人口老龄化加剧 外资机构建议从银发市场发掘保险机遇

黄俊玲 每经记者 田文会 发自北京

随着中国人口老龄化问题的加剧，各家保险公司看到了机遇。为了开发国内的养老保险市场，各家保险公司可谓使出浑身解数。如泰康人寿将要推出的与其养老社区相匹配的保险产品，再如呼声高涨的个人延税型养老保险产品等等。但是保险公司到底应该如何发掘中国银发人群的保险机构遇呢？

4月24日，瑞士再保险公司和波士顿咨询公司在北京联合发布了《发掘银发市场的金色机遇 保险公司如何从中国人口老龄化趋势中获利》的报告（以下简称《报告》），该报告建议保险公司从五个方面入手。

据有关数据显示，中国被称为“银发人群”的60岁及以上人口在2010年大约有1.65亿，占比12%，而到2030年将达到3.4亿，占比提升至24%，到2050年将增加至大约4.4亿，届时将占全国人口总数的34%左右。

该《报告》认为，中国的人口老龄化发展态势将为中国的社会保障体系带来沉重的压力，在养老保险方面，强制性社会保险制度的保障将无法跟上生活成本的上涨步伐，而自愿性养老金市场的发展尚不完善。此外，农村人口向城市大规模迁移以及“421”家庭结构（即一对夫妇要面对四位老人和一个孩子）弱化了传统的家庭支持网络。在医疗保险方面，治疗范围、服务和药品仍具有局限性，同时长期护理保险方面存大较大的供给缺口。

随着中国人口老龄化问题的加剧，这将为保险公司带来前所未有的挑战和机遇。那么，保险公司如何在银发市场中发掘金色机遇呢？

对此，该《报告》建议保险公司从五个方面入手。即，一、积极推动和支持监管改革，以促进补充型养老保险和医疗/护理保险市场的发展，引导消费者以长远的眼泪光看待储蓄和投资。二、与社会保障体系展开协作，帮助政府以较低的风险和成本管理其养老保险制度和医疗保险制度。三、深入洞察客户需求，对产品和渠道进行创新。四、开发管理长期护理服务相关产业。五、管理盈利率和风险水平，如利率风险和长寿风险等。此外，该《报告》还提醒保险公司注意应对人口老龄化对自身员工的影响。