二套房贷利率不再硬性上浮10%

每经记者  张玮  发自北京

        近日，国务院发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》（以下简称《通知》），除了规定二套房贷首付款比例不得低于40%外，在贷款利率方面则明确表述为  “贷款利率严格按照风险定价”。

        业内人士指出，“贷款利率按风险定价”过于模糊，如果只靠银行自主拿捏标准，利率将呈现竞争性下浮的局面，这一规定很可能成为新一轮风险的源头。

不再“一刀切”未必是好事

        业内人士分析，银行自主确定二套房贷利率，极可能使得业内统一操作变得混乱，银行间利率竞争的恶战在所难免，从而导致银行房贷业务存在更大的风险隐患。

        “如果二套房贷首付不低于四成被看作勒紧房贷缰绳的话，那么，贷款利率按风险定价的规定则更像是宣布对银行房贷利率松绑，长远来看，二套房贷利率不“一刀切”并非好事。”

        中国银行北京某支行个贷部门负责人在接受记者采访时指出，“贷款利率按风险定价”的政策过于模糊，如果只靠银行自主拿捏标准，利率将呈现竞争性下浮的局面，这一规定很可能成为新一轮风险的源头。

        去年6月，银监会在《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》中明确强调，二套房贷必须按照首付四成、利率按基准利率1.1倍的放贷标准执行，并重申二套房贷标准不得擅自放宽。

        然而，一位接近银监会的官员近日则指出，目前银监会已经不再提二套房利率按基准利率的1.1倍执行，那么，这是否意味《通知》的相关规定将成为今后二套房贷利率执行的唯一准绳？

        建设银行某多年从事房贷业务的个贷经理则向记者表示，国务院相关层面并没有就  “贷款利率如何按照风险定价”进行说明，总行目前也并没有下发具体的通知，可能要等央行或者银监会下发更具体的二套房贷款利率执行细则。

        “北京各家银行近半年来一直都严守首付最低四成的标准，在利率方面进行不同的优惠被媒体称为‘潜规则’、‘暗箱操作’，现在可好，利率按风险定价的说法倒让银行间不同的利率优惠标准阳光化了。”

        该个贷经理指出，收紧二套房作为管理层调控房市的一大重要手段，如果仅仅把首付四成列为“铁律”而不控制贷款利率，将很难起到调控作用，同时，他也预计相应的文件细则可能会很快出台。

        记者12日以购房者身份走访民生、招行等多家股份制商业营业网点发现，银行房贷业务经理仍以“是否具备相应的资信程度和还款能力”为开场白，当记者很容易被认定为“优质客户”后，对方表示“利率绝对可以做到最低优惠。”

        有观点认为，《通知》的这一规定允许银行按照市场化运作并根据风险定价，给了银行自主管理风险  的  权限，更符合房地产行业的市场规律。然而，银行间的利率战或将在对客户的抢夺声中开始。

不提“改善型”银行难打擦边球

        《通知》明确表示，金融机构“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于40％，贷款利率严格按照风险定价。”

        与此前的文件相比，该《通知》的措辞发生的一大变化在于，并没有提及“改善型”二套房亦可以享受首套房贷的优惠。业内人士分析，此前出台的这一政策极可能被取消，二套房认定标准更加明朗。

        2008年12月，在国务院《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》中（即131号文），提出贷款购买改善型住房的居民，可比照首次贷款购房的优惠政策来执行。成都某大型商业银行负责人表示，131号文的出台背景是为进一步扩大内需、促经经济平稳较快发展，其执行截止日为2009年12月31日，“如今期限已到，国务院没提，估计就取消了。”

        建设银行一位个贷经理分析说，银行间出于竞争的目的，房贷业务人员为做多业务、赢得客户，把客户计划购买的第二套住房通过修改相关资料等操作认定为“改善型住房”，享受与首套房相同的贷款标准。

        “以前若有客户首套贷款还清后再度购房，银行多会以首套房贷的标准执行，以后这样肯定没有操作空间了，房贷人员打类似‘擦边球’的可能性太小了”。



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