防范金融风险 银行暗抬与担保合作门槛

每经记者 李玉敏 发自北京

“从去年温州担保公司出事以后，国有银行对民营担保公司的门槛就提高了。这种事也不是明着来，一般就是审批部门自己掌握，暗地里抬高门槛，比如说审批速度放慢了，授信的额度减少了或者没有了。”深圳某担保公司北京分公司总经理黄晓斌（化名）如是告诉《每日经济新闻》记者。

谨慎对待担保

去年12月，工行总行向二级分行下发了《融资性担保机构信用风险管理办法 （2011年版）》（以下简称《办法》）。《每日经济新闻》记者获得的资料显示，该《办法》进行了修订，提高了银担合作的门槛。其中第二条规定：“我行应主要与政策性担保机构开展业务合作。政策性担保机构是指中央部委、省（市）、地市级政府全资或控股成立的专业担保机构。”

对于融资性担保机构的准入条件，该《办法》还规定了“获得监管部门颁发的经营许可证营业执照；实收资本在1亿元（含）以上，且信用等级在A3级（含）以上的政策性担保机构；有健全的组织机构和财务制度，有良好的内部控制和风险管控制度，建立有效的风险补偿机制；不存在违规出现非担保主业的情况；三年无不良履约记录，法定代表人、控股股东和高管无不良信用记录；上年度代偿率不高于2%，代偿回收率不低于40%。”等硬性条件。

据悉，工行对合作的融资性担保公司实行“严格准入、统一授信、全面检测、动态调整”的原则。其中动态调整就是根据检测结果，对符合准入条件的就审核准入，对存在风险的担保机构实施预警或者退出管理。

另据媒体报道，12月中旬，某股份制银行总行向各分行下发了 《关于进一步加强担保公司授信风险管理的通知》（以下简称 《通知》）。《通知》指出，为加强对担保公司的风险管理，该股份制银行将对担保公司实行总量控制、名单制管理，逐步压缩担保公司客户数量，最终担保公司客户数量控制在150户之内。

北京一股份制银行信贷管理部总经理孙先生也表示，虽然该行还没有发文提高银担合作门槛，但是总的趋势是各家银行都是在收紧。其中的原因孙先生直指去年的温州担保公司出事。

他说：“去年温州等江浙一带的的担保公司，对高利贷起了推波助澜的作用。担保公司在其中穿针引线，把钱倒出来以后结果出了问题，担保公司又负不起责任。所以各家银行也开始收紧，本身我们对借款担保的担保公司就是比较谨慎。”

孙先生也透露，与该行合作的担保公司，一般是都有准入条件的。有的要有政府财政或者大公司集团的背景，总的来讲担保能力较强，债务上限、赔付情况比较理想，有健全的风险管理体系。

北方某城商行的风险管理部总经理赵先生分析认为，这对于银行来说也是为了防范金融风险的无奈之举。提高门槛是怕担保公司出现问题，不能等担保公司病了才去医治，而是要提前意识到，提前防范。

担保公司或面临倒闭潮

北京信用担保业协会会长李世奇在接受《每日经济新闻》记者采访时却表示：“极少数银行对民营机构，民间出资的担保公司有歧视的做法，我认为这是欠妥的。提高什么条件都可以，但是不能有歧视性的条款。应该是对担保机构的信用程度、资金的充足性和内控的体制进行限制，而不是区分他的所有制。”

李世奇认为，目前只是极少数的银行有类似的规定，假设都这样做的话，小微企业的融资就更困难了。显然，他的担忧也是这个行业很多人士的担忧。

上述担保公司总经理黄晓斌也坦言：“国有的好一点，有政府资金支持，操作也规范。民营的就是这样子，反正民营的一阵好一阵不好，这次不知道会怎么样了。一般都会想办法去化解，实在化解不了的就关门了。最近倒闭的挺多，当然也不会大张旗鼓地说我倒闭了，慢慢地就消失了，不去年检，不去注销，人就慢慢撤了，该干嘛干嘛去了。”

针对担保公司倒闭潮来临的说法，李世奇表示，北京的担保机构总体发展是很好的，是健康的。去年、前年北京担保机构所做的担保额都是两位数以上的增长。北京地区从事融资性担保业务的公司有140～150家，拿到许可证的131家。