银行倒贴开卡奖励费 拷问现行考核模式

证券时报记者 赵缜言

“办理某银行卡片，不收工本费，当日还可拿到60元现金加10元话费奖励。确认的以短信报名，名字+身份证号+银行……”多数情况下，这看似离谱的小广告其实并非一则虚假信息。

办借记卡拿银行奖励

在一些知名网站中，找到类似信息并不困难。这看上去颇有骗取个人信息意味的小广告，实际情况却出人意料。“只要先按操作要求发送身份证号，通过银行系统查明信息，证明以前没有在这家银行开过借记卡就能办理。”一位中介向证券时报记者表示。

据多位中介的介绍，他们长期同一些银行保持联系，想尽办法“拉人头”，帮助银行网点完成业绩指标，所有费用均由银行支付。

对此，数家商业银行的客户经理、信贷审核员均予以了证实。一家银行中层员工介绍说，银行往往会主动联系中介，奖励费多由分行核销给支行网点，由支行完成相应的新增开户数。银行虽通过付费达到了新增开户数的要求，但是这类借记卡往往会成为休眠卡，不会给银行带来任何效益。

考核模式需优化

央行数据显示，在2010年末，全国银行卡人均持卡量为1.81张。至今年一季度末，借记卡累计发卡量33.51亿张，同比增长19.18%，人均持卡量为2.73张。

这其中，势必存在大量银行以奖励费或其他奖励方式吸引到的办卡人群。对于银行来说，滥发借记卡的风险远远小于信用卡。但由于部分银行对新增开卡数有量化标准，造成少数网点的柜台员工在对借记卡持卡人的真实身份的审核上，因考核压力而有选择性“遗漏”。

一位中介表示，多数人冲着奖励费去银行开设借记卡，几天后就会销户。目前，在银行开设普通借记卡的工本费基本为5元，管理年费为10元，注销卡片不收取费用。通过奖励费，银行新增一张借记卡需要补贴接近百元的成本，对于新一代的芯片卡，补贴费用还要更高。

银行为开卡倒贴，一种合理解释是商业银行对于中间业务收入的渴望和压力。一方面，长久以来大部分中间业务可以借助借记卡来实现，银行对借记卡的新增开户特别青睐；另一方面，目前银行卡收费水平增加空间不大，只有通过开卡数量增长来增加此项收入。这种通过奖励费形式实现开户数的增长，以达到考核目的乃至提升中间业务收入显然很难持续。

眼下，不少银行已取消了对借记卡新增开户数量的考核，但对于新增网上银行开设数量的业绩考核，又令新的奖励费浮出水面。

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