48亿元；其次是挂车，累计亏损高达80.01亿元；之后是拖拉机累计亏损35.66亿元，营业货车累计亏损19.99亿元，特种车亏损15.64亿元、非营业货车累计亏损9亿元。

事实上，虽然营业客车成为最大的亏损源，但天平车险2012年末累计经营利润仍是盈利的，共实现利润0.4亿元；亏损比较多的是人保财险，其2012年末营业客车的累计亏损额高达63.88亿元，太保财险亏损高达11.24亿，平安财险亏损6.47亿元，中华联合亏损14.82亿元，永安保险亏损10.58亿元，大地保险亏损5.04亿元。 在营业货车方面，人保财险2012年末累计经营亏损23.59亿元，太保产险累计经营亏损5.19亿元，永安财险则累计经营盈利4.45亿元，阳光财险累计盈利为4.55亿元，天平车险累计盈利2.15亿元。

在挂车方面，亏损最为明显的是人保财险。据了解，人保财险2012年末挂车的累计经营亏损为48.39亿元，平安财险亏损5.46亿元，太保产险亏损2.32亿元，中华联合亏损5.08亿元。

在拖拉机业务方面，亏损最为严重的是人保财险。2012年末人保财险的拖拉机交强险业务累计经营亏损19.22亿元，中华联合亏损4.13亿元，太保产险亏损3.07亿元。

营业客车、挂车、营业货车、拖拉机等车型源何成为亏损大户？某地方保险行业协会李女士在与 《每日经济新闻》记者交流时认为，在实务中，这几大类车一般出险是重大事故多一些，涉及人伤的事故多一些，和家用车比起来，这几类车的案均赔款就会很高，这可能是造成这几类车亏损的主要原因。这几类车与家庭自用车相比，后者一般都是用来上下班，其行驶的区域相对比较固定，司机对路况比较熟悉；而营业类车辆使用频率比较高，行驶区域相对不是那么固定，安全性没有家用车高。

保险业内人士马先生也认为，这几大类车辆的赔付率比较高，出险频度相对比较高，其次是出险之后对第三者，无论是对人和财产造成的损害也比较大，所以其亏损也比较大。由于赔付率很高，再加上其分摊的一些费用肯定是容易亏损的。

业内：亏损车型“提价有难度”/

事实上，2012年交强险虽再度亏损54亿元，但比起2011年已减亏38亿元，背后的原因就是交强险承保的车型出现结构变化。数据显示，交强险赔付率从2008年的68.6%迅速上升至2009年的78%，2010年赔付率更达到历史最高峰值(82.3%)。2012年，交强险赔付率为77.6%，较2011年下降了4.3个百分点。对此，中国保险行业协会相关人士认为，主要原因在于交强险业务结构变化、司法环境改善和道路交通状况好转。在业务结构方面，从近4年车型亏损分析，挂车、拖拉机、特种车、营业客车和非营业货车合计保费收入仅占全部车型保费收入的18.2%，承保车辆占全部机动车的13.6%，合计承保亏损252亿元，占总承保亏损的73%。亏损比较严重的挂车、拖拉机、特种车和营业客车等4个车型，2012年保费占比出现明显下降，家用车的比例上升明显。这种结构的变化是导致交强险整体赔付率出现明显下降的主要原因。

对于营运客车等车型出现巨亏，能否使用价格方式来调节？多位业内人士表示“提价有难度”，毕竟要考虑车主的承受能力。据介绍，营业客车的交强险保费已经非常高了，例如6座以下的营业出租租赁汽车 （即的士）交强险的保费为1800元，相当于6座以下家用车交强险保费950元的两倍，随着座位数量的增加，交强险保费也直线上升，如营业公路客运36座以上的交强险保费为4690元。

江苏、上海等地交强险亏损严重/

据保险业内人士介绍，除了车型因素外，地区经营情况也不一样，有的地区亏损严重，而有的地区则盈利不错。

为了搞清楚交强险在各个地区的情况，《每日经济新闻》记者特地选取人保财险、平安财险和太保财险这三家最大的保险公司分别在北京、上海、广东、深圳、江苏、浙江（不含宁波）六地的交强险经营情况进行比较，因为这六个地区几乎是中国经济最为发达的地区，具备有一定的代表性。

统计显示，三大险企在北京、深圳和广东盈利62.33亿元，在上海、江苏和浙江（不含宁波）亏损了96.45亿元。

具体来讲，以北京为例，人保财险在2012年末的期末累计经营利润为16.64亿元，平安财险累计盈利6.79亿元，太保财险盈利为6.42亿元，合计盈利29.85亿元。三大险企在广东地区的交强险累计总利润为31.74亿元，深圳地区为0.83亿元。

上海、江苏、浙江等地交强险则出现亏损，以上海为例，人保财险累计亏损18.32亿元，平安财险亏损为4.32亿元，太保财险累计亏损2.46亿元，三家险企累计亏损了25.1亿元。此外，三大险企在江苏地区的交强险业务累计亏损39.22亿元，在浙江地区亏损了32.2亿元。

针对这种地区差异，中国保险行业协会建议，完善我国交强险费率调整机制，充分考虑各地的差异，对交强险实行分省定价，逐步实现总体盈亏平稳。某地保监局官员在与 《每日经济新闻》记者交流时表示，如果实施区域性费率的话，有些地区交强险亏损严重，可以通过提高保费来调节一下，而有些地区交强险是盈利的，则可以降低保费，以达到公平的效果。