宏观经济走弱 4银行一季度不良率上升

每经记者 万敏 发自北京

上市银行一季报出炉，在优良业绩的背后，依然笼罩着资产质量或因实体经济增速下滑而变差的阴影。

4银行不良率季度环比上升

已发布的16家上市银行一季报显示，有4家银行的不良率较去年末有所上升，分别是深发展银行、兴业银行、民生银行和浦发银行。其中，不良率上升幅度最大的是深发展银行，其一季度末不良率为0.68%，较上年末的0.53%上升了0.15个百分点。其余三家商业银行的不良率上升幅度均在0.1个百分点以内。

“新增不良主要是受整体宏观环境影响部分企业贷款逾期导致，主要集中在江浙地区。”深发展在季报中解释并强调，“且大部分有抵质押。”

此外，兴业银行的不良率小幅上升了0.02个百分点，但是其关注类贷款余额由去年末的56.97亿元上升至72.29亿元，升幅达26.9%。中金公司在其研报中指出，兴业银行“未来资产质量仍面临压力，主要由于2011年末兴业银行的不良贷款/逾期贷款比例为60%，处于行业低端。”

事实上，仅4家银行出现不良率上升已是一种平稳表现，伴随着去年四季度以来的宏观经济增速下滑，银行业不良贷款额和不良贷款率较三季度已出现小幅上升。根据银监会数据，2011年末不良贷款为4279亿元，较三季度上升201亿元，不良贷款率环比上升0.1%至1.0%，经济波动对银行资产质量的影响开始显现。

“今年以来，我国经济增速放缓，小微企业普遍存在开工不足，订单减少，原材料和劳动力成本上涨。同时全国陆续发生多起因企业民间借贷资金链断裂导致停产或企业主逃逸的事件，并通过担保链和关联关系向外传导，给银行信贷资金安全带来隐患。”中国银行公司金融总部中小企业总经理王建曾表示。

拨备进一步提高

根据银监会数据，2011年末贷款损失准备达到1.10万亿元，拨备覆盖率大幅上升至278.1%。截至今年一季度，除宁波银行未公布拨备覆盖率外，据测算15家上市银行的拨备覆盖率平均达到331.11%，较上季末继续提高。15家银行中，季末拨备覆盖率最高的浦发银行，达458.60%，并且这一数值还较该行年初数据下降了41个百分点。

“拨备覆盖率不可能无止境的提升。虽然拨备的提高增强了银行应对风险的能力，但是对资本补充则有不利的影响。”一位银行业分析师对《每日经济新闻》记者表示，拨备的提高显示了银行对经济环境弱势下风险的担忧。

拨贷比方面，目前仅有三家银行在季报中披露，工行一季度贷款拨备率达到2.51%，深发展1.73%，华夏银行2.83%。

对于拨贷比的要求，过渡期方面，银监会曾要求，系统重要性银行应当于2013年底前达标，非系统重要性银行应当于2016年底前达标，2016年底前未达标的，应当制定达标规划，并向银行业监管机构报告，最晚于2018年底达标。

再融资计划提升资本充足率

一季报显示，中国银行、浦发银行、华夏银行和南京银行资本充足率和核心资本充足率较上年末均有下降，工商银行资本充足率下降但核心资本充足率略有上升，与其类似的还有建设银行。

一季度末，从公布了资本充足率和核心资本充足率的银行情况来看，经过上一轮的银行再融资潮，各家商业银行的资本充足情况良好，资本充足率和核心资本充足率最低的光大银行两项数据也分别达到了10.67%和8.11%。

随着银行再融资的继续推进，这一良好局面有望延续。据已披露信息，有10家上市中资银行今年已实施或有望实施再融资计划。

兴业银行拟募资不超过人民币263亿元。招行的融资总额不超过350亿元。交行拟募资566亿元。

除了配股增资，还有不少银行用次级债补充资本。