实体不景气 上半年企业定存占比上升

每经记者 梅俊彦 发自深圳

《每日经济新闻》记者统计9家银行中报数据发现，企业定期存款占企业存款总额的比例在上半年有所上升，企业活期存款的占比则相应有所下降。

“现在实体经济不是很景气，一些企业出现了经营困难，扩大再生产的需求在下降，所以企业会拿出更多的资金来做定存。”广发银行华南地区一支行人士对记者表示。

定存占比增加，对于商业银行而言并不是一个好现象。一城商行人士告诉记者，银行是不愿意吸收长期限资金的，因为一来成本高，二来如果继续降息，有可能会出现利率倒挂的现象。

企业定存同比上升

《每日经济新闻》记者统计发现，今年上半年中国银行、建设银行、招商银行、民生银行、平安银行5家银行企业存款平均余额约为12万亿元，其中活期存款有6.55万亿元，定期存款有5.46万亿元，各占54.53%和45.47%。

这些数据跟去年同期相比发生了较大变化。去年同期，上述5家银行企业存款平均余额约为10.54万亿元，其中活期存款有6.47万亿元，定期存款有4.06万亿元，占比分别是61.45%和38.55%。也就是说，今年上半年企业存款中，定期存款占比上升了约7个百分点。

上半年的企业存款跟去年年末相比，也出现了同样的情况。《每日经济新闻》记者统计发现，今年上半年兴业银行、南京银行、华夏银行和浦发银行4家银行的企业存款余额为3.17万亿元，其中活期存款有1.46万亿元，占比为45.96%，定期存款有1.72万亿元，占比有54.05%。跟去年年末企业定期存款占企业存款总额的50.77%相比，今年年中企业定期存款环比上升了约3.3个百分点。

“其实去年的活期存款占比也一直呈现出下降的趋势，我们认为当时受到负利率的因素影响较大。到了今年，在经济下滑的背景下，一些资金会自然选择定期或者长期存款。”某券商银行业分析师对记者表示。

银行鼓励做短期存款

“企业定期存款增多，恐怕对银行而言不是一个好消息。因为这意味着银行的资金成本相对较高，息差会因此收窄，从银行现在利率的定价就能看出银行的态度。”一位城商行人士对《每日经济新闻》记者指出。

第二次降息之后，记者发现各家商业银行纷纷上浮短期存款利率。其中，国有大行上浮较少，众多城商行均把短期利率一浮到顶。至于长期存款，虽有不少小银行上浮，但是也有小银行执行基准利率。

记者曾从北京银行和哈尔滨银行的营业网点了解到，在央行6月份第一次降息后长期存款利率曾上浮至基准利率的1.1倍，但是到了7月份第二次降息时，这两家银行便把同期限利率改为基准。

一城商行人士告诉 《每日经济新闻》记者，从现在商业银行的做法可以看到，银行是希望客户做利率较低的存款。

以建设银行官网的利率为例，第二次降息后，活期存款的利率为0.35%，而定期存款最低期限的年利率为2.85%。跟去年同期比，建设银行定存增加了3600亿元，活期存款减少了400亿元，这一变化让建行每年至少多支付超过100亿元的利息。

迫使银行转型

随着息差的收窄，银行靠存贷款利差来盈利的模式受到挑战，“这必然使得银行往中间收入和中小企业贷款转型。”上述分析师表示。

“现在商业银行会鼓励客户，做结构性理财产品，因为对于客户而言，预期收益率比定存高，对于银行而言，其中一部分可以计入存款，也增加了银行的中间收入。”一位业内人士对《每日经济新闻》记者表示。

以兴业银行为例，截至报告期末，该行综合理财产品销售2408.98亿元，同比增长49.86%。报告期内实现零售中间业务收入17.47亿元，同比增长41.11%。其他银行也有相似表现。

不过虽然理财产品销量增速可观，但是《每日经济新闻》记者发现，今年上半年各行中间业务收入的增加出现明显减速。以招商银行最为突出。招行在上半年其他手续费及佣金收入比上年同期减少1.73亿元，下降了12.53%。