多方博弈 银行刷卡手续费调整方案“难产”

每经记者 张寒 发自北京

几个月前，发改委、银监会和人民银行曾就调整银行卡刷卡手续费的方案广泛征求意见，但近期似乎未听到该方案即将出炉的消息。

据业内知情人士透露，目前该方案正处于胶着状态。不过，这并不能阻止一些银行业内人士通过各种途径表达对该方案的忧虑情绪。

银行表示担忧

“去年，我们在上海的积分兑换费用是3000万。因发改委要下调刷卡手续费，且各种成本都在增加，积分兑换费更加不堪重负。每次计财部都会提醒我们成本太高。”某银行信用卡中心总经理对 《每日经济新闻》记者抱怨。

目前，银行信用卡收入主要来自三方面：一是以年费为代表的服务收入；二是商户佣金收入；三则是利息收入。但一位资深银行人士表示：“年费可减免，而鉴于国内持卡人一般都能及时还款，信用卡利息收入往往不高，因此商户佣金收入占很大比重。”

据悉，此前的规定对宾馆、餐饮类商户而言，需支付的手续费大约为交易金额的2%，一般商户约为1%。而发卡行、收单行和银联三方在其中的分成比例为7:2:1。而如果新的征求意见稿出台，意味着发卡行的回佣收益将被进一步压缩。

虽然银行对此方案表示担忧，但对广大商户而言，若能下调刷卡手续费率，无疑是个好消息。业内人士预计，若能下调手续费率，将会有更多商户愿接入POS机，从而可抵消手续费收入下降给发卡行带来的消极影响。

但上述资深银行人士对《每日经济新闻》记者指出：“中国实施的手续费率远低于全球平均水平，国外商户的回佣率大约是中国商户的3~5倍，过低费率会影响发卡行、收单机构及第三方机构的商业利润。”

他认为，中国商户利润偏低的主因是生产和销售各个环节的利润被垄断行业吞噬，因此更应该做的事是打破垄断、对商户减税。如可对商户实施刷卡减税、提高用卡积极性。

各方博弈仍在继续

此次征求意见稿同以往一样，对不同商户实施分类、分档次和分情况的不同费率，意见稿中的调整幅度也不甚相同。正因如此，一些应归为高扣率的商户往往可伪装，或通过收单行“包装”成低扣率甚至零扣率的商户。

另一位不愿具名的北京某银行信用卡部总经理对记者表示：“中国人总喜欢通过价格战来拼市场，结果只有输血没有造血，怎么能走得长远？只有遵守行业规则、建立良好的商业文化和秩序，才能实现各方共赢。”

“我们已向发改委、银监会和人民银行反馈了意见，但这份讨论稿不仅会征求银行的意见，应该也会征求其他群体，包括商家的意见。”很显然，各方博弈似乎仍在继续，至于方案何时出炉，该信用卡部总经理也表示并不确定。