每经记者 杨井鑫 发自北京
中资银行纷纷展开了零售业务角逐，而中信似乎想尝试一条不同的路。12月6日，中信银行总行与中国银联签署移动支付合作协议，迈出了该行“网络化”构想的重要一步。而中信银行行长也表示，围绕手机移动支付必将成为银行支付服务的重要战场，而中信银行也已做好准备，努力成为这一业务的领军者。
中信银行零售银行部、网络银行部总经理杨晓则向记者透露，该行的目标是再造一个“网上中信银行”。
零售转型
以“对公业务”为强项的中信银行在朱小黄行长接任之后，抛出了转型为“大零售”银行的概念，但是，中信银行一直并未向外正式透露出其零售扩张的思路，外界猜测不断。
据了解，朱小黄就任行长之后，第一个月即快速成立了网络银行部，而直接负责零售银行部总经理的杨晓，同时兼任了网络银行部的总经理。这一举动让外界遐想，中信银行的零售转型之路可能的首站即在网络银行上。
事实上，中信银行的零售扩张规划确实将一枚注码押在了网络上，而且中信银行的期望也不低。该行行长朱小黄表示，中国的发展从投资型向消费型转变，消费金融的背后就是支付结算。
杨晓在接受《每日经济新闻》记者提问时称，中信银行零售业务的扩张必须通过创新模式，传统的扩张方式空间是有限的。
对于2013年的零售业务扩张规划，杨晓表示了“两条腿”走路。“2013年将新设100-200个物理网点，但是会以网络新模式打开银行扩张的空间。”
“中信银行与中国银联的合作是中信战略规划中的一部分，同时还包括了与电子商务的合作，与电商公司的合作及推出中信金融电子商城。”杨晓表示。
“智慧”扩张
随随便便设立一个物理网点，中信银行所需的成本少则几百万，多则数千万，而中信银行“网络化”的投入基本很少。
杨晓认为，中信银行的设想是将银行业务全部“上网”，这种实质上的资金投入并不高，更倾向于是一种“智慧”的投入。
她特别强调了“金融电子商城”的概念，表示这将是中信银行业务网络化的一次非常重要的尝试。
“与中信的网银不同，金融电子商城面向的客户更广。中信的网银针对的是银行已有的客户，而电子商城的客户则不一定是中信银行的客户。”杨晓表示。
事实上，中信银行期望通过这种方式服务于原本不属于中信银行的客户，更是想通过网络争取到这些客户。“这些原本不属于中信银行的客户到了中信银行的金融电子商城，第一个要解决的就是跨行支付的问题，而中信银行也在极力的解决这类技术上的问题。”中信银行网络部人士表示。
据了解，所谓的中信银行金融商城在构想上更像是一个金融产品的交易平台，银行的借贷业务、现金业务、理财业务、保险业务、基金业务，甚至是开卡业务都将打包成产品上线。按照记者的理解，其展现的方式趋近于一个线上的金融超市。
杨晓表示，目前还不能确定金融电子商城的客户类别，而中信银行的初衷则是暂时不追求交易量，目的只在于扩大服务的客户。
据杨晓透露，中信银行如今的个人客户数量在600多万，短期的目标是1000万。
“网络化是银行的一个趋势，现在不仅个人业务，公司业务也部分是能在网上进行的。其实，个人业务在网上进行的替代率可以达到70%，而公司业务在未来是能够达到50%的。”杨晓表示，“国外已经有银行实现没有物理网点，完全的依靠网络来进行业务。”
中信银行总行网络部旗下电子商务部总经理陈树军表示，中信金融商城的展现方式沿用淘宝的模式 ，并对开户方式、交易方式都有借鉴。
“网银的安全是依靠U盾、证书认证等方式，而淘宝的认证模式则是在交易中。目前，金融商城的很多东西也是在探索中。”陈树军说。
中信银行总行网络银行部总经理助理徐鹏则认为，“尽管金融商城这种客户对象是开放式的，也并不明确。但是，中信银行会通过各类的服务将客户进行精准的定位，通过体验灯一系列的方式取得客户的认可，而这种精准定位和服务则是中信银行的核心技术。”
据陈树军表示，有一项统计数据表明，淘宝的网上交易客户占到了市场的50%，而中信银行目前已经与支付宝展开了深层的合作，通过这种方式将银行的支付通道打通。
杨晓对《每日经济新闻》记者坦言，中信银行的网络业务的尝试可以说是一个创新，但是未来吸引的客户数量及对银行的利润贡献还并不能估计，这是一个“边做边探索”的过程。
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