每经记者 黄惠敏 发自深圳
今日，招商银行（600036，收盘价17.77元）2009年三季度业绩报告显示，第三季净利润为48.16亿元，同比下降16.3%；前三季度，该行净利润为130.78亿元，比去年同期下降31.16%；营业收入为378.32亿元。截至报告期末，招行不良资产拨备覆盖率为245.10%。招行第三季基本每股收益为0.25元，前三季每股收益为0.68元。
净利润同比下降
截至报告期末，招行资产总额为20169亿元，比上年末增长28.32％；负债总额为19294亿元，比年初增长29.31％。贷款及垫款总额为11698亿元，比年初增长33.78%，客户存款总额为15835亿元，比年初增长26.61%。
1~9月，招行实现营业收入378.32亿元，其中，净利息收入290亿元，同比下降18.97%。公司称，下降的主要原因是受央行持续降息影响，净利息收益率降幅较大。1~9月净利息收益率为2.21%，净利息收入在营业收入中的占比为76.67%；手续费及佣金净收入62亿元，同比上升5.46%，手续费及佣金净收入占营业收入的16.33%；其他净收入26亿元，同比增长18亿元，主要是公允价值变动净收益、汇兑收益和投资净收益有较大幅度的增加。
东方证券银行业分析师金麟在接受《每日经济新闻》采访时表示，该行息差反弹比同业慢，根据他了解到的情况，招行按揭贷款放得比较多，而按揭贷款收益率偏低，从而影响整个资产收益率水平。
截至报告期末，招行的资本充足率为10.54％，比年初下降0.8个百分点；核心资本充足率为6.61％，比年初增加0.05个百分点。
招行董秘兰奇在接受 《每日经济新闻》采访时表示，以9月份单季看，银行利息收入提升，说明息差已经触底反弹了。如果将来息差走高的话，银行的盈利收入将更好。
拨备覆盖率再提高
截至报告期末，招行不良贷款余额为98亿元，比年初增加0.56亿元；不良贷款率为0.83%，比年初下降0.28个百分点。其中母公司的贷款减值准备余额为236亿元，包括以组合方式计提的减值准备174亿元，占比73.88%；以个别方式计提的减值准备62亿元，占比26.12%。
相比其他银行的拨备覆盖率，在一些分析师看来，招行似乎有点过度拨备的情况。对此，兰奇向本报记者表示，拨备覆盖率提高了，但招行的政策并不是有意多提拨备，是因为招行按照一贯的政策提拨备。新发放贷款后就需要提拨备，但是银行不良资产没有增加，这么算下来拨备覆盖率就提高了。该行按正常提拨备，没有多提，并不是因为风险增大或不看好前景而提高拨备覆盖率。
对于外界关注的永隆集团的状况，报告披露，1~9月，永隆集团合并税外净利6.89亿港元，同比增长7.82亿港元。截至9月30日，永隆集团总存款为925亿港元，较2008年末增长11.18%；总贷款513.12亿港元，较2008年末增长18.32%；不良贷款余额3.82亿港元，不良贷款率0.74%，整体质量保持良好。公司称，一年来，永隆银行整合工作时进展顺利，协同效应开始逐步显现。
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