信贷大考下 商业银行加速蓝海出航

每经记者  曹顺妮  发自北京

        信贷高速增长正在考验着银行的风险经营能力和策略。十字路口，不论是市值世界第一的工商银行，还是总资产仅占工行1/22的北京银行，都在谋求摆脱同质化竞争模式，从而转向孕育着无限机会的“蓝海”。

        11月5日，国内几大商业银行高管聚集在国际金融年度论坛，共同探讨金融业的“蓝海战略”和未来风险防范。

金融空白与蓝海战略

        “未来面临诸多问题挑战，对中国金融业是一个极大的考验，实施蓝海战略是未来中国金融业的必然选择。”北京银行副行长赵瑞安说。

        银行业瞄准的蓝海，一块是金融留白明显的乡镇区域，一块是抢不到贷款的微小型企业。

        银监会的统计数据显示，到今年6月末，全国仍有2945个乡镇没有银行业金融机构营业网点。即使在城镇，随着城市化速度加快，金融机构的扩展空间依旧宽阔。“在过去的二三十年时间里，中国的城市化率提高了10多个百分点，城市化过程中，为金融业的发展提供了广阔的空间。城市居民对金融业的需求是非常强烈的。”赵瑞安介绍说，北京银行目前在上海、天津、深圳、长沙设立了6家分行，今年年底南京分行也将设立。

        被金融服务冷落的还有微、中小型企业，这也成为银行竞争的出路。

        “中小型企业的融资，是银行发展的重要出路。我们现在做一个大项目，也许10年，也许15年，但城市化发展到一定阶段后，大的投资就没有了，我们的客户在哪里？所以银行从业者头脑必须冷静。”建行首席经济学家华而诚表示。

        “工商银行是国内同业中率先确立小企业信贷发展战略的银行，实施相对独立的小企业信贷业务经营管理制度，创建了以大中型企业为中心，以产业链上的小企业为融资群体，上下游客户紧密联系的小企业信贷业务经营模式。”工行副行长牛锡明阐述其发展策略。

        乡镇金融空白、微小企业融资匮乏所孕育的蓝海，可以归结为当前金融结构的不平衡，这种不平衡，留给国内商业银行的就是，实施蓝海战略、加紧产品创新成为必然选择。

防范潜在风险

意欲实施蓝海战略的各大商业银行，潜在风险成为一个绕不开的问题。而如何防范这些潜在风险，各家招数各一。

        “在2005年股改前，工商银行基本解决了传统体制遗留下的近1万亿元的借新还旧贷款。2007年创新了11个流动资金贷款品种，实施分流改造工程。”牛锡明介绍，信贷增速背景下，银行要从“存量”管理转向“流量”管理，为此，工行“组织全行开展了信贷风险大检查，大规模退出潜在风险，对促进贷款结构调整和资产质量管理起到了积极的作用，有力保障了信贷业务的发展，并已经成为工商银行重要的一项信贷管理制度”。

        而北京银行引用外部管理经验，“引入了ING的风险管理理念和管理技术，提高了银行的风险防御能力。”赵瑞安介绍。

        “银行经营和跑马拉松是一个道理，要一步一个脚印，不要为了100米、1000米或者10000米的掌声而大起大落，打乱节奏。”牛锡明总结风险防范说，坚持长远、稳健、审慎的经营原则，形成防控信贷风险主动性和前瞻性的信贷文化，将成为银行未来的核心竞争力。



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