房贷中介有存在价值 但必须规范

每经记者  胡俊华  发自上海

        上海银行业集体停止向中介机构返点的消息传来。作为处在暴风眼中的房贷中介机构，又是怎样一种心态？为此，《每日经济新闻》（以下简称NBD）记者特别专访了沪上规模较大的房贷中介机构——上海华燕集团的总裁胡炯，看看房贷中介对这一消息有什么看法。

        NBD：上海市银行同业公会正在就《住房按揭贷款业务自律公约》（以下简称  《公约》）在业内征求意见。《公约》规定，各商业银行在办理住房按揭贷款业务过程中，不能以任何形式向房地产中介机构或其代理机构或个人支付佣金以获取业务来源。上海房贷中介行业是否会因此面临洗牌，甚至消失？

        胡炯：我们认为，《公约》的出发点是为了规范市场。上海的房贷中介行业本身就应该洗牌，当前房贷中介行业鱼龙混杂，杂牌军与正规军抢客户，房贷市场上出现劣币驱逐良币的现象，不规范、不严谨、风险控制较弱的房贷公司驱逐规范的、严谨的、风险控制较强的房贷公司，这十分不利于房贷市场的规范和健康发展。我们愿意看到行业的洗牌，我们相信经过梳理与规范，房贷中介行业会走向正轨，这个行业不会消失，反而会兴旺。

        NBD：房贷中介的主要盈利模式是什么样的？房贷中介与地产中介的异同之处在哪里？如果《公约》实施，是否意味着银行与房贷中介的“牵手”已经走到尽头？

        胡炯：房贷中介主要是以为购房者与银行以及房产中介方提供房贷中介服务而收取服务费的盈利模式，而地产中介主要是为买卖房屋的双方提供居间介绍服务并收取佣金，所以房贷中介与地产中介服务的对象不同。银行与房贷中介的合作不会由于“返点”的取消而终结，房贷中介可以通过提供增值服务，向获得服务的各方收取服务费。

        NBD：在房贷中介领域，华燕今年来的业务发展情况如何？目前在上海市场，经由房贷中介推荐而成的二手房个贷规模占银行个人按揭贷款市场的比例是多少？

        胡炯：在房贷中介领域，1~10月华燕在上海的二手房贷款业务中占了10%左右的市场份额。目前在上海市场，经由房贷中介推荐而成的二手房个贷规模占银行个人按揭贷款业务的比重大致在50%~60%。

        NBD：《公约》中提到房贷中介的一些问题，比如“飞单”、“跳单”，以及房贷中介为银行提供的对价服务越来越少等。你认为目前上海房贷中介行业主要有哪些问题？房贷中介行业在产业链中是否有存在的价值？

        胡炯：我们认为当前上海房贷中介行业主要存在三大问题：第一，不规范的房贷公司为获取贷款佣金不规范甚至违规操作，帮助客户编造资信证明材料，导致银行贷款质量偏低，甚至导致信用风险；第二，房贷公司对客户资质缺乏分级处理，导致客户利益受损；第三，银行和房贷公司的结算随意性大，对维护银行与房贷公司之间的合作关系有不利影响，导致不规范的房贷公司反而获得较强的盈利能力，而规范的房贷公司竞争力反而削弱，这十分不利于银行放贷的稳定、健康发展，更不利于银行的风险控制。

        从以上三点我们可以看到，这些问题主要是由于不规范的房贷公司所引起的，不能由于一些不规范运作的企业行为而否定整个行业在产业链中的价值，这种做法是“因噎废食”。对于房贷中介行业在产业链中是否有存在价值的问题，我认为，房贷中介市场的火爆是最好的回答，但是我要强调的一点是，应该是规范的、专业的、能提供高附加值服务的房贷公司才有存在价值。

        所以，我们认为房贷中介行业在产业链中有存在价值，但行业必须规范，必须由规范且专业的房贷中介公司来运作，才不会出现前面所问的比如“飞单”、“跳单”，以及房贷中介为银行提供的对价服务越来越少等现象。

        NBD：如果银行不再向房贷中介支付返点，你如何看待房贷中介行业的前景？

        胡炯：华燕置业根据自身从业经验和海外房贷市场发展的规律认为，个人按揭贷款是银行的优质资产，在相当长的时间，银行付出一定成本去获取并维护个人按揭贷款资产是市场供求关系的必然，而银行直接获取客户进行贷款前期准备工作的成本较高，所以有效借助专业房贷公司的渠道资源和成本优势营销银行的房贷产品将是必然的市场结果。

        房贷中介的洗牌是必然的，这会帮助这个行业长期可持续发展，同时我们也呼吁对于房贷行业应该疏导而不是封闭，应该监管而不是放任。在设置了行业准入门槛、进行资质认证后，这个行业必定会良性健康发展，并成为现代服务业中的一颗新星。



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