每日经济新闻

    北京银行首推“创业者信用卡” 个人法人授信打通

    每经网 2013-06-27 08:12

    每经记者 李玉敏 发自北京

    6月26日,北京银行在银行业中率先推出了首张针对创业人群的信用卡--“创业卡”。据了解,该卡主要发放给申请北京银行“创业贷”产品的创业型企业的法人、主要股东及其管理人员 ,信用卡额度纳入企业贷款额度统一授信管理,一般为贷款总额度20%以内。

    为“三无”小微做贷款?

    创业者尤其是初始、起步阶段常常面临由于可提供的资产证明较少,申请信用卡难以获批的窘境。针对这样的情况,北京银行推出“创业贷”联动“创业卡”模式,开创了成功创业人士或创新型孵化器推荐财力证明的申请方式。

    据《每日经济新闻》记者了解,北京银行将为创业卡持有者的企业提供更多增值的金融服务,包括企业存贷款服务、公司注册服务、日常结算服务、公司及个人理财咨询、信用卡消费分期等在内的一揽子综合金融服务。

    北京银行中关村分行副行长徐文表示:“怎么样为这些小微企业提供贷款服务,一直是个难题。他们有的第一没有公司,第二没有资产,第三连报表都没有,但是他们又具备成功创业者的条件,有知识、有技术、有市场、有用户,更重要的是他们对信用的承诺意识,所以我们就专门针对这样的创业群体设计产品。”

    据北京银行相关负责人解释,针对创业期轻资产、首次融资难的创业企业,北京银行还提供了包括“创业贷”小额信用贷款、见贷即保、投贷联动、留学归国人员创业企业担保贷款在内的综合融资服务。

    数据显示,截至目前,中关村分行累计为4000余户中关村示范区高科技、高成长的中小企业发放贷款超过800亿元。有贷款余额的中小企业客户已达1500户、金额近300亿元,其中500万以下微型企业客户户数占比50%,户均贷款金额160万。

    出组合产品解决方案

    另外,据《每日经济新闻》记者了解,北京银行还针对处于创业、成长、成熟、腾飞四个阶段的中关村企业,出台了组合产品解决方案。根据不同企业的特点,有不同的产品和方案,贷款规模从2万元到上百亿不等。

    针对成长期快速成长、融资需求加大的企业,该行提供包括:智权贷、创意贷、订单贷、短贷宝在内的综合融资服务;针对成熟期已上市企业,提供包括:信用贷、个人高端主动授信、供应链金融服务、主动授信、票据融资、现金管理在内的综合融资服务;针对腾飞期跨越式发展、融资需求多元化的企业,提供包括:并购贷款、非金融企业债务融资工具、债务融资、现金管理、供应链金融服务在内的综合融资服务。

    博天环境集团股份有限公司是一家成熟的企业,据该公司董事长赵笠钧介绍,从第一次的合作到现在,北京银行已经给了他们4亿的综合授信,在合作的6年当中其公司业务规模增长了大约30倍,跟北京银行的信贷合作也增长了20倍。

    赵笠钧称提到,针对其创业之初的公司特征,北京银行努力为其寻找担保解决方案,比如看看能否用中关村担保给公司做担保,看有无零售贷款做抵押,甚至搞一个管理层的无限责任的担保。"

    而这些措施中,高管的无限连带责任担保被赵笠钧认为最有刚性的。“我每次到家里面要签担保文件的时候,我太太说你每次都让我签,经营不好的时候我们都没有地方住了,这个对我们有很大的压力。”

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