节前多地加大反诈知识普及力度 从“事前提醒”到“事中拦截”，看金融机构如何见招拆招，守护你的“钱袋子”

临近春节假期，多地纷纷加大反诈知识普及力度。

快手联合昆明市反诈中心走进昆明市新西南技工学校和云南中医药大学，开展反诈公益活动，期间昆明市反诈中心副大队长林琼向学生们展示机票退改签类诈骗行为的特点与防范方法，以及节假日期间学生高发的网络游戏产品虚假交易类骗局等其他电信诈骗手法，提醒广大学生需对电信网络诈骗提高警惕。

与此同时，南京、廊坊等多地也举行不同形式的反诈知识普及活动。

一位助贷平台人士向记者透露，每逢春节假期，电信网络诈骗事件往往高发。究其原因，一是诈骗分子盯上不少民众的一整年辛苦工作收入，巧立名目实施诈骗；二是返乡过年人群增多，令机票退改签骗局与电商退货骗局“有机可乘”。

在他看来，在春节假期来临前，若能提前做好反诈知识普及工作，可以有效提升民众对各类电信网络骗局的识别能力，显著降低电信网络金融诈骗行为的成功率。

“去年底我们开展反诈知识普及活动期间，除了向民众解读最新电信网络金融诈骗的实施套路与识别技巧，还重点提醒民众不要随意将闲置的手机卡、银行卡出售给陌生人，不小心沦为诈骗不法分子的帮凶并面临相应的处罚。”这位助贷平台人士向记者指出。

去年12月实施的公安部会同国家发展和改革委员会、工业和信息化部、中国人民银行联合印发的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》规定，经设区的市级以上公安机关认定具有非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账号、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等行为的单位、个人或相关组织者，适用金融惩戒、电信网络惩戒以及纳入金融信用信息基础数据库，惩戒期限为2年。

节前加大反诈科普力度 提升民众风险识别能力

91科技集团董事长许泽玮接受记者采访表示，春节之所以属于电信网络金融诈骗高发期，一个重要原因是民众会存在大量资金流动，比如年终奖发放等，与此同时春节期间人们往往心情放松、警惕性降低，更容易受到诈骗分子的诱导与欺骗。因此，金融机构、政府相关部门与社会各界需携手合作，通过增强技术监测、完善管理机制、加强教育培训、广泛宣传反诈知识等措施，共同降低春节期间民众遭遇诈骗的风险，有效保护民众财产安全。

元旦前后，多地纷纷开展一系列形式多样的反诈知识普及活动，让民众早早掌握这些骗局的识别技巧，令春节期间各类诈骗行为难有“施展空间”。

一位数禾科技人士向记者表示，通过联动重庆市渝北区公安分局、渝北区防范和打击非法金融活动专项工作机制办公室、数禾科技正广泛投放反诈公益海报视频与持续开展线下反诈知识宣讲活动，提醒民众在欢欢喜喜过年同时，务必对潜在的电信网络骗局保持警惕。

在他看来，要做好“事前”防范电信网络诈骗风险，民众仍需做好“三个不”，即不轻信陌生人的花言巧语，不泄露自己的银行卡账号密码等个人隐私信息，不转账操作。一旦民众做好“三个不”，即便电信诈骗分子巧舌如簧，也难以成功让民众受骗上当并遭遇财产损失。

记者了解到，为了增强反诈知识普及效果，多地警方一方面积极走进社区，向民众介绍近年发生的典型电信网络金融诈骗案例，围绕刷单类、投资理财类、冒充公检法与领导熟人、电商物流客服类、办理贷款类等诈骗案件的作案手法和特点，讲解不法分子常用的诈骗手段以及识别电话诈骗的方法，防范和补救等措施，提醒民众严守个人信息安全，时刻提高防范意识，共同筑反诈安全防线，另一方面与金融机构开展合作，通过互联网短视频传播+线下活动等形式进一步扩大反诈知识普及覆盖面，让更多民众了解电信网络金融诈骗的套路与危害。

上述助贷平台人士指出，春节前夕加大反诈知识普及传播力度，有助于让更多民众对新型电信网络诈骗行为提高警惕心与增强识别能力，令春节期间诈骗分子得逞率进一步下降，民众的钱袋子得到更好的保护。

强化事中劝阻拦截与打击“两卡”买卖 遏制电信金融诈骗生存空间

面对春节期间电信网络诈骗风险“高发”，金融机构在积极加大反诈知识普及、帮助民众提升事前风险防范与识别能力之际，还需增强事中环节的劝阻与拦截力度。

上述数禾科技人士向记者透露，面对刻不容缓的金融反诈严峻状况，数禾科技基于自身在大数据、人工智能等数字化技术领域的实践，积极自研建设反欺诈风控体系，切实保障用户的金融安全，截至目前，数禾科技旗下的“数盾计划”累计提供逾20万人次的反诈温馨提醒，有效识别并警示逾3万名存在受骗风险的用户。

快手相关负责人指出，依托人工智能AI和大数据技术，快手自研并运行120余个反诈风控模型，自动识别并拦截96.5%诈骗引流行为。基于易受骗人群的涉诈异常行为识别技术，快手日均主动触达提醒潜在受害人1.5万余人次。

许泽玮表示，金融机构还可以通过大数据、人工智能等科技手段建立完善的反诈系统，对各类欺诈行为特征进行深度挖掘分析，能够识别出异常或可疑的交易模式，及时触发预警机制，并可以通过先进的智能拦截技术，如通过智能语音交互、问卷答题、交易弹窗、资金延迟到账以及人工核实等多种手段，对可疑交易进行多节点、全流程的劝阻拦截。

在前述助贷平台人士看来，事中劝阻与拦截，是金融机构有效防范民众掉入各类电信网络诈骗骗局蒙受财产损失的关键环节。为了实现诈骗金额“最大化”，诈骗不法分子往往会诱骗教唆受害者前往多个互联网贷款平台申请贷款，因此金融机构若能在贷款审批放款环节及时洞察民众是否遭遇电信网络骗局并给出快速劝阻，将阻止后者蒙受更大的财产损失。此外，通过适度的延时放款与短信反复提示诈骗风险等拦截举措，金融机构也让民众拥有更多时间清醒过来，主动避免自己继续掉入骗局陷阱。

他指出，在加大事中劝阻拦截同时，金融机构也在积极搜集电信网络诈骗分子的犯罪线索并汇报给警方，便于后者加强打击力度。但在实际操作环节，由于不少涉及电信诈骗的银行卡与手机卡来自民间银行卡手机卡买卖行为，导致他们发现采集诈骗不法分子犯罪线索的难度加大。

值得注意的是，在《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》施行后，多地电信服务商纷纷加大对买卖手机卡等行为的打击与预防力度。

某地电信分支机构相关负责人表示，现在他们的反诈技术平台已具备源头开卡管控的能力，通过涉案两卡黑名单、风险停机、频繁销户、异常入网等规则的智能入网管控手段和风险预警，有效从源头降低涉诈风险。

许泽玮认为，金融机构应加强与警方的协作和信息共享。通过警企联动，双方可以共享信息资源，实现优势互补，提高打击电信网络诈骗的效率和准确性。

在业内人士看来，反诈既是一场持久战，也是一场技术与智慧的博弈。未来政府部门、金融机构、电信服务商等需加快推进警银、警信协同场景建设，健全完善科技手段，实现对诈骗风险的提前发现处置，同时通过防范机制、治理体系的完善，高标准开展反诈工作。

封面图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄