三提寿险费率市场化 保监会官员称“非改不可”

每经记者 黄俊玲 发自北京

3月23日，由国务院发展研究中心主办的 “中国发展高层论坛2013年会”上，保监会副主席陈文辉表示，最近保监会正在研究寿险费率市场化的改革，寿险费率市场化到了非改不可的地步了。

《每日经济新闻》记者注意到，这已经是保监会今年3月份第三次提到寿险费率市场化改革。

人身险进入最困难时期

近日，在保监会召开的2013年人身保险监管工作会议上，保监会主席助理黄洪认为，人身保险行业发展进入了最困难的时期。一是行业发展乏力。近年来，金融市场竞争格局等外部因素发生了深刻变化，原有的人身保险经营和监管体制难以适应市场发展的新形势，削弱了行业整体发展的动力。二是风险防范任务重。当前，人身保险市场面临市场秩序不规范、行业竞争力不强等问题，维护市场稳定的任务尤为艰巨。三是行业面临信用危机。个别人身保险公司违背诚信经营的原则，行业社会形象差、市场认同度不高，长远发展的基础受到影响。

《每日经济新闻》记者发现，人身保险行业增长放缓已经是一个不争的事实。今年前2个月人身险实现原保费收入2443.18亿元，同比下滑了0.71%；而今年前2个月保费排名前十的寿险公司中，有六家保险公司的保费是负增长。

黄洪认为，要解决人身保险业面临的矛盾和问题，核心在于转变发展方式，关键在于改革创新。一是要抓时机。当前人身保险业改革的内外部条件已经具备，要充分认识改革的必要性，尽早启动各项改革措施。二是要抓关键。建立市场化的定价机制，激发市场创新活力；推动保险公司经营管理体制改革，提升行业竞争能力；推进人身保险监管体制改革，营造良好的发展环境。三是要讲方法。既要重视顶层设计，又要鼓励基层探索；既要坚持先易后难，又要敢于攻坚克难；既要依靠组织力量，又要发挥群众智慧；既要推进制度变革，又要切实更新理念。

“到了非改不可的地步”

从1999年至今，国内寿险业的预定利率一直设定为2.5%的上限，这也是大多数人身保险公司制定产品的最低保证利率。据了解，目前银行一年期定存的利率为3.0%，寿险产品的最低保证利率远远低于银行一年期定存。

研究人士认为，寿险产品2.5%的预定利率已不再适应现在的市场了。北京工商大学保险系主任王绪瑾对 《每日经济新闻》记者表示，2.5%的预定利率限制需要放开了，因为低于一年期银行定存利率，也低于其他理财产品的利率，如再这么低，消费者可能更不愿意购买投资类的保险产品了。

某险企的张先生对 《每日经济新闻》记者坦言，就拿放开寿险产品定价2.5%的预定利率上限来说，大的保险公司肯定会反对。一方面，是因为他们觉得设定2.5%的预定利率还有利可图的；另一方面，放开这个2.5%的预定利率，会不会导致之前已经生效的保单大面积的退保，这个问题现在一些大公司比较担心。

王绪瑾认为，利率市场化不是说利率高低的问题，而是解决利率是由市场来决定还是由政府来决定的问题。寿险产品利率市场化应该让企业来直接面对市场，让企业去决定寿险产品的利率。

3月23日，陈文辉称，最近正在研究寿险费率市场化的改革，也觉得这个事情到了非改不可的地步，同时把费率放开一定要在后端偿付能力管住，否则就会带来十多年前出现的巨额的利差，或者出现日本和其他国家出现的情况。